Ta ut penger og ta ut penger i utlandet | Alt du trenger å vite

I Nederland er det enkelt, du holder kortet eller telefonen mot en enhet og deretter ordnes debetkortbetalingen på et blunk. Ingen konverteringer eller kontanter. Dessverre må du tenke mer på dette når du er i utlandet. For eksempel om du kan bruke bankkortet ditt til å betale med debetkort og om du i det hele tatt får noe innhold fra minibanken.

Klarer du å betale med kort og ta ut penger er du allerede et skritt videre, men visste du at du nesten alltid betaler for mye hvis du ikke vet nøyaktig hva du gjør?

Å gjøre økonomiske saker i utlandet er litt av en utfordring hvis du ikke vet noe om det. Har du for eksempel noen anelse om hva du skal velge hvis... Konvertering er på skjermen på bankautomaten? Og visste du at kostnadene ved bruk av bankkort og telefon-PIN-transaksjoner kan øke betraktelig hvis du ikke bruker dem klokt? I denne artikkelen vil jeg forklare alt om pengesaker i utlandet og gi deg verdifulle tips, slik at du kan være trygg ved bankautomaten!

Kostnader for kontantuttak og PIN-transaksjoner

Det mange ikke vet eller glemmer er at hver gang du tar ut penger eller gjør en PIN-transaksjon i utlandet, betaler du for dette. Kostnadene kan være høye, spesielt utenfor EU. Mange nederlandske banker er notorisk vage om nøyaktig hva det koster, og det vil ta deg mye arbeid for å finne ut nøyaktig hva disse skjulte kostnadene er. Nedenfor vil jeg forklare kostnadene du kan forvente dersom du betaler eller bruker debetkortet ditt i utlandet. Deretter mer om hvordan du kan bruke triks for å spare (mye) penger. Først av alt må du vite hvilke ulike typer kostnader det er.

• Transaksjonskostnader ved uttak av penger (for bruk av minibank).
• Transaksjonskostnader fra banken din (fordi du betaler med pin i utlandet)
• Konverteringskostnader (slik at euroen din byttes til en annen valuta når du tar ut).

Transaksjonskostnader ved uttak av kontanter

Nesten hver gang du tar ut penger fra muren utenfor EU, koster det deg penger. Beløpet fastsettes blant annet av banken som eier minibanken. Kostnadene varierer vanligvis fra et fast beløp på noen få euro til en prosentandel av det trukket beløp. Disse kostnadene kan variere fra 3 til 15 euro per transaksjon of 2 % til 5 % av beløpet som trekkes. Noen banker ber til og med om begge deler! Kostnadene øker da betraktelig.

Dersom kostnadene er et fast beløp, er det billigere å ta ut ett større beløp i stedet for flere små beløp, fordi du da betaler transaksjonskostnader sjeldnere.

Ved noen minibanker, spesielt på populære steder (som en travel flyplass eller torg i et sentrum), er disse kostnadene ofte svært høye. Nest in Filippinene er for eksempel kjent for merkelig høye debetkortgebyrer – noen maskiner belaster opptil 15 euro per transaksjon. Fordi mange uvitende turister ikke kjenner den lokale valutaen godt, går de ofte med på det uansett. De aner ofte ikke hva det koster i euro og de lokale bankautomatene utnytter dette smart.

Det er derfor lurt å undersøke under eller før reisen din hvilke beløp spesifikke banker krever. Det er også verdt å besøke flere minibanker selv for å se hva kostnadene per transaksjon er. Noen ganger er det til og med banker som ikke eller nesten ikke belaster disse kostnadene. Hvis du ser dette på reisemålet ditt, vet du allerede at du må være der!

For PIN-transaksjoner

Også her er det store misforståelser blant nederlendere om kostnadene. Selv om du bruker ditt vanlige debet- eller kredittkort til å betale, må du betale transaksjonskostnader. Du ser det bare ikke. Dette er ofte 1 til 5 euro per transaksjon eller 1 % til 5 % av beløpet. Kredittkortleverandøren ICS er fortsatt ganske åpen om dette, fordi du kan her på nettsiden deres les at selv for vanlige PIN/betalingstransaksjoner legges 2,5 % til totalbeløpet. Andre kjente nederlandske banker, som ABN Amro, har gjemt sine utenlandske transaksjonskostnader bak en vag kalkulator. Du kan se hva det 'omtrent' koster totalt, men du finner lite eller ingen informasjon om de skjulte kostnadene og faktisk konvertering.

Som du kan se ovenfor i ABN-Amro-kalkulatoren, koster den 1000 AED ta opp i Dubai ca 260 euro. Nedenfor kan du se hva ABN tror det vil koste om du skulle gjøre samme PIN-transaksjon i en restaurant eller butikk. Det sparer rundt 2 euro, sannsynligvis fordi du ikke tar ut kontanter fra en minibank. I virkeligheten vil imidlertid forskjellen være nærmere 5 euro enn to euro, men det er foruten poenget.

