Retirer de l'argent et retirer de l'argent à l'étranger | tout ce que tu as besoin de savoir

Aux Pays-Bas, c'est simple : vous placez votre carte ou votre téléphone contre un appareil, puis le paiement par carte de débit est organisé en un rien de temps. Pas de conversions ni d'argent liquide. Malheureusement, il faut y penser davantage à l’étranger. Par exemple, si vous pouvez utiliser votre carte bancaire pour effectuer des paiements par carte de débit et si vous obtenez du contenu du guichet automatique.

Si vous parvenez à payer par carte et à retirer de l'argent, vous avez déjà fait un pas de plus, mais saviez-vous que vous payez presque toujours trop cher si vous ne savez pas exactement ce que vous faites ?

Faire des affaires financières à l'étranger est tout un défi si vous n'y connaissez rien. Par exemple, avez-vous une idée de ce qu'il faut choisir si... Conversion est sur l'écran du guichet automatique bancaire ? Et saviez-vous que les coûts d'utilisation de vos transactions par carte bancaire et par code PIN téléphonique peuvent augmenter considérablement si vous ne les utilisez pas à bon escient ? Dans cet article, je vais tout vous expliquer sur les questions d'argent à l'étranger et vous donner de précieux conseils, pour que vous puissiez bientôt être en confiance au guichet automatique !

Frais pour les retraits d'espèces et les transactions PIN

Ce que beaucoup de gens ne savent pas ou n’oublient pas, c’est que chaque fois que vous retirez de l’argent ou effectuez une transaction avec code PIN à l’étranger, vous payez pour cela. Les coûts peuvent être élevés, surtout en dehors de l’UE. De nombreuses banques néerlandaises sont notoirement vagues sur ce que cela coûte exactement et il vous faudra beaucoup d'efforts pour découvrir exactement quels sont ces coûts cachés. Ci-dessous, je vous expliquerai les coûts auxquels vous pouvez vous attendre si vous payez ou utilisez votre carte de débit à l'étranger. Ensuite, découvrez comment vous pouvez utiliser des astuces pour économiser (beaucoup) d’argent. Tout d’abord, vous devez connaître les différents types de coûts.

• Frais de transaction lors du retrait d'argent (pour utiliser le guichet automatique).
• Frais de transaction auprès de votre banque (car vous payez par code PIN à l'étranger)
• Les coûts de conversion (afin que vos euros soient échangés contre une autre devise lors de votre retrait).

Frais de transaction lors du retrait d'espèces

Presque chaque fois que vous retirez de l’argent du mur en dehors de l’UE, cela vous coûte de l’argent. Le montant est déterminé, entre autres, par la banque propriétaire du guichet automatique. Les frais varient généralement d'un montant fixe de quelques euros à un pourcentage du montant retiré. Ces coûts peuvent varier de 3 à 15 euros par transaction of 2% à 5% du montant retiré. Certaines banques demandent même les deux ! Les coûts augmentent alors considérablement.

Si les frais sont fixes, il est moins coûteux de retirer un montant plus important que plusieurs petits montants, car vous paierez alors moins souvent les frais de transaction.

Dans certains distributeurs automatiques, notamment dans les lieux fréquentés (comme un aéroport très fréquenté ou une place d’un centre-ville), ces frais sont souvent très élevés. El Nido in Les Philippines est connu, par exemple, pour ses frais de carte de débit étrangement élevés – certaines machines facturent jusqu'à 15 euros par transaction. Parce que de nombreux touristes ignorants ne connaissent pas bien la monnaie locale, ils l’acceptent souvent quand même. Ils n'ont souvent aucune idée de ce que cela coûte en euros et les distributeurs automatiques locaux en font un usage intelligent.

Il est donc sage de vérifier pendant ou avant votre voyage quels montants facturent certaines banques. Cela vaut également la peine de visiter vous-même plusieurs distributeurs automatiques pour connaître les coûts par transaction. Parfois, il existe même des banques qui ne facturent pas ou peu ces frais. Si vous voyez cela à votre destination, vous savez déjà que vous devez y être !

