Výběr peněz a výběr peněz v zahraničí | Vše, co potřebujete vědět

V Nizozemsku je to snadné, přiložíte kartu nebo telefon k zařízení a platba debetní kartou je zařízena během okamžiku. Žádné konverze ani hotovost. Bohužel na to musíte v zahraničí více myslet. Například zda můžete svou bankovní kartou provádět platby debetními kartami a zda vůbec dostáváte nějaký obsah z bankomatu.

Pokud se vám podaří zaplatit kartou a vybrat peníze, jste již o krok dále, ale věděli jste, že téměř vždy zaplatíte příliš mnoho, když přesně nevíte, co děláte?

Dělat finanční záležitosti v zahraničí je docela problém, pokud o tom nic nevíte. Máte například představu, co si vybrat, když... Konverze je na obrazovce bankovního automatu? A věděli jste, že náklady na používání vaší bankovní karty a telefonické PIN transakce se mohou značně zvýšit, pokud je nebudete používat moudře? V tomto článku vám vysvětlím vše o peněžních záležitostech v zahraničí a dám vám cenné tipy, abyste si u bankovního automatu mohli být brzy jisti!

Náklady na výběry hotovosti a transakce PIN

Mnoho lidí neví nebo zapomíná, že pokaždé, když vybíráte peníze nebo provádíte transakci PIN v zahraničí, platíte za to. Náklady mohou být vysoké, zejména mimo EU. Mnoho nizozemských bank je notoricky vágních ohledně toho, co přesně to stojí, a dá vám hodně úsilí zjistit, co přesně tyto skryté náklady jsou. Níže vysvětlím náklady, které můžete očekávat při platbě nebo používání debetní karty v zahraničí. Pak více o tom, jak můžete pomocí triků ušetřit (spoustu) peněz. Nejprve musíte vědět, jaké různé druhy nákladů existují.

• Transakční náklady při výběru peněz (pro použití bankomatu).
• Transakční náklady z vaší banky (protože v zahraničí platíte pinem)
• Konverzní náklady (aby vaše eura byla při výběru vyměněna za jinou měnu).

Transakční náklady při výběru hotovosti

Téměř pokaždé, když vybíráte peníze ze zdi mimo EU, stojí vás to peníze. Výši určuje mimo jiné banka, která bankomat vlastní. Náklady se obvykle pohybují od pevné částky několika eur až po procento z vybírané částky. Tyto náklady se mohou lišit od 3 až 15 eur za transakci of 2 % až 5 % z vybírané částky. Některé banky dokonce požadují obojí! Náklady se pak značně zvyšují.

Pokud jsou náklady pevnou částkou, je levnější vybrat jednu větší částku místo několika malých částek, protože pak budete méně často platit transakční náklady.

U některých bankomatů, zejména na oblíbených místech (jako je rušné letiště nebo náměstí v centru města), jsou tyto náklady často velmi vysoké. El Nido in Filipíny je známá například podivně vysokými poplatky za debetní karty – některé automaty si účtují až 15 eur za transakci. Protože mnoho neznalých turistů nezná dobře místní měnu, často s ní stejně souhlasí. Často netuší, co to stojí v eurech, a místní bankovní automaty toho chytře využívají.

Je proto moudré prozkoumat během cesty nebo před ní, jaké částky účtují konkrétní banky. Vyplatí se také navštívit několik bankomatů sami, abyste zjistili, jaké jsou náklady na transakci. Někdy jsou dokonce banky, které tyto náklady neúčtují nebo téměř neúčtují. Pokud to uvidíte ve svém cíli, už víte, že tam musíte být!

