In Nederland is dit maklik, jy hou jou kaart of foon teen 'n toestel en dan word die debietkaartbetaling in 'n japtrap gereël. Geen omskakelings of kontant nie. Ongelukkig moet jy meer hieroor dink as jy in die buiteland is. Byvoorbeeld, of jy jou bankkaart kan gebruik om debietkaartbetalings te maak en of jy hoegenaamd enige inhoud van die OTM kry.
As jy dit regkry om per kaart te betaal en geld te trek, is jy reeds een stap verder, maar het jy geweet jy betaal amper altyd te veel as jy nie presies weet wat jy doen nie?
Om finansiële sake in die buiteland te doen is nogal 'n uitdaging as jy niks daarvan weet nie. Het jy byvoorbeeld enige idee wat om te kies as... Gesprek is op die skerm van die bankmasjien? En het jy geweet dat die koste vir die gebruik van jou bankkaart- en telefoon-PIN-transaksies aansienlik kan styg as jy dit nie verstandig gebruik nie? In hierdie artikel sal ek alles oor geldsake in die buiteland verduidelik en vir jou waardevolle wenke gee, sodat jy gou selfversekerd by die bankmasjien kan wees!
Koste vir kontantonttrekkings en PIN-transaksies
Wat baie mense nie weet of vergeet nie, is dat elke keer as jy geld trek of ’n PIN-transaksie in die buiteland doen, jy hiervoor betaal. Koste kan hoog wees, veral buite die EU. Baie Nederlandse banke is berug vaag oor wat dit presies kos en dit sal jou baie moeite verg om uit te vind presies wat hierdie verborge koste is. Hieronder sal ek die koste verduidelik wat jy kan verwag as jy jou debietkaart in die buiteland betaal of gebruik. Dan meer oor hoe jy truuks kan gebruik om (baie) geld te bespaar. Eerstens moet jy weet watter verskillende tipes kostes daar is.
- Transaksiekoste wanneer geld onttrek word (vir die gebruik van die OTM).
- Transaksiekoste vanaf jou bank (want jy betaal met pin in die buiteland)
- Omskakelingskoste (sodat jou euro's vir 'n ander geldeenheid verruil word wanneer jy onttrek).
Transaksiekoste wanneer kontant onttrek word
Byna elke keer as jy geld van die muur buite die EU onttrek, kos dit jou geld. Die bedrag word onder meer bepaal deur die bank wat die OTM besit. Die koste wissel gewoonlik van 'n vaste bedrag van 'n paar euro tot 'n persentasie van die onttrekte bedrag. Hierdie koste kan wissel van 3 tot 15 euro per transaksie of 2% tot 5% van die bedrag wat onttrek is. Sommige banke vra selfs vir albei! Die koste neem dan aansienlik toe.
As die koste ’n vaste bedrag is, is dit goedkoper om een groter bedrag in plaas van verskeie klein bedrae te onttrek, want jy sal dan transaksiekoste minder gereeld betaal.
By sommige kitsbanke, veral op gewilde plekke (soos 'n besige lughawe of plein in 'n middestad), is hierdie koste dikwels baie hoog. El nido in die Filippyne is byvoorbeeld bekend vir vreemde hoë debietkaartfooie – sommige masjiene hef tot 15 euro per transaksie. Omdat baie onkundige toeriste nie die plaaslike geldeenheid goed ken nie, stem hulle in elk geval dikwels daartoe in. Hulle het dikwels geen idee wat dit in euro's kos nie en die plaaslike bankmasjiene maak slim gebruik hiervan.
In El Nido (Filippyne) word buitensporige bedrae van tot 15 euro per transaksie gehef vir die onttrekking van geld.
Wereldreizigers.nl
Dit is dus wys om tydens of voor jou reis te ondersoek watter bedrae spesifieke banke hef. Dit is ook die moeite werd om self verskeie OTM'e te besoek om te sien wat die koste per transaksie is. Soms is daar selfs banke wat nie of kwalik hierdie koste hef nie. As jy dit by jou bestemming sien, weet jy reeds dat jy daar moet wees!
