Podizanje novca i podizanje novca u inozemstvu | Sve što trebate znati

U Nizozemskoj je to jednostavno, prislonite karticu ili telefon na uređaj i onda je plaćanje debitnom karticom u trenu dogovoreno. Nema konverzija ili gotovine. Nažalost, o tome morate više razmišljati kada ste u inozemstvu. Na primjer, možete li bankovnom karticom plaćati debitnom karticom i dobivate li uopće sadržaj s bankomata.

Uspijete li platiti karticom i podići novac, već ste korak dalje, no jeste li znali da gotovo uvijek platite previše ako ne znate točno što radite?

Baviti se financijskim poslovima u inozemstvu pravi je izazov ako ne znate ništa o tome. Na primjer, imate li ideju što odabrati ako... Konverzija je na ekranu bankomata? A jeste li znali da se troškovi korištenja bankovne kartice i telefonskih PIN transakcija mogu znatno povećati ako ih ne koristite mudro? U ovom ću vam članku objasniti sve o novčanim poslovima u inozemstvu i dati vam dragocjene savjete kako biste bili sigurni na bankomatu!

Troškovi za podizanje gotovine i PIN transakcije

Ono što mnogi ljudi ne znaju ili zaboravljaju je da svaki put kada podignete novac ili izvršite PIN transakciju u inozemstvu, to plaćate. Troškovi mogu biti visoki, posebno izvan EU. Poznato je da su mnoge nizozemske banke nejasne o tome koliko to točno košta i trebat će vam puno truda da saznate koji su točno ti skriveni troškovi. U nastavku ću objasniti troškove koje možete očekivati ​​ako svoju debitnu karticu plaćate ili koristite u inozemstvu. Zatim više o tome kako pomoću trikova možete uštedjeti (puno) novca. Prije svega, morate znati koje različite vrste troškova postoje.

• Transakcijski troškovi prilikom podizanja novca (za korištenje bankomata).
• Transakcijski troškovi vaše banke (jer u inozemstvu plaćate pinom)
• Troškovi pretvorbe (tako da se vaši euri mijenjaju za drugu valutu kada podižete).

Transakcijski troškovi prilikom podizanja gotovine

Gotovo svaki put kada podižete novac sa zida izvan EU, to vas košta. Iznos između ostalog određuje banka koja je vlasnik bankomata. Troškovi obično variraju od fiksnog iznosa od nekoliko eura do postotka od povučenog iznosa. Ovi troškovi mogu varirati od 3 do 15 eura po transakciji of 2% do 5% od povučenog iznosa. Neke banke čak traže oboje! Troškovi tada znatno rastu.

Ako su troškovi fiksni iznos, jeftinije je podići jedan veći iznos umjesto nekoliko manjih iznosa jer ćete tada rjeđe plaćati transakcijske troškove.

Na nekim bankomatima, posebno na popularnim mjestima (kao što je prometna zračna luka ili trg u središtu grada), ti su troškovi često vrlo visoki. El Nido in Filipini poznat je, primjerice, po bizarno visokim naknadama za debitne kartice – neki strojevi naplaćuju i do 15 eura po transakciji. Budući da mnogi neuki turisti ne poznaju dobro domaću valutu, često ipak pristaju na nju. Često nemaju pojma koliko košta u eurima, a lokalni bankovni aparati to pametno koriste.

Stoga je mudro tijekom ili prije putovanja istražiti koje iznose određene banke naplaćuju. Također je vrijedno posjetiti nekoliko bankomata sami kako biste vidjeli koji su troškovi po transakciji. Ponekad čak postoje banke koje ne naplaćuju ili jedva naplaćuju te troškove. Ako ovo vidite na odredištu, već znate da morate biti tamo!

