Geld abheben und Geld im Ausland abheben | Alles, was Sie wissen müssen

In den Niederlanden ist das ganz einfach: Sie halten Ihre Karte oder Ihr Telefon an ein Gerät und die Debitkartenzahlung ist im Handumdrehen erledigt. Keine Umrechnungen oder Bargeld. Leider muss man im Ausland mehr darüber nachdenken. Zum Beispiel, ob Sie mit Ihrer Bankkarte Debitkartenzahlungen tätigen können und ob Sie überhaupt Inhalte vom Geldautomaten erhalten.

Wenn Sie es schaffen, mit Karte zu bezahlen und Geld abzuheben, sind Sie schon einen Schritt weiter, aber wussten Sie, dass Sie fast immer zu viel bezahlen, wenn Sie nicht genau wissen, was Sie tun?

Finanzielle Angelegenheiten im Ausland zu erledigen ist eine ziemliche Herausforderung, wenn man sich nicht damit auskennt. Haben Sie zum Beispiel eine Idee, was Sie wählen sollen, wenn... Umwandlung steht auf dem Bildschirm des Bankautomaten? Und wussten Sie, dass die Kosten für die Nutzung Ihrer Bankkarte und Telefon-PIN-Transaktionen erheblich steigen können, wenn Sie sie nicht sinnvoll einsetzen? In diesem Artikel erkläre ich Ihnen alles rund um Geldangelegenheiten im Ausland und gebe Ihnen wertvolle Tipps, damit Sie bald sicher am Bankautomaten sitzen!

Kosten für Bargeldabhebungen und PIN-Transaktionen

Was viele Menschen nicht wissen oder vergessen: Jedes Mal, wenn Sie im Ausland Geld abheben oder eine PIN-Transaktion durchführen, zahlen Sie dafür. Insbesondere außerhalb der EU können die Kosten hoch sein. Viele niederländische Banken geben bekanntermaßen keine genauen Angaben zu den genauen Kosten, und es wird Ihnen viel Mühe kosten, diese versteckten Kosten genau herauszufinden. Im Folgenden erkläre ich Ihnen, mit welchen Kosten Sie rechnen müssen, wenn Sie im Ausland bezahlen oder Ihre Debitkarte nutzen. Dann mehr darüber, wie Sie mit Tricks (viel) Geld sparen können. Zunächst müssen Sie wissen, welche verschiedenen Kostenarten es gibt.

• Transaktionskosten beim Geldabheben (für die Nutzung des Geldautomaten).
• Transaktionskosten von Ihrer Bank (weil man im Ausland per PIN bezahlt)
• Umstellungskosten (damit Ihre Euro beim Abheben in eine andere Währung umgetauscht werden).

Transaktionskosten beim Abheben von Bargeld

Fast jedes Mal, wenn Sie außerhalb der EU Geld von der Mauer abheben, kostet es Sie Geld. Der Betrag wird unter anderem von der Bank bestimmt, die den Geldautomaten besitzt. Die Kosten variieren in der Regel von einem festen Betrag von einigen Euro bis zu einem Prozentsatz des abgehobenen Betrags. Diese Kosten können variieren 3 bis 15 Euro pro Transaktion of 2 % bis 5 % des abgehobenen Betrags. Manche Banken verlangen sogar beides! Die Kosten steigen dann erheblich.

Handelt es sich bei den Kosten um einen Festbetrag, ist es günstiger, statt mehrerer kleiner Beträge einen größeren Betrag abzuheben, da Sie dann seltener Transaktionskosten zahlen müssen.

An manchen Geldautomaten, insbesondere an beliebten Orten (z. B. an einem belebten Flughafen oder auf einem Platz im Stadtzentrum), sind diese Kosten oft sehr hoch. El Nido in die Phillipinen ist beispielsweise für bizarr hohe Debitkartengebühren bekannt – manche Automaten verlangen bis zu 15 Euro pro Transaktion. Da viele unwissende Touristen die Landeswährung nicht gut kennen, sind sie oft trotzdem damit einverstanden. Sie haben oft keine Ahnung, was es in Euro kostet, und die Bankautomaten vor Ort machen sich das geschickt zunutze.

