Prelevare denaro e prelevare denaro all'estero | Tutto quello che devi sapere

Nei Paesi Bassi è facile: avvicini la tua carta o il tuo telefono a un dispositivo e il pagamento con carta di debito viene organizzato in pochissimo tempo. Nessuna conversione o contanti. Sfortunatamente, devi pensarci di più quando sei all'estero. Ad esempio, se puoi utilizzare la tua carta bancaria per effettuare pagamenti con carta di debito e se ricevi contenuti dal bancomat.

Se riesci a pagare con carta e a prelevare denaro, sei già un passo avanti, ma sapevi che quasi sempre paghi troppo se non sai esattamente cosa stai facendo?

Affrontare questioni finanziarie all'estero è una vera sfida se non ne sai nulla. Ad esempio, hai idea di cosa scegliere se... conversione è sullo schermo del bancomat? E lo sapevate che i costi per l'utilizzo della vostra carta bancaria e per le transazioni tramite PIN telefonico possono aumentare considerevolmente se non vengono utilizzati in modo intelligente? In questo articolo ti spiegherò tutto sulle questioni monetarie all’estero e ti darò preziosi consigli, affinché tu possa presto sentirti sicuro allo sportello bancario!

Costi per prelievi di contanti e transazioni PIN

Ciò che molti non sanno o dimenticano è che ogni volta che prelevi denaro o effettui una transazione PIN all'estero, paghi per questo. I costi possono essere elevati, soprattutto al di fuori dell’UE. Molte banche olandesi sono notoriamente vaghe su quanto costa esattamente e ci vorrà molto impegno per scoprire esattamente quali sono questi costi nascosti. Di seguito ti spiegherò i costi che puoi aspettarti se paghi o utilizzi la tua carta di debito all'estero. Quindi ulteriori informazioni su come utilizzare i trucchi per risparmiare (un sacco di) denaro. Innanzitutto bisogna sapere quali sono le diverse tipologie di costi.

• Costi di transazione durante il prelievo di denaro (per l'utilizzo del bancomat).
• Costi di transazione dalla tua banca (perché all'estero si paga con PIN)
• Costi di conversione (in modo che i tuoi euro vengano scambiati con un'altra valuta quando prelevi).

Costi di transazione per il prelievo di contanti

Quasi ogni volta che ritiri denaro dal muro al di fuori dell’UE, ti costa denaro. L'importo è determinato, tra le altre cose, dalla banca proprietaria del bancomat. I costi solitamente variano da un importo fisso di pochi euro ad una percentuale sull’importo prelevato. Questi costi possono variare da Da 3 a 15 euro a transazione of Dal 2% al 5% dell'importo prelevato. Alcune banche li chiedono addirittura entrambi! I costi poi aumentano considerevolmente.

Se i costi sono fissi, è più conveniente prelevare un importo maggiore anziché diversi importi piccoli, perché in questo modo pagherete meno spesso i costi di transazione.

Presso alcuni bancomat, soprattutto in luoghi popolari (come un aeroporto trafficato o una piazza del centro città), questi costi sono spesso molto elevati. El Nido in le Filippine è noto, ad esempio, per le commissioni sulle carte di debito stranamente elevate: alcuni distributori automatici addebitano fino a 15 euro per transazione. Poiché molti turisti ignoranti non conoscono bene la valuta locale, spesso la accettano comunque. Spesso non hanno idea di quanto costa in euro e gli sportelli bancari locali ne fanno un uso intelligente.

È quindi consigliabile verificare durante o prima del viaggio quali importi addebitano le banche specifiche. Vale anche la pena visitare personalmente diversi sportelli bancomat per vedere quali sono i costi per transazione. A volte ci sono addirittura banche che non addebitano questi costi o li addebitano a malapena. Se lo vedi a destinazione, sai già che devi essere lì!