Za transakcije s PIN-om

I ovdje među Nizozemcima postoje veliki nesporazumi oko troškova. Čak i ako koristite svoju uobičajenu debitnu ili kreditnu karticu za plaćanje, morat ćete platiti troškove transakcije. Vi to jednostavno ne vidite. To je često 1 do 5 eura po transakciji ili 1% do 5% iznosa. Dobavljač kreditnih kartica ICS je još uvijek prilično transparentan u vezi s tim, jer vi možete ovdje na njihovoj web stranici pročitajte da se čak i za obični PIN/platni promet dodaje 2,5% na ukupni iznos. Druge poznate nizozemske banke, kao što je ABN Amro, sakrile su svoje troškove inozemnih transakcija iza nejasnog kalkulatora. Možete vidjeti koliko 'otprilike' ukupno košta, ali možete pronaći malo ili nimalo informacija o skrivenim troškovima i stvarnoj konverziji.

Kao što možete vidjeti gore u kalkulatoru ABN-Amro, košta 1000 AED povući u Dubaiju oko 260 eura. U nastavku možete vidjeti koliko ABN misli da bi koštalo da izvršite istu PIN transakciju u restoranu ili trgovini. Uštedi se oko 2 eura, vjerojatno jer se ne podiže gotovina na bankomatu. U stvarnosti, međutim, razlika bi bila bliža 5 eura nego dva eura, ali to nije stvar.

Međutim, ako u isto vrijeme u Googleu zatražim točno isti iznos, tj. trenutnu konverziju, dolazim do 247 eura. Dakle u prosjeku 10-15 eura jeftinije. Razlika od 15 eura ostaje negdje između vaše banke i strane banke. Ali što to točno znači?

Troškovi konverzije prilikom podizanja gotovine

Tu je, riječ konverzija, oko čega ste vjerojatno sumnjali na bankomatu. Radi se o ovomeDinamička pretvorba valuta' (DCC). Na bankomatima će vam se ponuditi izbor želite li nastaviti s konverzijom: 'nastavi s konverzijom' ili želite li nastaviti bez: 'nastavi bez konverzije'.

vrsta: To je opcija koja vam se nudi. Ima ljudi koji misle da ako odaberete bez, bankomat će vam vratiti bankovnu karticu, bez gotovine. To nije istina!

Bitno je da vam banka koju koristite sa svojim PIN-om daje ponudu. Oni nude konverziju novca u valutu vaše zemlje (tj. u eure) po određenom tečaju. Ta će stopa biti navedena na vašem zaslonu.

Ova pretvorba vam gotovo nikada nije korisna. Ako želite uštedjeti novac, odaberite 'nastaviti bez konverzije'. Te troškove konverzije i dalje plaćate, ali tada svojoj banci - banci vaše bankovne kartice. Devet puta od deset, vaša vlastita nizozemska banka naplaćuje manje troškove (1-3%) ili čak ne plaćate ništa (kao kod Prepaid kreditna kartica tvrtke Bunq).

Za transakcije s PIN-om

Ako mislite da je jeftinije svaku transakciju platiti svojom debitnom karticom, žao mi je što vas moram razočarati. Možda ćete vidjeti samo izvod svoje banke, ali naknada za transakciju i naknada za konverziju već su uključene u taj iznos, što znači da zapravo plaćate više za svaku transakciju nego što mislite. Ne podcjenjujte ovo!

Na primjer, ING/RABO/ABN naplaćuju standardnu ​​naknadu za konverziju od 1,4% za PIN plaćanja u stranoj valuti - ali vi to ne vidite.

To je kod podizanja novca 3,50 eura + 1,4% troškova konverzije, pogledajte na primjer stranicu s informacijama ING-a ovdje... Ovo su troškovi vaše banke ekskluzivan troškovi podizanja koje ćete također vidjeti na svom stranom bankomatu, obično +- 5 eura. Ako brzo izračunate u glavi, shvatit ćete da u tim bankama jednostavno platite 10 eura svaki put kad negdje podignete devize.

Primjer troškova konverzije

Na slikama ispod, koje smo nedavno sami izradili, možete jasno vidjeti razliku između stope konverzije malezijske banke i vaše 'vlastite' banke. U našem slučaju Bunq.