Es ist daher ratsam, sich während oder vor Ihrer Reise darüber zu informieren, welche Beträge bestimmte Banken verlangen. Es lohnt sich auch, selbst mehrere Geldautomaten aufzusuchen, um zu sehen, wie hoch die Kosten pro Transaktion sind. Manchmal gibt es sogar Banken, die diese Kosten nicht oder kaum erheben. Wenn Sie dies am Zielort sehen, wissen Sie bereits, dass Sie dort sein müssen!

Für PIN-Transaktionen

Auch hier gibt es unter den Niederländern große Missverständnisse über die Kosten. Auch wenn Sie zum Bezahlen Ihre normale Debit- oder Kreditkarte nutzen, fallen Transaktionskosten an. Du siehst es einfach nicht. Dieser beträgt oft 1 bis 5 Euro pro Transaktion oder 1 % bis 5 % des Betrags. Der Kreditkartenanbieter ICS ist diesbezüglich immer noch ziemlich transparent, denn Sie können dies tun hier auf ihrer Website Lesen Sie, dass auch bei regulären PIN-/Zahlungsvorgängen 2,5 % zum Gesamtbetrag hinzukommen. Andere bekannte niederländische Banken wie ABN Amro haben ihre Auslandstransaktionskosten hinter einem vagen Rechner versteckt. Sie können sehen, was es insgesamt „ungefähr“ kostet, aber Sie können nur wenige oder gar keine Informationen über die versteckten Kosten und die tatsächliche Umrechnung finden.

Wie Sie oben im ABN-Amro-Rechner sehen können, kostet es 1000 AED Aufzeichnung in Dubai ca. 260 Euro. Unten können Sie sehen, wie viel ABN es kosten würde, wenn Sie dieselbe PIN-Transaktion in einem Restaurant oder Geschäft durchführen würden. Das spart etwa 2 Euro, wahrscheinlich weil man kein Bargeld am Geldautomaten abhebt. In Wirklichkeit würde der Unterschied jedoch eher bei 5 Euro als bei zwei Euro liegen, aber das ist nicht der Punkt.

Wenn ich jedoch gleichzeitig bei Google genau den gleichen Betrag abfrage, also die aktuelle Umrechnung, komme ich auf 247 Euro. Also im Schnitt 10-15 Euro günstiger. Die Differenz von 15 Euro bleibt also irgendwo zwischen Ihrer Bank und der ausländischen Bank. Aber was genau bedeutet das?

Umrechnungskosten beim Abheben von Bargeld

Da ist es, das Wort Conversion, worüber Sie am Bankautomaten wahrscheinlich Zweifel hatten. Es geht darum 'Dynamische Währungsumrechnung' (DCC). An Geldautomaten wird Ihnen die Wahl gestellt, ob Sie mit der Umrechnung fortfahren möchten: 'Mit Konvertierung fortfahren' oder ob Sie ohne weitermachen möchten: 'Weiter ohne Konvertierung'.

Tipp: Es handelt sich um eine Option, die Ihnen angeboten wird. Es gibt Leute, die glauben, dass der Geldautomat Ihnen Ihre Bankkarte ohne Bargeld zurückgibt, wenn Sie ohne Bargeld bezahlen. Das ist nicht wahr!

Entscheidend ist, dass die Bank, bei der Sie Ihre PIN verwenden, Ihnen ein Angebot macht. Sie bieten an, das Geld zu einem bestimmten Kurs in die Währung Ihres Heimatlandes (also in Euro) umzutauschen. Dieser Tarif wird dann auf Ihrem Bildschirm angezeigt.

Diese Umstellung ist für Sie fast nie von Vorteil. Wenn Sie Geld sparen möchten, wählen Sie „Ohne Konvertierung weitermachen'. Diese Kosten für die Umrechnung bezahlst Du zwar weiterhin, dann aber an Deine eigene Bank – die Bank Deiner Bankkarte. In neun von zehn Fällen erhebt Ihre eigene niederländische Bank niedrigere Kosten (1-3 %) oder Sie zahlen gar nichts (wie bei der Prepaid-Kreditkarte von Bunq).