Men hvis jeg ber om nøyaktig det samme beløpet på samme tid i Google, dvs. gjeldende konvertering, kommer jeg til 247 euro. Så i gjennomsnitt 10-15 euro billigere. Differansen på 15 euro forblir derfor et sted mellom banken din og den utenlandske banken. Men hva betyr det egentlig?

Konverteringskostnader ved uttak av kontanter

Der er det, ordet konvertering, som du sikkert var i tvil om ved bankautomaten. Det handler om dette'Dynamisk valutakonvertering' (DCC). Ved minibanker vil du bli presentert med et valg om du vil fortsette med konverteringen: "fortsett med konvertering" eller om du vil fortsette uten: "fortsett uten konvertering".

Tips: Det er et alternativ som presenteres for deg. Det er folk som tror at hvis du velger uten, vil minibanken gi deg bankkortet ditt tilbake, uten kontanter. Det er ikke sant!

Det som betyr noe er at banken du bruker med PIN-koden gir deg et tilbud. De tilbyr å konvertere pengene til valutaen i hjemlandet ditt (dvs. til euro) til en bestemt kurs. Denne prisen vil da bli oppført på skjermen din.

Denne konverteringen er nesten aldri gunstig for deg. Hvis du vil spare penger, velg 'fortsette uten konvertering'. Disse kostnadene betaler du fortsatt for konverteringen, men da til din egen bank - banken til bankkortet ditt. Ni av ti ganger belaster din egen nederlandske bank lavere kostnader (1–3 %) eller du betaler til og med ingenting (som med Forhåndsbetalt kredittkort fra Bunq).

For PIN-transaksjoner

Hvis du tror det er billigere å betale for hver transaksjon med debetkortet ditt, så beklager jeg å skuffe deg. Det kan hende du bare ser kontoutskriften fra banken din, men transaksjonsgebyret og konverteringsgebyret er allerede inkludert i dette beløpet, noe som betyr at du faktisk betaler mer for hver transaksjon enn du tror. Ikke undervurder dette!

For eksempel tar ING/RABO/ABN et standard konverteringsgebyr på 1,4 % for PIN-betalinger i utenlandsk valuta – men du ser ikke dette.

Dette er når du tar ut penger 3,50 euro + 1,4 % konverteringskostnader, se for eksempel ING-informasjonssiden her... Dette er kostnadene til banken din eksklusiv uttakskostnadene som du også vil se på din utenlandske minibank, vanligvis +- 5 euro. Hvis du gjør en rask utregning i hodet ditt, vil du innse at i disse bankene betaler du rett og slett 10 euro hver gang du tar ut noe utenlandsk valuta et sted.

Eksempel konverteringskostnader

På bildene nedenfor, som vi nylig laget selv, kan du tydelig se forskjellen mellom konverteringskursen til den malaysiske banken og din 'egen' bank. I vårt tilfelle Bunq.

Du ser at minibanken tilbød meg en pris på RM250 som ville gjøre det totale beløpet i Euro 51,16. Jeg avslo denne frekvensen ved å «fortsett uten konvertering» å velge, noe som førte til at banken min belastet prisen. Dette gjorde umiddelbart kontantuttaket to euro billigere. Sammenlign konverteringen på begge skjermene!

Nå tror du kanskje det er et lite beløp, i hvert fall hvis du bare tar ut 50 euro. Men under en lang reise vil du spare deg selv for mange unødvendige kostnader, så lenge du fortsetter å avslå den tilbudte konverteringen. Ikke undervurder dette: forskjellen på to euro i eksemplet ovenfor er mer enn 4 %! For hver 1000 euro du "konverterer", taper du 40 euro, bare på konverteringen og ekskludert de ekstra PIN-kostnadene (5-15 euro fra utenlandske banker + 3,50 fra nederlandske banker).

Et eksempel på kostnader for kontantuttak

Nedenfor er noen eksempler på at World Traveler Willie tar ut penger i utlandet.

Verdensreisende Willie (som banker med ABN/RABI/ING) tar ut penger (tilsvarer 200 euro hver gang) to ganger i uken i tre uker. Willie vet ennå ikke at han må nekte konverteringseksemplene på maskinen.

Ta ut penger fra minibank og GODKJEN konvertering:

• Kostnader per utenlandsk minibankuttak: 5 euro.
• NL bankkostnader per uttak i utlandet: 3,50 euro.
• Valutaomregningskostnader: +4 % (hvis Willie godtar dette på maskinen).

Kostnader for 6 uttak à 200 euro: 51 euro (transaksjonskostnader) +
48 euro (konverteringskostnader) = 99 euro i kostnader. Totalt mister Willie nesten 10 % av det totale beløpet han tar ut over tre uker.