Vir PIN-transaksies
Ook hier is daar groot misverstande onder Nederlanders oor die koste. Selfs as jy jou normale debiet- of kredietkaart gebruik om te betaal, sal jy transaksiekoste moet betaal. Jy sien dit net nie. Dit is dikwels 1 tot 5 euro per transaksie of 1% tot 5% van die bedrag. Kredietkaartverskaffer ICS is steeds redelik deursigtig hieroor, want jy kan hier op hul webwerf lees dat selfs vir gewone PIN/betalingstransaksies 2,5% by die totale bedrag gevoeg word. Ander bekende Nederlandse banke, soos ABN Amro, het hul buitelandse transaksiekoste agter 'n vae sakrekenaar weggesteek. Jy kan sien wat dit 'ongeveer' kos in totaal, maar jy kan min of geen inligting oor die verborge koste en werklike omskakeling vind nie.
Soos u hierbo in die ABN-Amro-sakrekenaar kan sien, kos dit 1000 AED om te onttrek in Dubai sowat 260 euro. Hieronder kan jy sien wat ABN dink dit sal kos as jy dieselfde PIN-transaksie in 'n restaurant of winkel sou doen. Dit spaar sowat 2 euro, waarskynlik omdat jy nie kontant by 'n OTM onttrek nie. In werklikheid sou die verskil egter nader aan 5 euro as twee euro wees, maar dit is buiten die punt.
As ek egter presies dieselfde bedrag op dieselfde tyd in Google versoek, dit wil sê die huidige omskakeling, kom ek by 247 euro uit. So gemiddeld 10-15 euro goedkoper. Die verskil van 15 euro bly dus iewers tussen jou bank en die buitelandse bank. Maar wat presies beteken dit?
Omskakelingskoste wanneer kontant onttrek word
Daar is dit, die woord omskakeling, waaroor jy seker by die bankmasjien getwyfel het. Dit gaan hieroor 'Dinamiese valuta-omskakeling' (DCC). By OTM'e sal jy 'n keuse kry of jy wil voortgaan met die omskakeling: 'gaan voort met omskakeling' of jy wil voortgaan sonder: 'gaan voort sonder omskakeling'.
tip: Dit is 'n opsie wat aan jou voorgehou word. Daar is mense wat dink dat as jy sonder kies, die OTM jou bankkaart sal teruggee, sonder kontant. Dit is nie waar nie!
Wat saak maak, is dat die bank wat jy gebruik om jou debietkaart te betaal vir jou 'n aanbod maak. Hulle bied aan om die geld teen 'n sekere koers na die geldeenheid van jou tuisland (d.w.s. na euro's) om te skakel. Daardie koers sal dan op jou skerm gelys word.
Hierdie omskakeling is amper nooit voordelig vir jou nie. As jy geld wil spaar, kies 'voortgaan sonder omskakeling'. Jy betaal steeds hierdie koste vir die omskakeling, maar dan aan jou eie bank – die bank van jou bankkaart. Nege keer uit tien vra jou eie Nederlandse bank laer koste (1-3%) of jy betaal selfs glad niks (soos met die Voorafbetaalde kredietkaart van Bunq).
Wil jy geld spaar wanneer jy buitelandse valuta onttrek? Kies dan 'voortgaan sonder omskakeling".
Wereldreizigers.nl
Vir PIN-transaksies
As jy dink dit is goedkoper om vir elke transaksie met jou debietkaart te betaal, dan is ek jammer om jou teleur te stel. Jy sal dalk net die staat van jou bank sien, maar die transaksiefooi en omskakelingsfooi is reeds by daardie bedrag ingesluit, wat beteken dat jy eintlik meer vir elke transaksie betaal as wat jy dink. Moenie dit onderskat nie!
Selfs al betaal jy alles buite die EU per pen, betaal jy hoë verborge koste by Nederlandse banke.
Wereldreizigers.nl
Byvoorbeeld, ING/RABO/ABN hef 'n standaard 1,4% omskakelingsfooi vir PIN-betalings in buitelandse valuta - maar jy sien dit nie.
Dit is wanneer geld onttrek word 3,50 euro + 1,4% omskakelingskoste, sien byvoorbeeld die ING-inligtingbladsy hier... Dit is die koste van jou bank eksklusief die onttrekkingskoste wat jy ook op jou buitelandse OTM sal sien, gewoonlik +- 5 euro. As jy 'n vinnige berekening in jou kop doen, sal jy besef dat jy by hierdie banke eenvoudig 10 euro betaal elke keer as jy iewers 'n buitelandse valuta onttrek.