Für PIN-Transaktionen

Wenn Sie der Meinung sind, dass es günstiger ist, jede Transaktion mit Ihrer Debitkarte zu bezahlen, muss ich Sie leider enttäuschen. Möglicherweise sehen Sie nur den Kontoauszug Ihrer Bank, aber die Transaktionsgebühr und die Umtauschgebühr sind in diesem Betrag bereits enthalten, was bedeutet, dass Sie tatsächlich für jede Transaktion mehr bezahlen, als Sie denken. Unterschätzen Sie das nicht!

Beispielsweise erheben ING/RABO/ABN eine standardmäßige Umrechnungsgebühr von 1,4 % für PIN-Zahlungen in Fremdwährung – diese wird Ihnen jedoch nicht angezeigt.

Dies ist beim Abheben von Geld der Fall 3,50 Euro + 1,4 % Umrechnungskosten, siehe zum Beispiel die ING-Informationsseite hier... Das sind die Kosten Ihrer Bank exklusiv die Abhebungskosten, die Sie auch an Ihrem ausländischen Geldautomaten sehen, in der Regel +- 5 Euro. Wer schnell im Kopf nachrechnet, wird feststellen, dass man bei diesen Banken jedes Mal, wenn man irgendwo eine Fremdwährung abhebt, einfach 10 Euro zahlt.

Beispielhafte Umstellungskosten

Auf den Bildern unten, die wir kürzlich selbst erstellt haben, können Sie deutlich den Unterschied zwischen dem Umrechnungskurs der malaysischen Bank und Ihrer „eigenen“ Bank erkennen. In unserem Fall bunq.

Sie sehen, dass mir der Geldautomat einen Wechselkurs von 250 RM angeboten hat, was einem Gesamtbetrag von 51,16 Euro entspricht. Ich habe diesen Tarif mit „Ohne Umrechnung fortfahren“ abgelehnt. zu wählen, was dazu führte, dass meine Bank seinen Zinssatz berechnete. Dadurch wurde die Bargeldabhebung sofort um zwei Euro günstiger. Vergleichen Sie die Umrechnung auf beiden Bildschirmen!

Nun denken Sie vielleicht, dass das ein kleiner Betrag ist, zumindest wenn Sie nur 50 Euro abheben. Doch bei einer langen Reise ersparen Sie sich eine Menge unnötiger Kosten, solange Sie den angebotenen Umtausch weiterhin verweigern. Unterschätzen Sie das nicht: Der Unterschied von zwei Euro im obigen Beispiel beträgt mehr als 4 %! Pro 1000 Euro, die Sie „umtauschen“, verlieren Sie 40 Euro, allein bei der Umrechnung und ohne die zusätzlichen PIN-Kosten (5-15 Euro bei ausländischen Banken + 3,50 Euro bei niederländischen Banken).

Ein Beispiel für die Kosten für Bargeldabhebungen

Nachfolgend finden Sie einige Beispiele dafür, wie der Weltreisende Willie im Ausland Geld abhebt.

Der Weltreisende Willie (der bei ABN/RABI/ING Bankgeschäfte tätigt) hebt drei Wochen lang zweimal pro Woche Geld ab (jeweils umgerechnet 200 Euro). Willie weiß noch nicht, dass er die Konvertierungsbeispiele an der Maschine ablehnen muss.

Geld am Geldautomaten abheben und Umrechnung AKZEPTIEREN:

• Kosten pro Abhebung am ausländischen Geldautomaten: 5 Euro.
• NL-Bankkosten pro Abhebung im Ausland: 3,50 Euro.
• Währungsumrechnungskosten: +4 % (sofern Willie dies am Automaten akzeptiert).

Kosten für 6 Abhebungen à 200 Euro: 51 Euro (Transaktionskosten) +
48 Euro (Umbaukosten) = 99 Euro Kosten. Insgesamt verliert Willie innerhalb von drei Wochen fast 10 % des Gesamtbetrags, den er abhebt.

