Wypłacanie pieniędzy i wypłacanie pieniędzy za granicą | Wszystko co musisz wiedzieć

W Holandii jest to proste: przykładasz kartę lub telefon do urządzenia, a płatność kartą debetową odbywa się w mgnieniu oka. Żadnych konwersji ani gotówki. Niestety, będąc za granicą, trzeba o tym więcej myśleć. Na przykład, czy możesz używać swojej karty bankowej do dokonywania płatności kartą debetową i czy w ogóle otrzymujesz jakieś treści z bankomatu.

Jeśli uda Ci się zapłacić kartą i wypłacić pieniądze, jesteś już o krok dalej, ale czy wiesz, że prawie zawsze płacisz za dużo, jeśli nie wiesz dokładnie, co robisz?

Prowadzenie spraw finansowych za granicą jest nie lada wyzwaniem, jeśli nie ma się o tym zielonego pojęcia. Czy masz na przykład pomysł, co wybrać, jeśli... konwersja jest na ekranie bankomatu? A czy wiesz, że koszty korzystania z transakcji kartą bankową i telefonicznym PIN-em mogą znacznie wzrosnąć, jeśli nie będziesz z nich korzystać mądrze? W tym artykule wyjaśnię Ci wszystko na temat spraw pieniężnych za granicą i udzielę Ci cennych wskazówek, dzięki którym będziesz mieć pewność, że korzystasz z bankomatu!

Koszty wypłat gotówki i transakcji PIN

Wiele osób nie wie lub zapomina, że ​​za każdym razem, gdy wypłacasz pieniądze lub dokonujesz transakcji PIN za granicą, płacisz za to. Koszty mogą być wysokie, szczególnie poza UE. Wiele holenderskich banków notorycznie niejasno podaje, ile dokładnie to kosztuje, więc ustalenie, jakie dokładnie są te ukryte koszty, wymaga wiele wysiłku. Poniżej wyjaśnię, jakich kosztów możesz się spodziewać, płacąc lub korzystając z karty debetowej za granicą. Następnie więcej o tym, jak za pomocą trików zaoszczędzić (dużo) pieniędzy. Przede wszystkim musisz wiedzieć, jakie są rodzaje kosztów.

• Koszty transakcyjne przy wypłacie pieniędzy (za korzystanie z bankomatu).
• Koszty transakcji z Twojego banku (ponieważ za granicą płacisz PIN-em)
• Koszty konwersji (aby przy wypłacie Twoje euro zostało wymienione na inną walutę).

Koszty transakcyjne przy wypłacie gotówki

Niemal za każdym razem, gdy wypłacasz pieniądze z muru poza UE, wiąże się to z pewnymi kosztami. Kwotę ustala m.in. bank będący właścicielem bankomatu. Koszty zazwyczaj wahają się od stałej kwoty kilku euro do procentu wycofanej kwoty. Koszty te mogą się różnić od Od 3 do 15 euro za transakcję of 2% do 5% pobieranej kwoty. Niektóre banki proszą nawet o jedno i drugie! Koszty wówczas znacznie rosną.

Jeśli koszty są kwotą stałą, taniej jest wypłacić jedną większą kwotę niż kilka mniejszych, ponieważ rzadziej będziesz ponosić koszty transakcyjne.

W niektórych bankomatach, szczególnie w popularnych miejscach (takich jak ruchliwe lotnisko czy plac w centrum miasta), koszty te są często bardzo wysokie. El Nido in Filipiny znana jest na przykład z dziwacznie wysokich opłat za karty debetowe – niektóre automaty pobierają nawet 15 euro za transakcję. Ponieważ wielu nieświadomych turystów nie zna dobrze lokalnej waluty, często i tak się na to zgadzają. Często nie mają pojęcia, ile to kosztuje w euro, a lokalne bankomaty mądrze to wykorzystują.

Dlatego mądrze jest sprawdzić w trakcie podróży lub przed nią, jakie kwoty pobierają poszczególne banki. Warto też samemu odwiedzić kilka bankomatów, żeby przekonać się, jakie są koszty w przeliczeniu na transakcję. Czasami zdarzają się nawet banki, które nie pobierają tych kosztów lub pobierają je w niewielkim stopniu. Jeśli widzisz to u celu podróży, to już wiesz, że musisz tam być!