Pour les transactions avec code PIN

Ici aussi, il existe de grands malentendus parmi les Néerlandais concernant les coûts. Même si vous utilisez votre carte de débit ou de crédit habituelle pour payer, vous devrez payer des frais de transaction. Vous ne le voyez tout simplement pas. Cela représente souvent 1 à 5 euros par transaction soit 1% à 5% du montant. Le fournisseur de cartes de crédit ICS reste assez transparent à ce sujet, car vous pouvez ici sur leur site internet lisez que même pour les transactions normales de code PIN/de paiement, 2,5 % sont ajoutés au montant total. D’autres banques néerlandaises bien connues, comme ABN Amro, ont caché leurs coûts de transactions à l’étranger derrière un vague calculateur. Vous pouvez voir ce que cela coûte « approximativement » au total, mais vous pouvez trouver peu ou pas d'informations sur les coûts cachés et la conversion réelle.

Comme vous pouvez le voir ci-dessus dans le calculateur ABN-Amro, cela coûte 1000 AED opnemen à Dubaï environ 260 euros. Ci-dessous, vous pouvez voir ce qu'ABN estime qu'il en coûterait si vous deviez effectuer la même transaction avec code PIN dans un restaurant ou un magasin. Cela permet d'économiser environ 2 euros, probablement parce que vous ne retirez pas d'argent à un distributeur automatique. En réalité, cependant, la différence serait plus proche de 5 euros que de deux euros, mais ce n'est pas la question.

Or, si je demande exactement le même montant au même moment dans Google, soit la conversion en cours, j'arrive à 247 euros. Donc en moyenne 10-15 euros moins cher. La différence de 15 euros reste donc quelque part entre votre banque et la banque étrangère. Mais qu'est ce que cela veut dire exactement?

Frais de conversion lors du retrait d'espèces

Le voilà, le mot Conversion, sur lequel vous aviez probablement des doutes au guichet automatique. Il s'agit de ça'Conversion de devises dynamique" (DCC). Aux distributeurs automatiques, vous aurez le choix de poursuivre ou non la conversion : 'continuer la conversion' ou si vous souhaitez continuer sans : 'continuer sans conversion'.

Conseil : C'est une option qui s'offre à vous. Il y a des gens qui pensent que si vous choisissez sans, le distributeur vous rendra votre carte bancaire, sans espèces. Ce n'est pas vrai!

Ce qui compte, c'est que la banque que vous utilisez avec votre code PIN vous fasse une offre. Ils proposent de convertir l'argent dans la devise de votre pays d'origine (c'est-à-dire en euros) à un certain taux. Ce taux sera alors répertorié sur votre écran.

Cette conversion ne vous est presque jamais bénéfique. Si vous souhaitez économiser de l'argent, choisissez 'continuer sans conversion'. Vous payez toujours ces frais de conversion, mais ensuite à votre propre banque, la banque de votre carte bancaire. Neuf fois sur dix, votre propre banque néerlandaise facture des frais inférieurs (1 à 3 %) ou vous ne payez même rien (comme pour la Carte de crédit prépayée de Bunq).

Pour les transactions avec code PIN

Si vous pensez qu'il est moins cher de payer chaque transaction avec votre carte de débit, je suis désolé de vous décevoir. Vous ne verrez peut-être que le relevé de votre banque, mais les frais de transaction et les frais de conversion sont déjà inclus dans ce montant, ce qui signifie que vous payez en réalité plus pour chaque transaction que vous ne le pensez. Ne sous-estimez pas cela !

Par exemple, ING/RABO/ABN facture des frais de conversion standard de 1,4 % pour les paiements PIN en devises étrangères – mais vous ne le voyez pas.

C'est lors du retrait d'argent 3,50 euros + 1,4% de frais de conversion, voir par exemple la page d'information ING ici... Ce sont les frais de votre banque exclusif les frais de retrait que vous verrez également sur votre distributeur étranger, généralement +- 5 euros. Si vous faites un rapide calcul mental, vous vous rendrez compte que dans ces banques, vous payez simplement 10 euros à chaque fois que vous retirez une devise étrangère quelque part.

Exemples de coûts de conversion

Dans les images ci-dessous, que nous avons récemment réalisées nous-mêmes, vous pouvez clairement voir la différence entre le taux de conversion de la banque malaisienne et celui de votre « propre » banque. Dans notre cas Bunq.