Geld am Geldautomaten abheben und Umrechnung verweigern:

• Kosten pro Abhebung am ausländischen Geldautomaten: 5 Euro.
• NL-Bankkosten pro Abhebung im Ausland: 3,50 Euro.
• Kosten für Währungsumrechnung: + 1,4 % (bei Ablehnung am Automaten).

Kosten für 6 Abhebungen à 200 Euro: 51 Euro (Transaktionskosten) +
22,40 Euro (Umbaukosten) = 73,40 Euro Kosten.

Allein durch die Verweigerung des Automatenumbaus spart Willie beim Geldabheben mehr als 25 Euro. Dennoch ist ein großer Teil des Geldes immer noch verloren.

Geld an einem Geldautomaten abheben und den Umtausch MIT BUNQ VERWEIGERN

• Kosten pro Abhebung am ausländischen Geldautomaten: 5 Euro.
• Kosten für Bargeldabhebungen im Ausland bei Bunq: 0 Euro.
• Kosten für Währungsumrechnung: 0 % (solange Sie Bunq haben und die Umrechnung am Automaten ablehnen!).

Kosten für 6 Abhebungen à 200 Euro: 24 Euro (Transaktionskosten) +
0 Euro (Umbaukosten) = 24 Euro Kosten.

Von BUNQs ZeroFX (0 % Umrechnungskosten) und 5x im Monat kostenlose Debitkartenzahlungen im Ausland, Willie spart 75 Euro!

Alles mit Karte zu bezahlen ist günstiger, aber...

Wenn Willie kein Bargeld abhebt und alles mit Karte bezahlt, kann es für ihn günstiger sein. ING/ABN/RABO verwenden dann nur die 1,4% über die abgehobenen Beträge (z bunq Das sind übrigens 0 %.

Doch wer viel unterwegs ist, weiß, dass der Einsatz einer Debitkarte an entfernten Orten immer noch schwierig ist. Erstens werden unsere regulären Bankkarten oft nicht akzeptiert. In vielen Ländern wird immer noch viel mit Bargeld gemacht und es erfreut sich immer größerer Beliebtheit Bankkarten-Skimming zunehmend einfacher, da kleine Unternehmen über günstige Geldautomaten verfügen, die sehr betrugsanfällig sind. Eigentlich möchte man die Zahl der PIN-Transaktionen im Ausland auf ein Minimum begrenzen, um einfach weniger Risiko einzugehen.

Debitkarte, Kreditkarte oder Prepaid-Kreditkarte?

Abgesehen davon, dass Ihre Standard-Bankkarte aus den Niederlanden außerhalb der EU möglicherweise nicht akzeptiert wird, ist es gut, die Unterschiede zwischen bestimmten Bankkarten zu kennen.

Debitkarte

Außerhalb Europas ist es oft nicht möglich, Ihre Standard-Bankkarte (Debitkarte) zu verwenden. Die Bank sperrt Ihre Karte aus Sicherheitsgründen, umgekehrt akzeptieren Banken im Ausland oft keine Debitkarten. Wenn Sie eine Reise oder einen Urlaub außerhalb Europas geplant haben, teilen Sie Ihrer Bank mit, dass Sie Ihre Karte während Ihres Urlaubs verwenden werden. Dies können Sie oft ganz einfach über Ihre Banking-App erledigen. Die Bank sorgt dann dafür, dass Sie die Bankkarte auch im Urlaub im Ausland nutzen können. Vorausgesetzt natürlich, Ihre ausländische Bank akzeptiert Ihre Karte.

Tipp: An einem Geldautomaten wählen Sie „mit Debitkarte“Rückzug' was Aufnahme bedeutet. Dann wählen Sie 'Ersparnisse'. Dann heben Sie Geld von Ihrem Bankkonto ab.

Kreditkarte

In Ländern außerhalb der EU benötigen Sie häufig eine Kreditkarte. Erwägen Sie eine Visa- oder Mastercard-Bankkarte. Wenn Sie diese Karte nutzen, nehmen Sie ein Guthaben auf, das Sie später abbezahlen.