Voorbeeld omskakelingskoste
In die prente hieronder, wat ons onlangs self gemaak het, kan jy duidelik die verskil sien tussen die omskakelingskoers van die Maleisiese bank en jou 'eie' bank. In ons geval Bunq.
Jy sien dat die OTM vir my 'n tarief van RM250 aangebied het wat die totale bedrag in Euros 51,16 sou maak. Ek het hierdie koers van die hand gewys deur 'gaan voort sonder omskakeling' te kies, wat veroorsaak het dat my bank sy koers gehef het. Dit het dadelik die kontantonttrekking twee euro goedkoper gemaak. Vergelyk die omskakeling op beide skerms!
Nou dink jy dalk dit is 'n klein bedrag, ten minste as jy net 50 euro onttrek. Maar tydens 'n lang reis sal jy jouself baie onnodige koste bespaar, solank jy aanhou om daardie aangebied omskakeling te weier. Moenie dit onderskat nie: die verskil van twee euro in die voorbeeld hierbo is meer as 4%! Vir elke 1000 euro wat jy 'omskakel', verloor jy 40 euro, net op die omskakeling en die bykomende PIN-koste uitgesluit (5-15 euro van buitelandse banke + 3,50 van Nederlandse banke).
'n Voorbeeld van koste vir kontantonttrekkings
Hieronder is 'n paar voorbeelde van World Traveler Willie wat geld in die buiteland onttrek het.
Wêreldreisiger Willie (wat bank by ABN/RABI/ING bank) trek wel geld (die ekwivalent van 200 euro elke keer) twee keer per week vir drie weke lank. Willie weet nog nie dat hy die omskakelingsvoorbeelde op die masjien moet weier nie.
Onttrek geld uit OTM en AANVAAR omskakeling:
- Koste per buitelandse OTM-onttrekking: 5 euro.
- NL bankkoste per onttrekking in die buiteland: 3,50 €.
- Valuta-omskakelingskoste: +4% (as Willie dit op die masjien aanvaar).
Koste vir 6 onttrekkings van 200 euro: 51 euro (transaksiekoste) +
48 euro (omskakelingskoste) = 99 euro in koste. In totaal verloor Willie byna 10% van die totale bedrag wat hy oor drie weke onttrek.
Onttrek geld by OTM en REFUSE-omskakeling:
- Koste per buitelandse OTM-onttrekking: 5 euro.
- NL bankkoste per onttrekking in die buiteland: 3,50 €.
- Valuta-omskakelingskoste: + 1,4% (as jy dit by die masjien weier).
Koste vir 6 onttrekkings van 200 euro: 51 euro (transaksiekoste) +
22,40 euro (omskakelingskoste) = 73,40 euro in koste.
Slegs deur die masjienomskakeling te weier, spaar Willie meer as 25 euro wanneer hy geld onttrek. Tog is 'n groot deel van die geld steeds verlore.
Onttrek geld uit 'n OTM en WEIER omskakeling MET BUNQ
- Koste per buitelandse OTM-onttrekking: 5 euro.
- Kontantonttrekkingskoste in die buiteland by Bunq: 0 euro.
- Valuta-omskakelingskoste: 0% (solank jy Bunq het en omskakeling op die masjien weier!).
Koste vir 6 onttrekkings van 200 euro: 24 euro (transaksiekoste) +
0 euro (omskakelingskoste) = 24 euro in koste.
Door BUNQ se ZeroFX (0% omskakelingskoste) en gratis debietkaartbetalings in die buiteland 5 keer per maand, Willie spaar 75 euro!
Om alles per kaart te betaal is goedkoper, maar...
As Willie nie kontant trek nie en alles per kaart betaal, is dit dalk goedkoper vir hom. ING/ABN/RABO gebruik dan net die 1,4% oor die bedrae wat onttrek is (bv Bunq dit is terloops 0%.