Pro transakce PIN

I zde panují mezi Nizozemci velká nedorozumění ohledně nákladů. I když k platbě použijete běžnou debetní nebo kreditní kartu, budete muset zaplatit transakční náklady. Ty to prostě nevidíš. To je často 1 až 5 eur za transakci nebo 1 % až 5 % z částky. Dodavatel kreditních karet ICS je v tomto stále poměrně transparentní, protože můžete zde na jejich webu přečtěte si, že i u běžných PIN/platebních transakcí se k celkové částce připočítává 2,5 %. Jiné známé nizozemské banky, jako je ABN Amro, skryly své zahraniční transakční náklady za vágní kalkulačku. Můžete vidět, kolik to „přibližně“ celkem stojí, ale můžete najít jen málo nebo žádné informace o skrytých nákladech a skutečné konverzi.

Jak můžete vidět výše v ABN-Amro kalkulačce, stojí 1000 AED stáhnout se v Dubaji asi 260 eur. Níže vidíte, kolik by to podle ABN stálo, kdybyste stejnou transakci PIN provedli v restauraci nebo obchodě. Ušetří se asi 2 eura, pravděpodobně proto, že nevybíráte hotovost z bankomatu. Ve skutečnosti by se však rozdíl blížil spíše 5 eurům než dvěma eurům, ale to je vedle.

Pokud však v Google současně požaduji přesně stejnou částku, tedy aktuální přepočet, dostanu se na 247 eur. Takže v průměru o 10-15 eur levnější. Rozdíl 15 eur tedy zůstává někde mezi vaší bankou a zahraniční bankou. Ale co to přesně znamená?

Náklady na konverzi při výběru hotovosti

Tady to je, slovo konverze, o kterém jste u bankovního automatu pravděpodobně pochybovali. Jde o tohle'Převod dynamické měny(DCC). Na bankomatech vám bude nabídnuta volba, zda chcete v konverzi pokračovat: 'pokračovat s konverzí' nebo zda chcete pokračovat bez: 'pokračovat bez konverze'.

Tip: Je to možnost, která se vám nabízí. Existují lidé, kteří si myslí, že pokud zvolíte bez, bankomat vám vrátí vaši bankovní kartu, bez hotovosti. To není pravda!

Důležité je, že banka, kterou používáte s PIN, vám nabídne nabídku. Nabízejí převod peněz na měnu vaší domovské země (tj. na eura) za určitý kurz. Tato sazba se poté zobrazí na obrazovce.

Tato konverze pro vás není téměř nikdy přínosná. Pokud chcete ušetřit peníze, zvolte 'pokračovat bez konverze'. Tyto náklady za konverzi stále platíte, ale poté své vlastní bance – bance vaší bankovní karty. Devětkrát z deseti si vaše vlastní holandská banka účtuje nižší náklady (1–3 %) nebo dokonce neplatíte vůbec nic (jako např. Předplacená kreditní karta od Bunq).

Pro transakce PIN

Pokud si myslíte, že je levnější platit za každou transakci debetní kartou, je mi líto, že vás zklamu. Můžete vidět pouze výpis z vaší banky, ale transakční poplatek a poplatek za konverzi jsou již zahrnuty v této částce, což znamená, že ve skutečnosti platíte za každou transakci více, než si myslíte. Tohle nepodceňujte!

Například ING/RABO/ABN účtuje standardní 1,4% poplatek za konverzi za platby PIN v cizí měně – ale toto nevidíte.

To je při výběru peněz 3,50 eur + 1,4 % náklady na konverzi, viz například informační stránka ING tady... Toto jsou náklady vaší banky výhradní náklady na výběr, které také uvidíte na svém zahraničním bankomatu, obvykle +- 5 eur. Když si v hlavě uděláte rychlý výpočet, uvědomíte si, že u těchto bank prostě zaplatíte 10 eur pokaždé, když někde vyberete nějakou cizí měnu.

Příklad nákladů na konverzi

Na obrázcích níže, které jsme nedávno sami vyrobili, můžete jasně vidět rozdíl mezi konverzním kurzem malajské banky a vaší „vlastní“ banky. V našem případě Bunq.