TippHinweis: Geldabhebungen mit der Kreditkarte funktionieren anders. An einem Bankautomaten wählen Sie „Rückzug', was bedeutet, dass Sie aufnehmen und dann auswählen 'Kredit'. Dann nehmen Sie einen Kredit auf und zahlen ihn später ab.

Prepaid-Kreditkarte

Dann gibt es noch die Prepaid-Kreditkarte, unserer Meinung nach die beste Option. Eine Prepaid-Kreditkarte ist eine vollwertige Kreditkarte (für die Außenwelt), allerdings leiht man sich kein Geld, sondern muss, genau wie bei einer Debitkarte, zunächst Geld aufladen, bevor man sie nutzen kann. Der große Vorteil von Prepaid-Kreditkarten sind die Kosten. Sie leihen sich kein Geld und zahlen daher auch keine Zinsen für den geliehenen Betrag. Auch Anbieter wie Bunq und Revolut bieten 0 % Umrechnungskosten im Ausland an, wodurch Sie viel Geld sparen können, wenn Sie länger oder häufiger reisen. Lesen Sie unseren Artikel darüber Unterschiede zwischen Prepaid-Kreditkarten Schauen Sie genauer hin, um mehr zu erfahren.

Unser Rat für Reisen ins Ausland:

Bunq Prepaid-Kreditkarte

Die Bunq-Karte ist die am häufigsten akzeptierte Prepaid-Kreditkarte der Welt. Es ist ein vollwertiges Mastercard-Kreditkarte - Auch Offline-Terminals in Flugzeugen und anderswo funktionieren mit dieser Karte (wir haben dies selbst mehrfach getestet). Mit dieser Karte können Sie auch ein Auto mieten.

Vorteile:

• Keine BKR-Prüfung
• Niederländische Bank
• Problemlose Autovermietung im Ausland
• ZeroFX (im Ausland spart ca. 2-3% pro Transaktion!)
• Funktioniert mit Google und Apple Pay

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Andere finanzielle Angelegenheiten

Geldwechselbüros

Möglicherweise reisen Sie in ein Land, in dem viel Bargeld verwendet wird, es kaum Geldautomaten gibt und/oder Debitkartentransaktionen ungewöhnlich sind. Dann ist es ratsam, Bargeld in einer Wechselstube abzuheben. Noch sinnvoller ist es, dies vor Ihrer Reise zu tun.

Gibt es in den Niederlanden GWK-Wechselstuben an Bahnhöfen und Flughäfen präsent. Wenn Sie es im Voraus bestellen, ist die Verfügbarkeit gesichert und Sie erhalten einen günstigen Wechselkurs (online) – auch wenn Sie das Geld nach Ihrer Reise wieder umtauschen möchten.

Tipp: Wir haben für unsere Tour durch Amerika bei bestellt GWK online mehrere tausend Dollar in bar zu einem sehr günstigen Kurs. Wir wurden am Flughafen Schiphol abgeholt, wo unser Flugzeug abflog.

Befolgen Sie die Wechselkurse

Das mag wie ein zu großer Aufwand erscheinen – vor allem, wenn man auf Reisen ist, möchte man sich nicht zu sehr damit auseinandersetzen –, aber ich füge es trotzdem hinzu. Durch die Verfolgung von Währungskursen können Sie Geld sparen. Heute kann Ihr Euro, Dollar oder jede andere Währung mehr oder weniger wert sein. Mit diesen Informationen können Sie damit rechnen, dass Sie auf Reisen in eine andere Währung umrechnen oder hohe Ausgaben tätigen.

Beispiel: Vor unsere Tour durch die Vereinigten Staaten der Dollar war etwa 85 Eurocent wert. Der Wert des Dollars stieg während unserer Reise bis zu einem Punkt, an dem der Euro und der Dollar den gleichen Wert hatten. Wenn wir zu Beginn der Reise zusätzliches Bargeld mitgenommen hätten – weil wir es in Euro bezahlen – hätten wir viel Geld gespart. Beispielsweise hätten uns 1000 USD damals 850 Euro gekostet, 150 Euro weniger als während der Reise.