Vidite da mi je bankomat ponudio tečaj od 250 RM što bi ukupni iznos u eurima činilo 51,16 eura. Odbio sam ovu stopu "nastavi bez konverzije" odabrati, zbog čega je moja banka naplatila njegovu stopu. Time je podizanje gotovine odmah pojeftinilo dva eura. Usporedite pretvorbu na oba ekrana!

Možda mislite da je to mali iznos, barem ako podignete samo 50 eura. Ali tijekom dugog putovanja uštedjet ćete si mnogo nepotrebnih troškova, sve dok nastavljate odbijati ponuđenu konverziju. Ne podcjenjujte ovo: razlika od dva eura u gornjem primjeru je više od 4%! Za svakih 1000 eura koje 'konvertirate' gubite 40 eura, samo na konverziji i isključujući dodatne troškove PIN-a (5-15 eura od stranih banaka + 3,50 od nizozemskih banaka).

Primjer troškova za podizanje gotovine

Ispod su neki primjeri Svjetskog putnika Willieja koji podiže novac u inozemstvu.

Svjetski putnik Willie (koji bankira kod ABN/RABI/ING) podiže novac (ekvivalent 200 eura svaki put) dva puta tjedno tijekom tri tjedna. Willie još ne zna da mora odbiti primjere konverzije na stroju.

Podignite novac s bankomata i PRIHVAĆITE konverziju:

• Troškovi podizanja na inozemnom bankomatu: 5 eura.
• Troškovi NL banke po podizanju u inozemstvu: 3,50 eura.
• Troškovi konverzije valuta: +4% (ako Willie to prihvati na stroju).

Troškovi za 6 isplata od 200 eura: 51 euro (transakcijski troškovi) +
48 eura (troškovi konverzije) = 99 eura troškova. Ukupno Willie gubi gotovo 10% ukupnog iznosa koji povuče tijekom tri tjedna.

Podignite novac s bankomata i ODBIJTE konverziju:

• Troškovi podizanja na inozemnom bankomatu: 5 eura.
• Troškovi NL banke po podizanju u inozemstvu: 3,50 eura.
• Troškovi konverzije valuta: + 1,4% (ako to odbijete na automatu).

Troškovi za 6 isplata od 200 eura: 51 euro (transakcijski troškovi) +
22,40 eura (troškovi konverzije) = 73,40 eura troškova.

Samo odbijanjem pretvorbe automata Willie pri podizanju novca štedi više od 25 eura. Ipak, veliki dio novca je još uvijek izgubljen.

Podignite novac s bankomata i ODBIJTE konverziju S BUNQ-om

• Troškovi podizanja na inozemnom bankomatu: 5 eura.
• Troškovi podizanja gotovine u inozemstvu u Bunqu: 0 eura.
• Troškovi konverzije valuta: 0% (sve dok imate Bunq i konverziju odbijanja na stroju!).

Troškovi za 6 isplata od 200 eura: 24 euro (transakcijski troškovi) +
0 eura (troškovi konverzije) = 24 eura troškova.

Mimo BUNQ-ov ZeroFX (0% troškova konverzije) i besplatno plaćanje debitnom karticom u inozemstvu 5 puta mjesečno, Willie štedi 75 eura!

Plaćanje karticama je jeftinije, ali...

Ako Willie ne podiže gotovinu i sve plaća karticom, možda će mu biti jeftinije. ING/ABN/RABO tada koristite samo 1,4% o povučenim iznosima (npr Bunq usput, ovo je 0%.

Ali svatko tko puno putuje zna da je korištenje debitne kartice u udaljenim mjestima još uvijek teško. Prvo, naše obične bankovne kartice često nisu prihvaćene. U mnogim zemljama još uvijek se puno radi s gotovinom i ona postaje sve popularnija skimming bankovne kartice sve lakše jer male tvrtke imaju jeftine bankomate koji su vrlo osjetljivi na prijevare. Zapravo želite ograničiti broj transakcija PIN-om u inozemstvu na minimum, tako da jednostavno manje riskirate.