Vidíte, že mi bankomat nabídl kurz 250 RM, což by činilo celkovou částku v eurech 51,16. Tuto sazbu jsem odmítl „pokračovat bez konverze“ vybrat, což způsobilo, že moje banka účtovala jeho sazbu. To okamžitě zlevnilo výběr hotovosti o dvě eura. Porovnejte převod na obou obrazovkách!

Nyní si můžete myslet, že je to malá částka, alespoň pokud vyberete pouze 50 eur. Při dlouhé cestě si ale ušetříte spoustu zbytečných nákladů, pokud budete nabízenou konverzi nadále odmítat. Nepodceňujte to: rozdíl dvou eur ve výše uvedeném příkladu je více než 4 %! Za každých 1000 40 eur, které „převedete“, ztratíte 5 eur, jen na převod a bez dalších nákladů na PIN (15-3,50 eur od zahraničních bank + XNUMX od nizozemských bank).

Příklad nákladů na výběr hotovosti

Níže jsou uvedeny některé příklady World Traveler Willie vybírající peníze v zahraničí.

Světoběžník Willie (který bankuje u ABN/RABI/ING) vybírá peníze (pokaždé ekvivalent 200 eur) dvakrát týdně po dobu tří týdnů. Willie ještě neví, že musí odmítnout příklady konverze na stroji.

Vyberte peníze z bankomatu a PŘIJÍMEJTE konverzi:

• Náklady na výběr z bankomatu v zahraničí: 5 eur.
• Náklady NL banky za výběr v zahraničí: 3,50 eur.
• Náklady na převod měny: +4 % (pokud to Willie na stroji akceptuje).

Náklady na 6 výběrů po 200 eur: 51 eur (transakční náklady) +
48 eur (náklady na přeměnu) = Náklady 99 eur. Celkově Willie během tří týdnů ztratí téměř 10 % z celkové částky, kterou vybere.

Výběr peněz z bankomatu a ODMÍTNUTÍ konverze:

• Náklady na výběr z bankomatu v zahraničí: 5 eur.
• Náklady NL banky za výběr v zahraničí: 3,50 eur.
• Náklady na převod měny: + 1,4 % (pokud to odmítnete u automatu).

Náklady na 6 výběrů po 200 eur: 51 eur (transakční náklady) +
22,40 eur (náklady na přeměnu) = Náklady 73,40 eur.

Pouze odmítnutím strojové konverze ušetří Willie při výběru peněz více než 25 eur. Velká část peněz je však stále ztracena.

Vyberte si peníze z bankomatu a ODMÍTNĚTE konverzi S BUNQ

• Náklady na výběr z bankomatu v zahraničí: 5 eur.
• Náklady na výběr hotovosti v zahraničí na Bunq: 0 eur.
• Náklady na převod měny: 0 % (pokud máte Bunq a odmítnete konverzi na stroji!).

Náklady na 6 výběrů po 200 eur: 24 eur (transakční náklady) +
0 eur (náklady na přeměnu) = Náklady 24 eur.

Podle ZeroFX od BUNQ (0 % nákladů na konverzi) a bezplatné platby debetní kartou v zahraničí 5x měsíčně, Willie ušetří 75 eur!

Platit vše kartou je levnější, ale...

Pokud Willie nevybere hotovost a vše zaplatí kartou, může ho to vyjít levněji. ING/ABN/RABO pak používejte pouze 1,4% o vybíraných částkách (např Bunq toto je mimochodem 0 %.

Ale každý, kdo hodně cestuje, ví, že použití debetní karty ve vzdálených místech je stále obtížné. Za prvé, naše běžné bankovní karty často nejsou akceptovány. V mnoha zemích se stále hodně dělá s hotovostí a stává se stále populárnější skimming bankovních karet stále jednodušší, protože malé podniky mají levné bankomaty, které jsou velmi náchylné k podvodům. Ve skutečnosti chcete omezit počet transakcí PIN v zahraničí na minimum, abyste jednoduše podstupovali menší riziko.