Vous voyez que le distributeur m'a proposé un tarif de 250 RM, ce qui ferait le montant total en euros 51,16. J'ai refusé ce tarif en « continuer sans conversion » choisir, ce qui a amené ma banque à facturer son taux. Cela a immédiatement rendu le retrait d'espèces deux euros moins cher. Comparez la conversion sur les deux écrans !

Maintenant, vous pensez peut-être que c'est une petite somme, du moins si vous ne retirez que 50 euros. Mais au cours d'un long voyage, vous vous épargnerez beaucoup de frais inutiles, tant que vous continuez à refuser la conversion proposée. Ne sous-estimez pas cela : la différence de deux euros dans l’exemple ci-dessus est de plus de 4 % ! Pour chaque 1000 euros que vous « convertissez », vous perdez 40 euros, rien que sur la conversion et sans compter les frais supplémentaires de code PIN (5-15 euros des banques étrangères + 3,50 euros des banques néerlandaises).

Un exemple de frais pour les retraits d'espèces

Vous trouverez ci-dessous quelques exemples de World Traveler Willie retirant de l’argent à l’étranger.

Le voyageur Willie (qui fait affaire avec ABN/RABI/ING) retire de l'argent (l'équivalent de 200 euros à chaque fois) deux fois par semaine pendant trois semaines. Willie ne sait pas encore qu'il doit refuser les exemples de conversion sur la machine.

Retirer de l'argent au guichet automatique et ACCEPTER la conversion :

• Frais par retrait aux distributeurs automatiques étrangers : 5 euros.
• Frais bancaires NL par retrait à l'étranger : 3,50€.
• Coûts de conversion de devises : +4% (si Willie l'accepte sur la machine).

Frais pour 6 retraits de 200 euros : 51 euros (frais de transaction) +
48 euros (frais de conversion) = 99 euros de frais. Au total, Willie perd près de 10 % du montant total qu'il retire sur trois semaines.

Retirer de l'argent au guichet automatique et REFUSER la conversion :

• Frais par retrait aux distributeurs automatiques étrangers : 5 euros.
• Frais bancaires NL par retrait à l'étranger : 3,50€.
• Frais de conversion de devises : + 1,4% (si vous refusez celle-ci à la machine).

Frais pour 6 retraits de 200 euros : 51 euros (frais de transaction) +
22,40 euros (frais de conversion) = 73,40 euros de frais.

Ce n'est qu'en refusant la conversion de la machine que Willie économise plus de 25 euros lors du retrait de l'argent. Pourtant, une grande partie de l’argent est encore perdue.

Retirer de l'argent à un distributeur automatique et REFUSER la conversion AVEC BUNQ

• Frais par retrait aux distributeurs automatiques étrangers : 5 euros.
• Frais de retrait d'espèces à l'étranger chez Bunq : 0 euros.
• Coûts de conversion de devises : 0% (à condition d'avoir Bunq et de refuser la conversion sur la machine !).

Frais pour 6 retraits de 200 euros : 24 euros (frais de transaction) +
0 euros (frais de conversion) = 24 euros de frais.

Porte ZeroFX de BUNQ (0% de frais de conversion) et paiements par carte de débit gratuits à l'étranger 5 fois par mois, Willie économise 75 euros !

Tout payer par carte coûte moins cher, mais...

Si Willie ne retire pas d’argent et paie tout par carte, cela peut lui revenir moins cher. ING/ABN/RABO utilise alors uniquement le 1,4% sur les montants retirés (par exemple Bunq c'est 0% d'ailleurs.

Mais quiconque voyage beaucoup sait qu’il reste difficile d’utiliser une carte de débit dans des endroits éloignés. Premièrement, nos cartes bancaires classiques ne sont souvent pas acceptées. Dans de nombreux pays, on fait encore beaucoup de choses avec de l'argent liquide et cela devient de plus en plus populaire. écrémage de carte bancaire de plus en plus facile parce que les petites entreprises disposent de distributeurs automatiques bon marché et très sensibles à la fraude. En fait, vous souhaitez limiter au minimum le nombre de transactions PIN à l'étranger, afin de simplement courir moins de risques.