Debitna kartica, kreditna kartica ili prepaid kreditna kartica?

Uz činjenicu da vaša standardna bankovna kartica iz Nizozemske možda neće biti prihvaćena izvan EU-a, dobro je znati razlike između pojedinih bankovnih kartica.

Debitna kartica

Često nije moguće koristiti svoju standardnu ​​bankovnu karticu (debitnu karticu) izvan Europe. Banka blokira vašu karticu iz sigurnosnih razloga, ali obrnuto, banke u inozemstvu često ne prihvaćaju debitne kartice. Ako ste planirali putovanje ili odmor izvan Europe, obavijestite svoju banku da ćete koristiti svoju karticu tijekom odmora. To često možete jednostavno dogovoriti putem svoje bankovne aplikacije. Banka će tada osigurati da možete koristiti bankovnu karticu u inozemstvu dok ste na odmoru. Pod uvjetom da vaša strana banka prihvati vašu karticu, naravno.

vrsta: Na bankomatu odaberete 'debitnom karticom'povlačenje' što znači snimanje. Onda vi birate 'štednja'. Zatim povlačite novac s onoga što je na vašem bankovnom računu.

Kreditna kartica

Često ćete trebati kreditnu karticu u zemljama izvan EU. Razmislite o Visa ili Mastercard bankovnoj kartici. Kada koristite ovu karticu, podižete kredit koji kasnije otplaćujete.

vrsta: Podizanje novca kreditnom karticom funkcionira drugačije. Na bankomatu odaberete 'povlačenje' što znači snimanje i onda vi birate 'Kreditna'. Zatim podignete kredit i kasnije ga otplaćujete.

Prepaid kreditna kartica

Zatim tu je prepaid kreditna kartica, po našem mišljenju najbolja opcija. Prepaid kreditna kartica je potpuna kreditna kartica (za vanjski svijet), ali ne posuđujete novac, već kao i kod debitne kartice, prvo morate dodati novac na nju prije nego što je možete koristiti. Velika prednost Prepaid kreditnih kartica su troškovi. Vi ne posuđujete novac, tako da ne plaćate kamate na posuđeni iznos. Stranke kao što su Bunq i Revolut također promoviraju 0% troškova konverzije u inozemstvu, što vam može uštedjeti mnogo novca ako putujete dulje ili češće. Pročitajte naš članak o razlike između unaprijed plaćenih kreditnih kartica pogledajte pobliže kako biste saznali više.

Naš savjet za putovanje u inozemstvo:

Bunq unaprijed plaćena kreditna kartica

Bunq kartica je najprihvaćenija prepaid kreditna kartica na svijetu. To je punopravan Mastercard kreditna kartica - čak i izvanmrežni terminali u zrakoplovima i drugdje rade s ovom karticom (to smo sami testirali mnogo puta). S ovom karticom možete i iznajmiti automobil.

Prednosti:

• Nema BKR provjere
• nizozemska banka
• Rent a car u inozemstvu bez problema
• ZeroFX (u inozemstvu štedi oko 2-3% po transakciji!)
• Radi s Googleom i Apple Payom

Usporedite pretplate Naša iskrena recenzija

Ostala financijska pitanja

Mjenjačnice novca

Možda idete u zemlju u kojoj se često koristi gotovina, gdje su bankomati rijetki i/ili transakcije debitnom karticom su neobične. Tada je mudro podići gotovinu u mjenjačnici. Još je pametnije to učiniti prije putovanja.

Ima ih u Nizozemskoj GWK mjenjačnice prisutni na željezničkim kolodvorima i zračnim lukama. Ako ga naručite unaprijed, sigurni ste u dostupnost, a također vam nude povoljan tečaj (online) - čak i ako želite zamijeniti novac natrag nakon putovanja.

vrsta: Naručili smo iz za naše putovanje kroz Ameriku GWK online nekoliko tisuća dolara u gotovini po vrlo povoljnom kursu. Pokupili smo se u zračnoj luci Schiphol, gdje je i poletio naš zrakoplov.