Debetní karta, kreditní karta nebo předplacená kreditní karta?

Kromě toho, že vaše standardní bankovní karta z Nizozemska nemusí být akceptována mimo EU, je dobré znát rozdíly mezi konkrétními bankovními kartami.

Debetní karta

Mimo Evropu často není možné použít vaši standardní bankovní kartu (debetní kartu). Banka vám kartu z bezpečnostních důvodů zablokuje, ale naopak banky v zahraničí často debetní karty nepřijímají. Pokud jste plánovali cestu nebo dovolenou mimo Evropu, informujte svou banku, že během dovolené budete používat kartu. Často si to snadno zařídíte prostřednictvím své bankovní aplikace. Banka pak zajistí, že bankovní kartu můžete používat i v zahraničí na dovolené. Samozřejmě za předpokladu, že vaše zahraniční banka vaši kartu akceptuje.

Tip: V bankomatu zvolíte „s debetní kartou“odnětí“, což znamená nahrávání. Pak si vyberete 'úspory'. Poté vybíráte peníze z toho, co je na vašem bankovním účtu.

Kreditní karta

V zemích mimo EU budete často potřebovat kreditní kartu. Zvažte bankovní kartu Visa nebo Mastercard. Při použití této karty získáváte kredit, který později splatíte.

Tip: Výběr peněz kreditní kartou funguje jinak. V bankovním automatu vyberete „odnětí' což znamená nahrávání a pak si vyberete 'kredit'. Poté si vezmete kredit a splatíte jej později.

Předplacená kreditní karta

Pak je tu podle nás nejlepší varianta Předplacená kreditní karta. Předplacená kreditní karta je plnohodnotná kreditní karta (pro vnější svět), ale peníze si nepůjčujete, ale stejně jako u debetní karty, musíte na ni nejprve přidat peníze, než ji budete moci používat. Velkou výhodou předplacených kreditních karet jsou náklady. Peníze si nepůjčujete, tedy neplatíte úroky z půjčené částky. Party jako Bunq a Revolut také propagují 0% náklady na konverzi v zahraničí, což vám může ušetřit spoustu peněz, pokud cestujete déle nebo častěji. Přečtěte si náš článek o rozdíly mezi předplacenými kreditními kartami podívejte se blíže a dozvíte se více.

Naše rady pro cesty do zahraničí:

Předplacená kreditní karta Bunq

Karta Bunq je nejpřijímanější předplacenou kreditní kartou na světě. Je to plnohodnotný Kreditní karta Mastercard - s touto kartou fungují i ​​offline terminály v letadlech a jinde (sami jsme to mnohokrát vyzkoušeli). S touto kartou si můžete také pronajmout auto.

Profesionálové:

• Žádná kontrola BKR
• holandská banka
• Bezproblémový pronájem auta v zahraničí
• ZeroFX (v zahraničí ušetří asi 2-3 % na transakci!)
• Funguje s Google a Apple Pay

Porovnejte předplatné Naše upřímná recenze

Jiné finanční záležitosti

Směnárny

Možná jedete do země, kde se hodně používá hotovost, bankomaty jsou vzácné a/nebo transakce debetními kartami jsou neobvyklé. Je pak rozumné vybrat hotovost ve směnárně. Ještě moudřejší je to udělat před cestou.

Existují v Nizozemsku směnárny GWK přítomné na vlakových nádražích a letištích. Pokud si jej objednáte předem, máte jistotu dostupnosti a navíc vám nabídnou výhodný směnný kurz (online) - i když si budete chtít po cestě vyměnit peníze zpět.

Tip: Objednávali jsme od na naše turné po Americe GWK online několik tisíc dolarů v hotovosti za velmi výhodnou cenu. Vyzvedli jsme na letišti Schiphol, odkud odletělo naše letadlo.