Maar enigiemand wat baie reis, weet dat dit steeds moeilik is om 'n debietkaart op verafgeleë plekke te gebruik. Eerstens word ons gewone bankkaarte dikwels nie aanvaar nie. In baie lande word nog baie met kontant gedoen en dit word al hoe meer gewild bankkaart skimming al hoe makliker omdat klein besighede goedkoop kitsbanke het wat baie vatbaar is vir bedrog. U wil eintlik die aantal PIN-transaksies in die buiteland tot 'n minimum beperk, sodat u eenvoudig minder risiko loop.
Debietkaart, kredietkaart of voorafbetaalde kredietkaart?
Benewens die feit dat jou standaardbankkaart uit Nederland dalk nie buite die EU aanvaar word nie, is dit goed om die verskille tussen spesifieke bankkaarte te ken.
Debietkaart
Dit is dikwels nie moontlik om jou standaard bankkaart (debietkaart) buite Europa te gebruik nie. Die bank blokkeer jou kaart om veiligheidsredes, maar omgekeerd aanvaar banke in die buiteland dikwels nie debietkaarte nie. As jy 'n reis of vakansie buite Europa beplan het, stel jou bank in kennis dat jy jou kaart tydens jou vakansie sal gebruik. Jy kan dit dikwels maklik via jou banktoepassing reël. Die bank sal dan verseker dat jy die bankkaart in die buiteland kan gebruik terwyl jy met vakansie is. Op voorwaarde dat jou buitelandse bank jou kaart aanvaar, natuurlik.
tip: By 'n OTM kies jy 'met 'n debietkaart'ontrekking' wat beteken opname. Dan kies jy 'spaargeld'. Dan trek jy geld uit wat in jou bankrekening is.
Kredietkaart
Jy sal dikwels 'n kredietkaart nodig hê in lande buite die EU. Oorweeg 'n Visa- of Mastercard-bankkaart. Wanneer jy hierdie kaart gebruik, neem jy krediet uit wat jy later afbetaal.
tip: Om geld met 'n kredietkaart te onttrek werk anders. By 'n bankmasjien kies jy 'ontrekking' wat beteken opneem en dan kies jy 'krediet'. Dan neem jy krediet uit en betaal dit later af.
Voorafbetaalde kredietkaart
Dan is daar die Voorafbetaalde Kredietkaart, na ons mening die beste opsie. ’n Prepaid Kredietkaart is ’n volwaardige kredietkaart (vir die buitewêreld), maar jy leen nie geld nie, maar net soos met ’n debietkaart moet jy eers geld daarby voeg voordat jy dit kan gebruik. Die groot voordeel van voorafbetaalde kredietkaarte is die koste. Jy leen nie geld nie, dus betaal jy nie rente op die geleende bedrag nie. Partye soos Bunq en Revolut bevorder ook 0% omskakelingskoste in die buiteland, wat jou baie geld kan bespaar as jy langer of meer gereeld reis. Lees ons artikel oor die verskille tussen voorafbetaalde kredietkaarte kyk van naderby om meer uit te vind.
Die Bunq-kaart is die mees aanvaarde voorafbetaalde kredietkaart ter wêreld. Dit is 'n volwaardige een Mastercard kredietkaart - selfs vanlyn terminale in vliegtuie en elders werk met hierdie kaart (ons het dit al baie keer self getoets). Jy kan ook 'n motor met hierdie kaart huur.
- Geen BKR-tjek nie
- Nederlandse bank
- Probleemvrye motorhuur in die buiteland
- ZeroFX (in die buiteland bespaar ongeveer 2-3% per transaksie!)
- Werk met Google en Apple Pay
Ander finansiële sake
Geldwisselkantore
Jy gaan dalk na 'n land waar kontant baie gebruik word, kitsbanke skaars is en/of debietkaarttransaksies ongewoon is. Dit is dan wys om kontant by 'n wisselkantoor te onttrek. Dit is selfs wyser om dit voor jou reis te doen.
Daar is in Nederland GWK-wisselkantore teenwoordig by treinstasies en lughawens. As jy dit vooraf bestel, is jy verseker van beskikbaarheid en hulle bied jou ook ’n gunstige wisselkoers (aanlyn) – al wil jy die geld terugruil ná jou reis.
tip: Ons het bestel van vir ons toer deur Amerika GWK aanlyn etlike duisende dollars in kontant teen 'n baie gunstige koers. Ons het by Schiphol lughawe opgelaai, waar ons vliegtuig vertrek het.