Do transakcji PIN-em

Również w tym przypadku wśród Holendrów występują poważne nieporozumienia dotyczące kosztów. Nawet jeśli do płatności użyjesz zwykłej karty debetowej lub kredytowej, będziesz musiał ponieść koszty transakcji. Po prostu tego nie widzisz. Często jest to od 1 do 5 euro za transakcję lub od 1% do 5% kwoty. Dostawca kart kredytowych ICS nadal jest w tej kwestii dość przejrzysty, ponieważ możesz tutaj, na ich stronie internetowej przeczytaj, że nawet w przypadku zwykłych transakcji PIN/płatniczych do całkowitej kwoty doliczane jest 2,5%. Inne znane holenderskie banki, takie jak ABN Amro, ukrywały swoje koszty transakcji zagranicznych za niejasnym kalkulatorem. Możesz zobaczyć, ile to „w przybliżeniu” kosztuje ogółem, ale możesz znaleźć niewiele lub żadnych informacji na temat ukrytych kosztów i rzeczywistej konwersji.

Jak widać powyżej w kalkulatorze ABN-Amro kosztuje to 1000 AED rekord w Dubaju około 260 euro. Poniżej możesz zobaczyć, ile według ABN kosztowałoby dokonanie tej samej transakcji PIN-em w restauracji lub sklepie. Oszczędza to około 2 euro, prawdopodobnie dlatego, że nie wypłaca się gotówki z bankomatu. W rzeczywistości różnica byłaby jednak bliższa 5 euro niż dwóm euro, ale nie o to chodzi.

Jeśli jednak w tym samym czasie poproszę w Google dokładnie tę samą kwotę, czyli aktualne przeliczenie, dojdę do 247 euro. Czyli średnio 10-15 euro taniej. Różnica 15 euro pozostaje zatem gdzieś pomiędzy Twoim bankiem a bankiem zagranicznym. Ale co to dokładnie oznacza?

Koszty konwersji przy wypłacie gotówki

To jest to słowo konwersja, co do którego zapewne miałeś wątpliwości przy bankomacie. Chodzi o to'Dynamiczne przeliczanie walut' (DCC). W bankomatach zostaniesz poproszony o wybór, czy chcesz kontynuować przewalutowanie: „kontynuuj konwersję” lub czy chcesz kontynuować bez: „kontynuuj bez konwersji”.

Wskazówka: Jest to opcja, która jest Ci prezentowana. Są ludzie, którzy myślą, że jeśli wybierzesz bez, bankomat zwróci Ci kartę bankową, bez gotówki. To nie jest prawda!

Liczy się to, że bank, z którego korzystasz z PIN-em, złożył Ci ofertę. Oferują przeliczenie pieniędzy na walutę Twojego kraju (tj. na euro) po określonym kursie. Stawka ta zostanie następnie wyświetlona na ekranie.

Ta konwersja prawie nigdy nie jest dla Ciebie korzystna. Jeśli chcesz zaoszczędzić pieniądze, wybierz 'kontynuować bez konwersji'. Nadal płacisz te koszty za konwersję, ale potem do własnego banku – banku Twojej karty bankowej. W dziewięciu przypadkach na dziesięć Twój własny holenderski bank pobiera niższe koszty (1-3%) lub nawet nie płacisz nic (jak w przypadku Przedpłacona karta kredytowa od Bunq).

Do transakcji PIN-em

Jeśli uważasz, że taniej jest płacić za każdą transakcję kartą debetową, to przykro mi, że Cię rozczarowałem. Możesz zobaczyć tylko wyciąg z banku, ale opłata transakcyjna i opłata za konwersję są już uwzględnione w tej kwocie, co oznacza, że ​​w rzeczywistości płacisz więcej za każdą transakcję, niż myślisz. Nie lekceważ tego!

Na przykład ING/RABO/ABN pobiera standardową opłatę za przeliczenie w wysokości 1,4% w przypadku płatności PIN w walucie obcej – ale tego nie widzisz.

Dzieje się tak podczas wypłaty pieniędzy 3,50 euro + 1,4% kosztów konwersji, zobacz na przykład stronę informacyjną ING tutaj...To są koszty Twojego banku ekskluzywny koszty wypłaty, które zobaczysz także w swoim zagranicznym bankomacie, zwykle +- 5 euro. Jeśli wykonasz w głowie szybką kalkulację, zorientujesz się, że w tych bankach płacisz po prostu 10 euro za każdym razem, gdy wypłacasz gdzieś jakąś obcą walutę.