Per le transazioni PIN

Anche in questo caso tra gli olandesi ci sono grandi malintesi sui costi. Anche se utilizzi la normale carta di debito o di credito per pagare, dovrai pagare i costi di transazione. Semplicemente non lo vedi. Spesso si tratta di un importo compreso tra 1 e 5 euro per transazione o tra l'1% e il 5% dell'importo. Il fornitore di carte di credito ICS è ancora abbastanza trasparente al riguardo, perché tu puoi qui sul loro sito web leggi che anche per le normali operazioni di PIN/pagamento viene aggiunto il 2,5% all'importo totale. Altre rinomate banche olandesi, come ABN Amro, hanno nascosto i costi delle transazioni estere dietro un vago calcolatore. Puoi vedere quanto costa "approssimativamente" in totale, ma puoi trovare poche o nessuna informazione sui costi nascosti e sulla conversione effettiva.

Come puoi vedere sopra nel calcolatore ABN-Amro, costa 1000 AED disco a Dubai circa 260 euro. Di seguito puoi vedere quanto ABN ritiene che ti costerebbe se effettuassi la stessa transazione PIN in un ristorante o in un negozio. Si risparmiano circa 2 euro, probabilmente perché non si prelevano contanti al bancomat. In realtà, però, la differenza sarebbe più vicina ai 5 euro che ai due euro, ma non è questo il punto.

Se però richiedo contemporaneamente su Google esattamente lo stesso importo, ovvero la conversione attuale, arrivo a 247 euro. Quindi in media 10-15 euro in meno. La differenza di 15 euro resta quindi a metà strada tra la vostra banca e quella estera. ma cosa significa quello esattamente?

Costi di conversione in caso di prelievo di contanti

Eccola, la parola Conversione, di cui probabilmente avevi dei dubbi allo sportello automatico. Si tratta di questo'Conversione dinamica della valuta'(DCC). Presso gli sportelli automatici ti verrà presentata la possibilità di scegliere se desideri continuare con la conversione: 'continua con la conversione' o se vuoi continuare senza: 'continua senza conversione'.

Consiglio: È un'opzione che ti viene presentata. Ci sono persone che pensano che se scegli senza, il bancomat ti restituirà la tua carta di credito, senza contanti. Quello non è vero!

Ciò che conta è che la banca a cui utilizzi il tuo PIN ti faccia un'offerta. Offrono la possibilità di convertire il denaro nella valuta del tuo paese d'origine (cioè in euro) a un determinato tasso. Tale tariffa verrà quindi elencata sullo schermo.

Questa conversione non è quasi mai vantaggiosa per te. Se vuoi risparmiare, scegli 'continuare senza conversione'. Pagherai comunque questi costi per la conversione, ma poi alla tua banca, la banca della tua carta bancaria. Nove volte su dieci, la vostra banca olandese addebita costi inferiori (1-3%) o addirittura non pagate nulla (come nel caso della Carta di credito prepagata di Bunq).

Per le transazioni PIN

Se ritieni che sia più economico pagare ogni transazione con la tua carta di debito, allora mi dispiace deluderti. Potresti vedere solo l'estratto conto della tua banca, ma la commissione di transazione e la commissione di conversione sono già incluse in tale importo, il che significa che in realtà stai pagando per ogni transazione più di quanto pensi. Non sottovalutare questo!

Ad esempio, ING/RABO/ABN addebitano una commissione di conversione standard dell'1,4% per i pagamenti PIN in valuta estera, ma non la vedi.

Questo è quando si preleva denaro 3,50 euro + 1,4% costi di conversione, vedi ad esempio la pagina informativa ING qui... Questi sono i costi della tua banca in esclusiva i costi di prelievo che vedrai anche sul tuo bancomat estero, solitamente +- 5 euro. Se fate un rapido calcolo a mente, vi renderete conto che in queste banche si paga semplicemente 10 euro ogni volta che si ritira della valuta estera da qualche parte.

Costi di conversione di esempio

Nelle immagini qui sotto, realizzate da noi di recente, puoi vedere chiaramente la differenza tra il tasso di conversione della banca malese e quello della tua "propria" banca. Nel nostro caso Bunq.