Sledujte měnové kurzy

Může se to zdát jako příliš velká námaha – zvláště při cestování to nechcete příliš řešit – ale i tak to přidám. Sledování měnových kurzů může ušetřit peníze. Dnes může mít vaše euro, dolar nebo jakákoli jiná měna větší či menší hodnotu. S těmito informacemi můžete předvídat převod na jinou měnu nebo velké výdaje na cestách.

Příklad: Pro naše turné po Spojených státech dolar měl hodnotu asi 85 eurocentů. Hodnota dolaru během naší cesty vzrostla do bodu, kdy euro a dolar měly stejnou hodnotu. Kdybychom si na začátku cesty vzali peníze navíc – protože za ně platíme v eurech – ušetřilo by nám to spoustu peněz. Například 1000 USD by nás v té době stálo 850 Euro, o 150 Euro méně než během cesty.

Bezpečnost u bankomatu

Následující tipy jste už možná slyšeli stokrát. Přesto je opakuji, protože by bylo nesmírně nepříjemné, kdybyste se stali obětí podvodníků.

• Chraňte svůj PIN kód při používání banky nebo bankomatu.
• Před vložením bankovní karty do bankomatu zkontrolujte čtečku karet a klávesnici. Uděláte to tak, že se podíváte a ohmatáte, zda na něm nebylo namontováno něco neobvyklého.
• Podívej se kolem sebe. Mohou vás (a váš PIN) nebo skimovací zařízení sledovat lidé.
• Nevěříš tomu? Bankomat pak nepoužívejte. Případně můžete zajít na pobočku banky, kde jsou tyto stroje a okolí často lépe zabezpečeny.

Tipy shrnuty

Před vaší cestou

• Seznamte se s náklady, které si vaše banka může účtovat, jako jsou náklady na konverzi za výběr hotovosti a transakce PIN mimo EU.
• Prozkoumejte transakční poplatky účtované různými bankami v cílové zemi.
• Na cesty si vezměte několik bankovních karet.
• Seznamte se s kurzem měny cílové země.
• Prozkoumejte možnosti výběru hotovosti a transakcí PIN v zemi určení.
• Spočítejte si, zda je výběr hotovosti předem ve směnárně v Nizozemsku levnější.

Během vaší cesty

• Pravidelně kontrolujte debety ve své bankovní aplikaci, abyste viděli, kolik platíte na nákladech za konverzi. Také byste si měli vždy dávat pozor na transakce, které nepoznáváte (kvůli skimmingu).
• Vyberte si bankomat od banky, která účtuje malé nebo žádné transakční náklady. Pokud jsou transakční náklady příliš vysoké, přerušte transakci v bankomatu a vyhledejte jiný bankomat.
• Vyberte při výběru peněz "pokračovat bez konverze" za lepší sazbu od vlastní banky.
• Použijte a Předplacená kreditní karta pokud chcete strávit nejlevnější čas v zahraničí.
• Sledujte směnný kurz měny cílové země.
• Dávejte pozor na svou bezpečnost u bankomatu.

Na závěr

Nyní jste viděli několik příkladů a je to spousta informací. Nyní však víte, že běžné nizozemské banky jsou mimo eurozónu ve skutečnosti velmi drahé. Pokud sečtete všechny skryté a neskryté náklady, měsíc cestování a placení bude snadno činit 300 až 500 eur v „platebních nákladech“, a to se často děje zcela pod vaším radarem. Výběrem správných možností v bankomatu a použitím správné (předplacené) kreditní karty to můžete snížit na méně než 100 eur.

Berte tyto náklady vážně!

Chytrým bankovnictvím ušetříte částky, které lze použít k nákupu kompletní letenky někomu jinému kontinent může rezervovat. Je škoda, když tyhle peníze necháš jít nazmar každou cestu, že?

Do dalšího blogu!