Carte de débit, carte de crédit ou carte de crédit prépayée ?

Outre le fait que votre carte bancaire standard des Pays-Bas peut ne pas être acceptée en dehors de l'UE, il est bon de connaître les différences entre les cartes bancaires spécifiques.

Carte de débit

Il n'est souvent pas possible d'utiliser votre carte bancaire standard (carte de débit) en dehors de l'Europe. La banque bloque votre carte pour des raisons de sécurité, mais à l'inverse, les banques à l'étranger n'acceptent souvent pas les cartes de débit. Si vous avez prévu un voyage ou des vacances hors d'Europe, informez votre banque que vous utiliserez votre carte pendant vos vacances. Vous pouvez souvent organiser cela facilement via votre application bancaire. La banque veillera alors à ce que vous puissiez utiliser la carte bancaire à l'étranger pendant vos vacances. A condition que votre banque étrangère accepte votre carte, bien entendu.

Conseil : À un distributeur automatique, vous choisissez « avec une carte de débit »retrait', ce qui signifie enregistrer. Ensuite tu choisis 'des économies'. Ensuite, vous retirez de l’argent de ce qui se trouve sur votre compte bancaire.

Carte de crédit

Vous aurez souvent besoin d’une carte de crédit dans les pays hors UE. Pensez à une carte bancaire Visa ou Mastercard. Lorsque vous utilisez cette carte, vous contractez un crédit que vous remboursez ultérieurement.

Conseil : Retirer de l’argent avec une carte de crédit fonctionne différemment. À un guichet automatique bancaire, vous sélectionnez 'retrait' ce qui signifie enregistrer et ensuite vous choisissez 'crédit'. Ensuite, vous contractez un crédit et le remboursez plus tard.

Carte de crédit prépayée

Ensuite, il y a la carte de crédit prépayée, à notre avis la meilleure option. Une carte de crédit prépayée est une carte de crédit à part entière (pour le monde extérieur), mais vous n'empruntez pas d'argent, mais tout comme avec une carte de débit, vous devez d'abord y ajouter de l'argent avant de pouvoir l'utiliser. Le gros avantage des cartes de crédit prépayées réside dans les coûts. Vous n’empruntez pas d’argent, vous ne payez donc pas d’intérêts sur le montant emprunté. Des organismes tels que Bunq et Revolut font également la promotion de 0 % de frais de conversion à l'étranger, ce qui peut vous faire économiser beaucoup d'argent si vous voyagez plus longtemps ou plus souvent. Lisez notre article sur le différences entre les cartes de crédit prépayées regardez de plus près pour en savoir plus.

Nos conseils pour voyager à l’étranger :

Carte de crédit prépayée Bunq

La carte Bunq est la carte de crédit prépayée la plus acceptée au monde. C'est un projet à part entière Carte de crédit Mastercard - même les terminaux hors ligne dans les avions et ailleurs fonctionnent avec cette carte (nous l'avons nous-mêmes testé plusieurs fois). Vous pouvez également louer une voiture avec cette carte.

Avantages:

• Pas de chèque BKR
• Banque néerlandaise
• Location de voiture à l'étranger sans problème
• ZeroFX (à l'étranger, vous économisez environ 2 à 3 % par transaction !)
• Fonctionne avec Google et Apple Pay

Comparer les plans Notre avis honnête

Autres questions financières

Bureaux de change

Vous allez peut-être dans un pays où l’on utilise beaucoup d’argent liquide, où les distributeurs automatiques sont rares et/ou où les transactions par carte de débit sont inhabituelles. Il est alors judicieux de retirer de l’argent dans un bureau de change. Il est encore plus sage de le faire avant votre voyage.

Il y en a aux Pays-Bas Bureaux de change GWK présents dans les gares et les aéroports. Si vous le commandez à l'avance, vous êtes assuré de la disponibilité et ils vous proposent également un taux de change avantageux (en ligne) - même si vous souhaitez échanger l'argent après votre voyage.

Conseil : Nous avons commandé chez pour notre tournée à travers l'Amérique GWK en ligne plusieurs milliers de dollars en espèces à un taux très avantageux. Nous sommes venus nous chercher à l'aéroport de Schiphol, d'où notre avion est parti.