Vedete che il bancomat mi ha offerto una tariffa di RM250 che renderebbe l'importo totale in euro 51,16. Ho rifiutato questa tariffa "continua senza conversione" scegliere, il che ha indotto la mia banca ad addebitare il suo tasso. Ciò ha reso immediatamente il prelievo di contanti più economico di due euro. Confronta la conversione su entrambi gli schermi!

Ora potresti pensare che sia una piccola somma, almeno se prelevi solo 50 euro. Ma durante un lungo viaggio risparmierai molti costi inutili, purché continui a rifiutare la conversione offerta. Non sottovalutatelo: la differenza di due euro nell'esempio sopra è superiore al 4%! Per ogni 1000 euro che 'converti', perdi 40 euro, solo sulla conversione ed esclusi i costi aggiuntivi del PIN (5-15 euro dalle banche estere + 3,50 dalle banche olandesi).

Un esempio di costi per il prelievo di contanti

Di seguito sono riportati alcuni esempi di World Traveller Willie che preleva denaro all'estero.

Il viaggiatore del mondo Willie (che bancaria con ABN/RABI/ING) preleva denaro (l'equivalente di 200 euro ogni volta) due volte a settimana per tre settimane. Willie non sa ancora che deve rifiutare gli esempi di conversione sulla macchina.

Prelevare denaro dal bancomat e ACCETTARE la conversione:

• Costo per prelievo bancomat estero: 5 euro.
• Costi bancari NL per prelievo all'estero: 3,50 euro.
• Costi di conversione valuta: +4% (se Willie lo accetta sulla macchina).

Costi per 6 prelievi da 200 euro: 51 euro (spese di transazione) +
48 euro (costi di conversione) = 99 euro di spese. In totale, Willie perde quasi il 10% dell’importo totale prelevato in tre settimane.

Prelevare denaro dal bancomat e conversione RIFIUTO:

• Costo per prelievo bancomat estero: 5 euro.
• Costi bancari NL per prelievo all'estero: 3,50 euro.
• Costi di conversione valuta: + 1,4% (se lo rifiuti alla macchinetta).

Costi per 6 prelievi da 200 euro: 51 euro (spese di transazione) +
22,40 euro (costi di conversione) = 73,40 euro di spese.

Solo rifiutando la conversione della macchina, Willie risparmia più di 25 euro sui prelievi. Eppure gran parte del denaro è ancora perso.

Preleva denaro da un bancomat e RIFIUTA la conversione CON BUNQ

• Costo per prelievo bancomat estero: 5 euro.
• Costi di prelievo di contanti all'estero presso Bunq: 0 euro.
• Costi di conversione valuta: 0% (a patto che tu abbia Bunq e rifiuti la conversione sulla macchina!).

Costi per 6 prelievi da 200 euro: 24 euro (spese di transazione) +
0 euro (costi di conversione) = 24 euro di spese.

Porta ZeroFX di BUNQ (0% costi di conversione) e pagamenti con carta di debito gratuiti all'estero 5 volte al mese, Willie risparmia 75 euro!

Pagare tutto con la carta è più economico, ma...

Se Willie non preleva contanti e paga tutto con la carta, forse gli costa meno. ING/ABN/RABO utilizzare solo il file 1,4% sugli importi prelevati (es Bunq questo è lo 0% comunque.

Ma chi viaggia molto sa che utilizzare una carta di debito in luoghi lontani è ancora difficile. Innanzitutto, le nostre normali carte bancarie spesso non sono accettate. In molti paesi si fa ancora molto con il contante e sta diventando sempre più popolare scrematura delle carte bancarie sempre più facile perché le piccole imprese dispongono di bancomat economici che sono molto suscettibili alle frodi. In realtà volete limitare al minimo il numero di transazioni PIN all'estero per correre meno rischi.

Carta di debito, carta di credito o carta di credito prepagata?