Pratite tečajeve valuta

Ovo se može činiti kao previše truda - pogotovo kada putujete ne želite se previše baviti time - ali ću ga svejedno dodati. Praćenje tečajeva valuta može uštedjeti novac. Danas vaš euro, dolar ili bilo koja druga valuta može vrijediti više ili manje. S ovim informacijama možete predvidjeti konverziju u drugu valutu ili velike troškove tijekom putovanja.

primjer: Za našu turneju po Sjedinjenim Državama dolar je vrijedio oko 85 eurocenti. Vrijednost dolara porasla je tijekom našeg putovanja do točke gdje su euro i dolar imali jednaku vrijednost. Da smo uzeli dodatnu gotovinu na početku putovanja – jer je plaćamo u eurima – uštedjeli bismo mnogo novca. Na primjer, 1000 USD koštalo bi nas tada 850 eura, 150 eura manje nego tijekom putovanja.

Sigurnost na bankomatu

Možda ste sljedeće savjete čuli sto puta. Ipak ih ponavljam, jer bilo bi jako neugodno da postanete žrtva prevaranata.

• Zaštitite svoj PIN kod kada koristite bankomat ili bankomat.
• Prije nego što umetnete bankovnu karticu u bankomat, provjerite čitač kartica i tipkovnicu. To činite gledajući i pipajući je li na njega montirano nešto neobično.
• Pogledaj oko sebe. Možda postoje ljudi koji vas promatraju (i vaš PIN) ili uređaji za skeniranje.
• Zar ne vjeruješ? Onda nemojte koristiti bankomat. Alternativno, možete otići u poslovnicu banke gdje su ti strojevi i okolno područje često bolje osigurani.

Savjeti su sažeti

Prije vašeg putovanja

• Upoznajte se s troškovima koje vaša banka može naplatiti, kao što su troškovi konverzije za podizanje gotovine i PIN transakcije izvan EU.
• Istražite transakcijske naknade koje naplaćuju različite banke u zemlji odredišta.
• Na putovanje ponesite nekoliko bankovnih kartica.
• Upoznajte se s tečajem valute zemlje odredišta.
• Istražite mogućnosti podizanja gotovine i transakcije PIN-om u zemlji odredišta.
• Izračunajte je li podizanje gotovine unaprijed u mjenjačnici u Nizozemskoj jeftinije.

Tijekom vašeg putovanja

• Redovito provjeravajte zaduženja u svojoj aplikaciji za bankarstvo kako biste vidjeli koliko plaćate u troškovima konverzije. Također biste uvijek trebali paziti na transakcije koje ne prepoznajete (zbog skimminga).
• Odaberite bankomat banke koji naplaćuje male ili nikakve troškove transakcije. Ako su troškovi transakcije previsoki, prekinite transakciju na bankomatu i potražite drugi bankomat.
• Odaberite kada podižete novac 'nastaviti bez konverzije' za bolju stopu vaše banke.
• Koristi Prepaid kreditna kartica ako želite najjeftinije provesti vrijeme u inozemstvu.
• Pripazite na tečaj valute odredišne ​​zemlje.
• Pazite na svoju sigurnost na bankomatu.

U zaključku

Sada ste vidjeli neke primjere i to je puno informacija. Međutim, sada znate da su obične nizozemske banke zapravo vrlo skupe izvan eurozone. Zbrojite li sve skrivene i neskrivene troškove, mjesec dana putovanja i plaćanja bez problema će iznositi 300 do 500 eura 'troškova plaćanja', a to vam se često događa potpuno ispod radara. To možete smanjiti na manje od 100 eura odabirom pravih opcija na bankomatu i korištenjem prave (pretplatne) kreditne kartice.

Shvatite ove troškove ozbiljno!

Pametnim bankarstvom štedite iznose koji se mogu iskoristiti za kupnju cijele avionske karte nekom drugom kontinent može rezervirati. Šteta je ako pustite da ovaj novac propada na svakom putovanju, zar ne?

Do sljedećeg bloga!