Suivre les taux de change

Cela peut sembler trop d'effort - surtout lorsque vous voyagez, vous ne voulez pas trop vous en occuper - mais je l'ajouterai quand même. Le suivi des taux de change peut permettre d'économiser de l'argent. Aujourd’hui, votre euro, votre dollar ou toute autre devise peut valoir plus ou moins. Avec ces informations, vous pourriez anticiper une conversion dans une autre devise ou faire de grosses dépenses en voyage.

exemple: Pour notre tournée aux Etats-Unis le dollar valait environ 85 centimes d’euro. La valeur du dollar a augmenté au cours de notre voyage jusqu'à un point où l'euro et le dollar avaient une valeur égale. Si nous avions pris de l'argent supplémentaire au début du voyage – parce que nous le payons en euros – cela nous aurait permis d'économiser beaucoup d'argent. Par exemple, 1000 USD nous auraient coûté 850 euros à l'époque, soit 150 euros de moins que pendant le voyage.

Sécurité au guichet automatique

Vous avez peut-être entendu les conseils suivants cent fois. Je les répète pourtant, car il serait extrêmement ennuyeux que vous soyez victime de fraudeurs.

• Protégez votre code PIN lorsque vous utilisez une banque ou un guichet automatique.
• Avant d'insérer votre carte bancaire dans le distributeur, vérifiez le lecteur de carte et le clavier. Pour ce faire, vous regardez et sentez si quelque chose d'inhabituel a été monté dessus.
• Regarde autour de toi. Il se peut que des personnes vous surveillent (ainsi que votre code PIN) ou que les appareils de survol.
• Vous n'y faites pas confiance ? Alors n’utilisez pas le guichet automatique. Alternativement, vous pouvez vous rendre dans une agence bancaire où ces distributeurs et leurs abords sont souvent mieux sécurisés.

Les conseils résumés

Avant votre voyage

• Familiarisez-vous avec les frais que votre banque peut facturer, tels que les frais de conversion pour les retraits d'espèces et les transactions PIN en dehors de l'UE.
• Recherchez les frais de transaction facturés par les différentes banques du pays de destination.
• Emportez plusieurs cartes bancaires avec vous lorsque vous voyagez.
• Familiarisez-vous avec le taux de change de la monnaie du pays de destination.
• Étudiez les options de retrait d’espèces et de transactions PIN dans le pays de destination.
• Calculez si retirer de l'argent à l'avance dans un bureau de change aux Pays-Bas est moins cher.

Pendant votre voyage

• Vérifiez régulièrement les débits sur votre application bancaire pour voir ce que vous payez en frais de conversion. Vous devez également toujours être attentif aux transactions que vous ne reconnaissez pas (en raison du skimming).
• Choisissez un guichet automatique auprès d’une banque qui facture peu ou pas de frais de transaction. Si les frais de transaction sont trop élevés, interrompez la transaction à un guichet automatique et cherchez un autre guichet automatique.
• Sélectionnez lors du retrait d'argent »continuer sans conversion» pour un meilleur taux auprès de votre propre banque.
• Utilisez-en un Carte de crédit prépayée si vous voulez passer le temps le moins cher à l'étranger.
• Gardez un œil sur le taux de change de la monnaie du pays de destination.
• Soyez attentif à votre sécurité à un guichet automatique.

En conclusion

Vous avez maintenant vu quelques exemples et cela représente beaucoup d'informations. Cependant, vous savez désormais que les banques néerlandaises classiques sont en réalité très chères en dehors de la zone euro. Si vous additionnez tous les coûts cachés et non cachés, un mois de voyage et de paiement s'élèvera facilement à 300 à 500 euros de « frais de paiement » et cela se produit souvent complètement sous votre radar. Vous pouvez réduire ce montant à moins de 100 euros en choisissant les bonnes options au distributeur automatique et en utilisant la bonne carte de crédit (prépayée).

Prenez ces coûts au sérieux !

Grâce aux services bancaires intelligents, vous économisez des sommes qui peuvent être utilisées pour acheter un billet d'avion complet à quelqu'un d'autre. continent peut réserver. C'est dommage de gaspiller cet argent à chaque voyage, n'est-ce pas ?

Jusqu'au prochain blog !