Volg geldeenheid wisselkoerse
Dit lyk dalk na te veel moeite - veral wanneer jy op reis wil jy nie te veel hiermee te doen kry nie - maar ek sal dit in elk geval byvoeg. Die dop van wisselkoerse kan geld bespaar. Vandag kan jou euro, dollar of enige ander geldeenheid meer of minder werd wees. Met hierdie inligting kan jy verwag om na 'n ander geldeenheid om te skakel of 'n groot uitgawe te maak terwyl jy reis.
voorbeeld: Vir ons toer deur die Verenigde State die dollar was sowat 85 euro sent werd. Die waarde van die Dollar het tydens ons reis gestyg tot 'n punt waar die Euro en die Dollar gelyke waarde gehad het. As ons ekstra kontant aan die begin van die reis geneem het – want ons betaal daarvoor in euro’s – sou dit ons baie geld gespaar het. 'n Voorbeeld, 1000 USD sou ons destyds 850 Euro gekos het, 150 Euro minder as tydens die reis.
Sekuriteit by die OTM
Jy het dalk die volgende wenke honderd keer gehoor. Tog herhaal ek hulle, want dit sal uiters irriterend wees as jy 'n slagoffer van bedrieërs word.
- Beskerm jou PIN-kode wanneer jy 'n bank of OTM-masjien gebruik.
- Voordat jy jou bankkaart in die OTM plaas, gaan die kaartleser en die sleutelbord na. Jy doen dit deur te kyk en te voel of iets ongewoons daarop gemonteer is.
- Kyk rondom jou. Daar kan mense wees wat jou (en jou PIN) of die skimming-toestelle dophou.
- Vertrou jy dit nie? Moet dan nie die OTM gebruik nie. Alternatiewelik kan jy na 'n banktak gaan waar hierdie masjiene en die omliggende area dikwels beter beveilig is.
Die wenke opgesom
Voor jou reis
- Vergewis uself van die kostes wat u bank mag hef, soos omskakelingskoste vir kontantonttrekkings en PIN-transaksies buite die EU.
- Doen navorsing oor die transaksiefooie wat deur verskillende banke in die bestemmingsland gehef word.
- Neem verskeie bankkaarte saam wanneer jy reis.
- Vergewis uself van die wisselkoers van die geldeenheid van die bestemmingsland.
- Ondersoek die opsies vir kontantonttrekking en PIN-transaksies in die land van bestemming.
- Bereken of dit goedkoper is om vooraf kontant by 'n wisselkantoor in Nederland te onttrek.
Tydens jou reis
- Gaan die debiete op jou banktoepassing gereeld na om te sien wat jy aan omskakelingskoste betaal. Jy moet ook altyd bedag wees op transaksies wat jy nie herken nie (as gevolg van skimming).
- Kies 'n OTM van 'n bank wat min of geen transaksiekoste hef nie. As die transaksiekoste te hoog is, onderbreek die transaksie by 'n OTM en soek 'n ander OTM.
- Kies wanneer geld onttrek word "voortgaan sonder omskakeling" vir 'n beter koers van jou eie bank.
- Gebruik 'n Voorafbetaalde kredietkaart as jy die goedkoopste tyd in die buiteland wil deurbring.
- Hou die wisselkoers van die bestemmingsland se geldeenheid dop.
- Wees bedag op jou veiligheid by 'n OTM.
Ten slotte
Nou het jy 'n paar voorbeelde gesien en dit is baie inligting. U weet egter nou dat gewone Nederlandse banke eintlik baie duur is buite die eurogebied. As jy al die versteekte en nie-versteekte koste bymekaartel, sal 'n maand se reis en betaal maklik 300 tot 500 euro se 'betalingskoste' beloop en dit gebeur dikwels heeltemal onder jou radar. Jy kan dit tot minder as 100 euro verminder deur die regte opsies by die OTM te kies en die regte (voorafbetaalde) kredietkaart te gebruik.
Neem hierdie koste ernstig op!
Deur slim bankdienste spaar jy bedrae wat gebruik kan word om ’n volledige vliegtuigkaartjie aan iemand anders te koop kontinent kan bespreek. Dit is jammer as jy hierdie geld elke reis laat mors, is dit nie?
Tot die volgende blog!