Oltre al fatto che la tua carta bancaria standard dei Paesi Bassi potrebbe non essere accettata al di fuori dell'UE, è bene conoscere le differenze tra le carte bancarie specifiche.

Carta di debito

Spesso non è possibile utilizzare la normale carta bancaria (carta di debito) al di fuori dell'Europa. La banca blocca la tua carta per motivi di sicurezza, ma al contrario, le banche all'estero spesso non accettano carte di debito. Se hai programmato un viaggio o una vacanza fuori dall'Europa, informa la tua banca che utilizzerai la tua carta durante la vacanza. Spesso puoi facilmente organizzarlo tramite la tua app bancaria. La banca si assicurerà quindi che tu possa utilizzare la carta bancaria all'estero mentre sei in vacanza. A condizione che la tua banca straniera accetti la tua carta, ovviamente.

Consiglio: Al bancomat scegli "con carta di debito"ritiro' che significa registrare. Poi scegli 'risparmio'. Quindi prelevi denaro da ciò che è nel tuo conto bancario.

Carta Di Credito

Spesso avrai bisogno di una carta di credito nei paesi al di fuori dell'UE. Considera una carta bancaria Visa o Mastercard. Quando usi questa carta, prelevi credito che paghi in seguito.

Consiglio: Il prelievo di denaro con una carta di credito funziona in modo diverso. Presso uno sportello bancario selezioni 'ritiro' che significa registrare e poi scegliere 'credito'. Quindi prendi il credito e lo paghi più tardi.

Carta di credito prepagata

Poi c'è la Carta di Credito Prepagata, secondo noi la soluzione migliore. Una carta di credito prepagata è una carta di credito a tutti gli effetti (per il mondo esterno), ma non prendi in prestito denaro, ma proprio come con una carta di debito, devi prima aggiungere denaro prima di poterla utilizzare. Il grande vantaggio delle carte di credito prepagate sono i costi. Non prendi in prestito denaro, quindi non paghi interessi sull'importo preso in prestito. Gruppi come Bunq e Revolut promuovono anche costi di conversione dello 0% all'estero, il che può farti risparmiare un sacco di soldi se viaggi più a lungo o più spesso. Leggi il nostro articolo su differenze tra Carte di Credito Prepagate dai un'occhiata più da vicino per saperne di più.

I nostri consigli per viaggiare all’estero:

Carta di credito prepagata Bunq

La carta Bunq è la carta di credito prepagata più accettata al mondo. È a tutti gli effetti Carta di credito MasterCard - anche i terminali offline sugli aerei e altrove funzionano con questa carta (lo abbiamo testato molte volte noi stessi). Con questa carta puoi anche noleggiare un'auto.

Professionisti:

• Nessun controllo BKR
• banca olandese
• Noleggio auto all'estero senza problemi
• ZeroFX (all'estero risparmi circa il 2-3% per transazione!)
• Funziona con Google e Apple Pay

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Altre questioni finanziarie

Uffici di cambio valuta

Potresti recarti in un paese in cui si utilizza molto il contante, i bancomat sono scarsi e/o le transazioni con carte di debito sono insolite. Allora è saggio prelevare contanti da un ufficio di cambio. È ancora più saggio farlo prima del viaggio.

Ci sono nei Paesi Bassi Uffici di cambio GWK presenti nelle stazioni ferroviarie e negli aeroporti. Se lo ordini in anticipo, hai la certezza della disponibilità e ti offrono anche un tasso di cambio favorevole (online), anche se desideri restituire i soldi dopo il viaggio.

Consiglio: Abbiamo ordinato da per il nostro tour attraverso l'America GWK in linea diverse migliaia di dollari in contanti ad un tasso molto favorevole. Siamo venuti a prenderci all'aeroporto di Schiphol, da dove è partito il nostro aereo.