Przykładowe koszty konwersji

Na poniższych obrazkach, które niedawno sami wykonaliśmy, wyraźnie widać różnicę pomiędzy kursem wymiany banku malezyjskiego i Twojego „własnego” banku. W naszym przypadku Bunq.

Widzisz, że bankomat zaoferował mi kurs 250 RM, co daje łączną kwotę 51,16 euro. Odrzuciłem tę stawkę, wybierając opcję „Kontynuuj bez konwersji” wyboru, co spowodowało, że mój bank naliczył jego stawkę. To natychmiast sprawiło, że wypłata gotówki była tańsza o dwa euro. Porównaj konwersję na obu ekranach!

Teraz możesz pomyśleć, że to niewielka kwota, przynajmniej jeśli wypłacisz tylko 50 euro. Ale podczas długiej podróży zaoszczędzisz sobie wielu niepotrzebnych kosztów, o ile będziesz nadal odmawiać oferowanej konwersji. Nie lekceważ tego: różnica dwóch euro w powyższym przykładzie wynosi ponad 4%! Na każde 1000 euro, które „przeliczysz”, tracisz 40 euro, samo na przewalutowaniu i bez dodatkowych kosztów PIN-u (5-15 euro od banków zagranicznych + 3,50 od banków holenderskich).

Przykładowe koszty wypłaty gotówki

Poniżej znajduje się kilka przykładów World Traveller Willie wypłacających pieniądze za granicą.

Podróżnik po świecie Willie (który współpracuje z ABN/RABI/ING) rzeczywiście wypłaca pieniądze (równowartość 200 euro za każdym razem) dwa razy w tygodniu przez trzy tygodnie. Willie jeszcze nie wie, że musi odmówić przykładów konwersji na maszynie.

Wypłacaj pieniądze z bankomatu i AKCEPTUJ konwersję:

• Koszty za wypłatę z bankomatu zagranicznego: 5 euro.
• Koszty banku NL za wypłatę za granicę: 3,50 €.
• Koszty przewalutowania: +4% (jeśli Willie zaakceptuje to na maszynie).

Koszty 6 wypłat po 200 euro: 51 euro (koszty transakcji) +
48 euro (koszty konwersji) = Koszt 99 euro. W sumie Willie traci prawie 10% całkowitej kwoty, którą wypłaca w ciągu trzech tygodni.

Wypłać pieniądze z bankomatu i odmów konwersji:

• Koszty za wypłatę z bankomatu zagranicznego: 5 euro.
• Koszty banku NL za wypłatę za granicę: 3,50 €.
• Koszty przewalutowania: + 1,4% (jeśli odmówisz w automacie).

Koszty 6 wypłat po 200 euro: 51 euro (koszty transakcji) +
22,40 euro (koszty konwersji) = Koszty 73,40 euro.

Tylko odmawiając konwersji maszyny, Willie oszczędza ponad 25 euro przy wypłacie pieniędzy. Jednak duża część pieniędzy nadal jest tracona.

Wypłacaj pieniądze z bankomatu i odmawiaj konwersji Z BUNQ

• Koszty za wypłatę z bankomatu zagranicznego: 5 euro.
• Koszty wypłaty gotówki za granicą w Bunq: 0 euro.
• Koszty przewalutowania: 0% (o ile posiadasz Bunq i odmawiasz przewalutowania na maszynie!).

Koszty 6 wypłat po 200 euro: 24 euro (koszty transakcji) +
0 euro (koszty konwersji) = Koszty 24 euro.

Drzwi ZeroFX firmy BUNQ (0% kosztów konwersji) i bezpłatne płatności kartą debetową za granicą 5 razy w miesiącu, Willie oszczędza 75 euro!

Płacenie wszystkiego kartą jest tańsze, ale...

Jeśli Willie nie wypłaci gotówki i zapłaci wszystko kartą, może być dla niego taniej. ING/ABN/RABO wówczas używaj tylko 1,4% o pobranych kwotach (np Bunq tak przy okazji, to jest 0%.

Ale każdy, kto dużo podróżuje, wie, że korzystanie z karty debetowej w odległych miejscach jest nadal trudne. Po pierwsze, nasze zwykłe karty bankowe często nie są akceptowane. W wielu krajach nadal dużo się robi za pomocą gotówki i staje się ona coraz bardziej popularna skimming kart bankowych coraz łatwiejsze, ponieważ małe firmy mają tanie bankomaty, które są bardzo podatne na oszustwa. Tak naprawdę chcesz ograniczyć do minimum liczbę transakcji PIN za granicą, aby po prostu narażać się na mniejsze ryzyko.