Sicherheit am Geldautomaten

Die folgenden Tipps haben Sie vielleicht schon hundertmal gehört. Dennoch wiederhole ich sie, denn es wäre äußerst ärgerlich, wenn Sie Opfer von Betrügern würden.

• Schützen Sie Ihren PIN-Code, wenn Sie eine Bank oder einen Geldautomaten benutzen.
• Bevor Sie Ihre Bankkarte in den Geldautomaten einführen, überprüfen Sie den Kartenleser und die Tastatur. Sie tun dies, indem Sie schauen und fühlen, ob etwas Ungewöhnliches darauf montiert wurde.
• Sieh Dich um. Möglicherweise beobachten Personen Sie (und Ihre PIN) oder die Skimming-Geräte.
• Vertraust du ihm nicht? Dann benutzen Sie den Geldautomaten nicht. Alternativ können Sie auch eine Bankfiliale aufsuchen, wo diese Automaten und die Umgebung oft besser gesichert sind.

Die Tipps zusammengefasst

Vor Ihrer Reise

• Machen Sie sich mit den Kosten vertraut, die Ihre Bank möglicherweise erhebt, z. B. Umrechnungskosten für Bargeldabhebungen und PIN-Transaktionen außerhalb der EU.
• Informieren Sie sich über die Transaktionsgebühren, die von verschiedenen Banken im Zielland erhoben werden.
• Nehmen Sie auf Reisen mehrere Bankkarten mit.
• Machen Sie sich mit dem Wechselkurs der Währung des Ziellandes vertraut.
• Informieren Sie sich über die Möglichkeiten für Bargeldabhebungen und PIN-Transaktionen im Zielland.
• Berechnen Sie, ob es günstiger ist, Bargeld im Voraus in einer Wechselstube in den Niederlanden abzuheben.

Während Ihrer Reise

• Überprüfen Sie regelmäßig die Belastungen in Ihrer Banking-App, um zu sehen, wie hoch die Umrechnungskosten sind. Sie sollten auch immer auf Transaktionen achten, die Sie nicht erkennen (aufgrund von Skimming).
• Wählen Sie einen Geldautomaten einer Bank, die keine oder nur geringe Transaktionskosten erhebt. Wenn die Transaktionskosten zu hoch sind, unterbrechen Sie die Transaktion am Geldautomaten und suchen Sie sich einen anderen Geldautomaten.
• Beim Abheben von Geld auswählen 'Ohne Konvertierung weitermachen' für einen besseren Zinssatz bei Ihrer eigenen Bank.
• Benutze einen Prepaid-Kreditkarte wenn Sie die günstigste Zeit im Ausland verbringen möchten.
• Behalten Sie den Wechselkurs der Währung des Ziellandes im Auge.
• Achten Sie an Geldautomaten auf Ihre Sicherheit.

Abschließend

Jetzt haben Sie einige Beispiele gesehen und es sind viele Informationen. Allerdings wissen Sie jetzt, dass reguläre niederländische Banken außerhalb des Euroraums tatsächlich sehr teuer sind. Rechnet man alle versteckten und nicht versteckten Kosten zusammen, belaufen sich die Reise- und Zahlungskosten pro Monat leicht auf 300 bis 500 Euro an „Zahlungskosten“ und das passiert oft völlig unter Ihrem Radar. Durch die Wahl der richtigen Optionen am Geldautomaten und den Einsatz der richtigen (Prepaid-)Kreditkarte können Sie diesen auf unter 100 Euro reduzieren.

Nehmen Sie diese Kosten ernst!

Durch Smart Banking sparen Sie Beträge, mit denen Sie ein komplettes Flugticket für jemand anderen kaufen können Kontinent buchen kann. Es ist doch eine Schande, wenn man dieses Geld bei jeder Reise verschwendet, oder?

Bis zum nächsten Blog!