Segui i tassi di cambio

Potrebbe sembrare uno sforzo eccessivo, soprattutto quando viaggi non vuoi avere a che fare con tutto questo, ma lo aggiungerò comunque. Monitorare i tassi di cambio può far risparmiare denaro. Oggi il tuo euro, dollaro o qualsiasi altra valuta può valere più o meno. Con queste informazioni, potresti anticipare la conversione in un'altra valuta o fare una grossa spesa durante il viaggio.

esempio: Per il nostro tour negli Stati Uniti il dollaro valeva circa 85 centesimi di euro. Il valore del dollaro è aumentato durante il nostro viaggio fino al punto in cui l'euro e il dollaro avevano lo stesso valore. Se all’inizio del viaggio avessimo preso dei contanti extra, perché li paghiamo in euro, avremmo risparmiato un sacco di soldi. Ad esempio, 1000 USD ci sarebbero costati 850 Euro in quel momento, 150 Euro in meno rispetto al viaggio.

Sicurezza al bancomat

Potresti aver sentito i seguenti suggerimenti centinaia di volte. Eppure li ripeto, perché sarebbe estremamente fastidioso se diventassi vittima di truffatori.

• Proteggi il tuo codice PIN quando utilizzi una banca o un bancomat.
• Prima di inserire la carta bancaria nel bancomat, controlla il lettore di carte e la tastiera. Puoi farlo osservando e sentendo se su di esso è stato montato qualcosa di insolito.
• Guardati intorno. Potrebbero esserci persone che guardano te (e il tuo PIN) o i dispositivi di skimming.
• Non ti fidi? Quindi non utilizzare il bancomat. In alternativa, è possibile recarsi presso una filiale bancaria dove queste macchine e l'area circostante sono spesso meglio protette.

I consigli riassunti

Prima del tuo viaggio

• Informati sui costi che la tua banca potrebbe addebitarti, come i costi di conversione per prelievi di contanti e transazioni PIN al di fuori dell'UE.
• Ricerca le commissioni di transazione addebitate dalle diverse banche nel paese di destinazione.
• Porta con te diverse carte bancarie quando viaggi.
• Acquisisci familiarità con il tasso di cambio della valuta del paese di destinazione.
• Investiga sulle opzioni per il prelievo di contanti e le transazioni PIN nel paese di destinazione.
• Calcola se prelevare contanti in anticipo presso un ufficio di cambio nei Paesi Bassi è più economico.

Durante il tuo viaggio

• Controlla regolarmente gli addebiti sulla tua app bancaria per vedere quanto paghi in costi di conversione. Dovresti anche essere sempre attento alle transazioni che non riconosci (a causa dello skimming).
• Scegli un bancomat di una banca che addebita costi di transazione minimi o nulli. Se i costi di transazione sono troppo alti, interrompi la transazione presso un bancomat e cerca un altro bancomat.
• Seleziona quando prelevi denaro 'continuare senza conversione' per un tasso migliore dalla tua banca.
• Usare un Carta di credito prepagata se vuoi trascorrere il tempo più economico all'estero.
• Tieni d'occhio il tasso di cambio della valuta del paese di destinazione.
• Fai attenzione alla tua sicurezza agli sportelli bancomat.

In conclusione

Ora hai visto alcuni esempi e ci sono molte informazioni. Tuttavia, ora sapete che le banche regolari olandesi sono in realtà molto costose al di fuori dell’area dell’euro. Se sommi tutti i costi nascosti e non nascosti, un mese di viaggio e pagamento ammonterà facilmente a 300-500 euro in "costi di pagamento" e questo spesso avviene completamente sotto il tuo radar. Puoi ridurlo a meno di 100 euro scegliendo le giuste opzioni al bancomat e utilizzando la giusta carta di credito (prepagata).

Prendi sul serio questi costi!

Con lo smart banking risparmi importi che possono essere utilizzati per acquistare un biglietto aereo completo a qualcun altro continente può prenotare. È un peccato lasciare che questi soldi vadano sprecati ad ogni viaggio, non è vero?

Al prossimo blog!