Karta debetowa, karta kredytowa czy przedpłacona karta kredytowa?

Oprócz tego, że Twoja standardowa karta bankowa z Holandii może nie być akceptowana poza UE, dobrze jest poznać różnice między konkretnymi kartami bankowymi.

Karta debetowa

Często nie można używać standardowej karty bankowej (karty debetowej) poza Europą. Bank blokuje Twoją kartę ze względów bezpieczeństwa, ale banki za granicą często nie akceptują kart debetowych. Jeśli zaplanowałeś wyjazd lub wakacje poza Europę, poinformuj swój bank, że będziesz korzystać z karty podczas wakacji. Często możesz to łatwo zorganizować za pośrednictwem aplikacji bankowej. Bank zadba wówczas o to, abyś podczas wakacji mógł korzystać z karty bankowej za granicą. Oczywiście pod warunkiem, że Twój zagraniczny bank akceptuje Twoją kartę.

Wskazówka: W bankomacie wybierasz opcję „kartą debetową”wycofanie', co oznacza nagrywanie. Następnie wybierasz 'oszczędności'. Następnie wypłacasz pieniądze z tego, co znajduje się na Twoim koncie bankowym.

Karta kredytowa

Często będziesz potrzebować karty kredytowej w krajach spoza UE. Rozważ kartę bankową Visa lub Mastercard. Korzystając z tej karty, zaciągasz kredyt, który później spłacasz.

Wskazówka: Wypłata pieniędzy za pomocą karty kredytowej działa inaczej. W bankomacie wybierasz „wycofanie', co oznacza nagrywanie i wtedy wybierasz 'kredyt'. Następnie zaciągasz kredyt i spłacasz go później.

Przedpłacona karta kredytowa

Jest jeszcze przedpłacona karta kredytowa, naszym zdaniem najlepsza opcja. Przedpłacona Karta Kredytowa jest pełnoprawną kartą kredytową (dla świata zewnętrznego), z tą różnicą, że nie pożyczasz pieniędzy, ale podobnie jak w przypadku karty debetowej, musisz najpierw zasilić ją środkami, zanim będziesz mógł z niej skorzystać. Dużą zaletą kart kredytowych typu Prepaid są koszty. Nie pożyczasz pieniędzy, więc nie płacisz odsetek od pożyczonej kwoty. Strony takie jak Bunq i Revolut promują również 0% kosztów konwersji za granicą, co może zaoszczędzić dużo pieniędzy, jeśli podróżujesz dłużej lub częściej. Przeczytaj nasz artykuł na temat różnice pomiędzy przedpłaconymi kartami kredytowymi przyjrzyj się bliżej, aby dowiedzieć się więcej.

Nasze rady dotyczące podróży zagranicznych:

Przedpłacona karta kredytowa Bunq

Karta Bunq jest najczęściej akceptowaną przedpłaconą kartą kredytową na świecie. To pełnoprawny osobnik Karta kredytowa Mastercard - z tą kartą współpracują nawet terminale offline w samolotach i innych miejscach (sami testowaliśmy to wiele razy). Z tą kartą możesz także wypożyczyć samochód.

zalety:

• Brak kontroli BKR
• Bank holenderski
• Bezproblemowy wynajem samochodu za granicą
• ZeroFX (za granicą oszczędza około 2-3% na transakcję!)
• Współpracuje z Google i Apple Pay

Porównaj subskrypcje Nasza szczera recenzja

Inne sprawy finansowe

Kantory wymiany walut

Być może wybierasz się do kraju, w którym często używa się gotówki, jest mało bankomatów i/lub transakcje kartami debetowymi są rzadkie. Rozsądnie jest wówczas wypłacić gotówkę z kantoru. Jeszcze mądrzej jest zrobić to przed podróżą.

Są w Holandii Kantory GWK obecne na dworcach kolejowych i lotniskach. Jeśli zamówisz go z wyprzedzeniem, masz pewność dostępności, a ponadto oferują korzystny kurs wymiany (online) - nawet jeśli chcesz wymienić pieniądze z powrotem po podróży.

Wskazówka: Zamówiliśmy na naszą wycieczkę po Ameryce GWK w Internecie kilka tysięcy dolarów w gotówce po bardzo korzystnym kursie. Odebraliśmy się z lotniska Schiphol, skąd odleciał nasz samolot.