Ta ut penger fra minibank og REFUSE konvertering:

• Kostnader per utenlandsk minibankuttak: 5 euro.
• NL bankkostnader per uttak i utlandet: 3,50 euro.
• Valutaomregningskostnader: + 1,4 % (hvis du nekter dette ved automaten).

Kostnader for 6 uttak à 200 euro: 51 euro (transaksjonskostnader) +
22,40 euro (konverteringskostnader) = 73,40 euro i kostnader.

Bare ved å nekte maskinkonverteringen sparer Willie mer enn 25 euro når han tar ut penger. Likevel er en stor del av pengene fortsatt tapt.

Ta ut penger fra en minibank og AVVIS konvertering MED BUNQ

• Kostnader per utenlandsk minibankuttak: 5 euro.
• Kontantuttakskostnader i utlandet hos Bunq: 0 euro.
• Valutakonverteringskostnader: 0 % (så lenge du har Bunq og nekter konvertering på maskinen!).

Kostnader for 6 uttak à 200 euro: 24 euro (transaksjonskostnader) +
0 euro (konverteringskostnader) = 24 euro i kostnader.

Av BUNQs ZeroFX (0 % konverteringskostnader) og gratis debetkortbetalinger i utlandet 5 ganger i måneden, sparer Willie 75 euro!

Å betale alt med kort er billigere, men...

Hvis Willie ikke tar ut kontanter og betaler alt med kort, kan det bli billigere for ham. ING/ABN/RABO bruker da kun 1,4% om beløpene som er trukket (f Bunq dette er 0% forresten.

Men alle som reiser mye vet at det fortsatt er vanskelig å bruke debetkort på fjerne steder. For det første aksepteres ofte ikke våre vanlige bankkort. I mange land gjøres fortsatt mye med kontanter, og det blir stadig mer populært bankkort skimming stadig enklere fordi små bedrifter har billige minibanker som er svært utsatt for svindel. Du ønsker faktisk å begrense antall PIN-transaksjoner i utlandet til et minimum, slik at du rett og slett løper mindre risiko.

Debetkort, kredittkort eller forhåndsbetalt kredittkort?

I tillegg til at standard bankkort fra Nederland kanskje ikke aksepteres utenfor EU, er det greit å vite forskjellene mellom spesifikke bankkort.

Debetkort

Det er ofte ikke mulig å bruke ditt standard bankkort (debetkort) utenfor Europa. Banken sperrer kortet ditt av sikkerhetsmessige årsaker, men omvendt godtar banker i utlandet ofte ikke debetkort. Hvis du har planlagt en reise eller ferie utenfor Europa, informer banken din om at du vil bruke kortet ditt under ferien. Du kan ofte enkelt ordne dette via bankappen din. Banken sørger da for at du kan bruke bankkortet i utlandet mens du er på ferie. Forutsatt at din utenlandske bank aksepterer kortet ditt, selvfølgelig.

Tips: I en minibank velger du "med et debetkort"uttak' som betyr opptak. Så velger du "sparing". Da tar du ut penger fra det som står på bankkontoen din.

Kredittkort

Du vil ofte trenge et kredittkort i land utenfor EU. Vurder et Visa eller Mastercard bankkort. Når du bruker dette kortet tar du ut kreditt som du betaler av senere.

Tips: Å ta ut penger med kredittkort fungerer annerledes. På en bankautomat velger du 'uttak' som betyr opptak og så velger du 'kreditt'. Da tar du opp kreditt og betaler den av senere.

Forhåndsbetalt kredittkort

Så er det forhåndsbetalt kredittkort, etter vår mening det beste alternativet. Et forhåndsbetalt kredittkort er et fullverdig kredittkort (for omverdenen), men du låner ikke penger, men akkurat som med et debetkort må du først legge til penger før du kan bruke det. Den store fordelen med forhåndsbetalte kredittkort er kostnadene. Du låner ikke penger, så du betaler ikke renter på beløpet som lånes. Partier som Bunq og Revolut fremmer også 0 % konverteringskostnader i utlandet, noe som kan spare deg for mye penger dersom du reiser lengre eller oftere. Les vår artikkel om forskjeller mellom forhåndsbetalte kredittkort ta en nærmere titt for å finne ut mer.

Våre råd for utenlandsreiser:

Bunq forhåndsbetalt kredittkort

Bunq-kortet er det mest aksepterte forhåndsbetalte kredittkortet i verden. Det er en fullverdig en Mastercard kredittkort - selv offline terminaler i fly og andre steder fungerer med dette kortet (vi har testet dette mange ganger selv). Du kan også leie bil med dette kortet.