Śledź kursy walut

Może się to wydawać zbyt dużym wysiłkiem – szczególnie podczas podróży nie chcesz mieć z tym zbyt wiele do czynienia – ale i tak to dodam. Śledzenie kursów walut może zaoszczędzić pieniądze. Dziś Twoje euro, dolar lub jakakolwiek inna waluta może być mniej lub bardziej wartościowa. Dzięki tym informacjom możesz przewidzieć konwersję na inną walutę lub poniesienie dużego wydatku podczas podróży.

Przykład: Dla naszej podróży po Stanach Zjednoczonych dolar był wart około 85 eurocentów. Wartość dolara wzrosła podczas naszej podróży do punktu, w którym euro i dolar miały tę samą wartość. Gdybyśmy na początku wyjazdu zabrali ze sobą dodatkową gotówkę – bo płacimy za nią w euro – zaoszczędzilibyśmy sporo pieniędzy. Przykładowo 1000 USD kosztowałoby nas wówczas 850 Euro, czyli o 150 Euro mniej niż w czasie wyjazdu.

Ochrona przy bankomacie

Być może słyszałeś poniższe wskazówki setki razy. Jednak powtarzam je, bo byłoby niezwykle irytujące, gdybyś stał się ofiarą oszustów.

• Chroń swój kod PIN podczas korzystania z banku lub bankomatu.
• Zanim włożysz kartę bankową do bankomatu, sprawdź czytnik kart i klawiaturę. Robisz to patrząc i czując, czy nie zostało na nim zamontowane coś niezwykłego.
• Rozejrzyj się. Mogą być osoby obserwujące Ciebie (i Twój PIN) lub urządzenia przeglądające.
• Nie ufasz temu? W takim razie nie korzystaj z bankomatu. Alternatywnie możesz udać się do oddziału banku, gdzie te automaty i okolice są często lepiej zabezpieczone.

Podsumowanie wskazówek

Przed podróżą

• Zapoznaj się z kosztami, jakie może pobierać Twój bank, takimi jak koszty przewalutowania wypłat gotówki i transakcji PIN poza UE.
• Sprawdź opłaty transakcyjne pobierane przez różne banki w kraju docelowym.
• Podczas podróży zabierz ze sobą kilka kart bankowych.
• Zapoznaj się z kursem wymiany waluty kraju docelowego.
• Sprawdź możliwości wypłaty gotówki i transakcji PIN-em w kraju docelowym.
• Oblicz, czy wypłata gotówki z góry w kantorze w Holandii jest tańsza.

Podczas Twojej podróży

• Regularnie sprawdzaj obciążenia w aplikacji bankowej, aby zobaczyć, ile płacisz w kosztach konwersji. Powinieneś także zawsze zwracać uwagę na transakcje, których nie rozpoznajesz (z powodu skimmingu).
• Wybierz bankomat z banku, który pobiera niewielkie lub żadne koszty transakcyjne. Jeśli koszty transakcji są zbyt wysokie, przerwij transakcję w bankomacie i poszukaj innego bankomatu.
• Wybierz przy wypłacie pieniędzy "kontynuować bez konwersji" za lepszą stawkę w swoim własnym banku.
• Użyć Przedpłacona karta kredytowa jeśli chcesz najtaniej spędzić czas za granicą.
• Śledź kurs wymiany waluty kraju docelowego.
• Uważaj na swoje bezpieczeństwo, korzystając z bankomatu.

Podsumowując

Teraz widziałeś kilka przykładów i jest tam dużo informacji. Jednak teraz już wiesz, że zwykłe holenderskie banki są w rzeczywistości bardzo drogie poza strefą euro. Jeśli dodasz wszystkie ukryte i nieukryte koszty, miesiąc podróży i płacenia z łatwością wyniesie od 300 do 500 euro w „kosztach płatności”, a to często dzieje się całkowicie poza twoim zasięgiem. Możesz zredukować tę kwotę do mniej niż 100 euro, wybierając odpowiednie opcje w bankomacie i korzystając z odpowiedniej (przedpłaconej) karty kredytowej.

Potraktuj te koszty poważnie!

Dzięki inteligentnej bankowości oszczędzasz kwoty, które możesz przeznaczyć na zakup kompletnego biletu lotniczego innej osobie kontynent mogę zarezerwować. Szkoda, jeśli pozwalasz, aby te pieniądze marnowały się podczas każdej podróży, prawda?

Do następnego bloga!