Fordeler:

• Ingen BKR-sjekk
• nederlandsk bank
• Problemfri leiebil i utlandet
• ZeroFX (i utlandet sparer ca. 2-3% per transaksjon!)
• Fungerer med Google og Apple Pay

Sammenlign abonnementer Vår ærlige anmeldelse

Andre økonomiske forhold

Pengevekslingskontorer

Du skal kanskje til et land der kontanter brukes mye, minibanker er få og/eller debetkorttransaksjoner er uvanlige. Det er da lurt å ta ut kontanter fra et vekslingskontor. Det er enda lurere å gjøre dette før turen.

Det er i Nederland GWK vekslingskontorer tilstede på togstasjoner og flyplasser. Bestiller du det på forhånd er du sikret tilgjengelighet og de tilbyr deg også en gunstig valutakurs (på nett) – selv om du ønsker å veksle pengene tilbake etter reisen.

Tips: Vi bestilte fra for vår tur gjennom Amerika GWK på nett flere tusen dollar i kontanter til en svært gunstig kurs. Vi ble hentet på flyplassen Schiphol, hvor flyet vårt gikk.

Følg valutakursene

Dette kan virke som for mye anstrengelse - spesielt når du reiser du ikke vil måtte håndtere dette for mye - men jeg legger det til likevel. Sporing av valutakurser kan spare penger. I dag kan din euro, dollar eller annen valuta være verdt mer eller mindre. Med denne informasjonen kan du forvente å konvertere til en annen valuta eller gjøre store utgifter mens du reiser.

eksempel: For vår tur til USA dollaren var verdt rundt 85 eurocent. Verdien av dollaren steg under turen til et punkt der euroen og dollaren hadde samme verdi. Hvis vi hadde tatt ekstra penger ved starten av turen – fordi vi betaler for det i euro – ville det spart oss mye penger. For eksempel ville 1000 USD ha kostet oss 850 Euro den gangen, 150 Euro mindre enn under reisen.

Sikkerhet i minibanken

Du har kanskje hørt følgende tips hundre ganger. Likevel gjentar jeg dem, for det ville vært ekstremt irriterende hvis du ble et offer for svindlere.

• Beskytt PIN-koden din når du bruker en bank eller minibank.
• Før du setter inn bankkortet i minibanken, sjekk kortleseren og tastaturet. Dette gjør du ved å se og føle om det er montert noe uvanlig på den.
• Se rundt deg. Det kan være folk som ser på deg (og PIN-koden din) eller skimming-enhetene.
• Stoler du ikke på det? Da må du ikke bruke minibanken. Alternativt kan du gå til en bankfilial hvor disse automatene og området rundt ofte er bedre sikret.

Tipsene oppsummert

Før turen

• Gjør deg kjent med kostnadene banken din kan kreve, for eksempel konverteringskostnader for kontantuttak og PIN-transaksjoner utenfor EU.
• Undersøk transaksjonsgebyrene som belastes av forskjellige banker i destinasjonslandet.
• Ta med deg flere bankkort når du reiser.
• Gjør deg kjent med valutakursen til destinasjonslandets valuta.
• Undersøk alternativene for kontantuttak og PIN-transaksjoner i destinasjonslandet.
• Beregn om det er billigere å ta ut kontanter på forhånd på et vekslingskontor i Nederland.

Under turen

• Sjekk regelmessig debiteringene i bankappen din for å se hva du betaler i konverteringskostnader. Du bør også alltid være oppmerksom på transaksjoner du ikke gjenkjenner (på grunn av skimming).
• Velg en minibank fra en bank som krever lite eller ingen transaksjonskostnader. Hvis transaksjonskostnadene er for høye, avbryt transaksjonen i en minibank og se etter en annen minibank.
• Velg når du tar ut penger 'fortsette uten konvertering' for en bedre kurs fra din egen bank.
• Bruk en Forhåndsbetalt kredittkort hvis du vil tilbringe den billigste tiden i utlandet.
• Hold øye med valutakursen til destinasjonslandets valuta.
• Vær oppmerksom på din sikkerhet ved en minibank.

Avslutningsvis

Nå har du sett noen eksempler og det er mye informasjon. Imidlertid vet du nå at vanlige nederlandske banker faktisk er veldig dyre utenfor euroområdet. Hvis du legger sammen alle de skjulte og ikke-skjulte kostnadene, vil en måned med reise og betaling resultere i 300 til 500 euro i "betalingskostnader", og dette skjer ofte helt under radaren din. Du kan redusere dette til under 100 euro ved å velge de riktige alternativene i minibanken og bruke riktig (forhåndsbetalt) kredittkort.

Ta disse kostnadene på alvor!

Ved smart banking sparer du beløp som kan brukes til å kjøpe en komplett flybillett til noen andre kontinentet kan bestille. Det er synd hvis du lar disse pengene gå til spille hver eneste tur, er det ikke?

Til neste blogg!