Sacar dinheiro e sacar dinheiro no exterior | Tudo que você precisa saber

Na Holanda é fácil: você encosta seu cartão ou telefone em um dispositivo e o pagamento com cartão de débito é feito rapidamente. Sem conversões ou dinheiro. Infelizmente, você tem que pensar mais sobre isso quando estiver no exterior. Por exemplo, se você pode usar seu cartão bancário para fazer pagamentos com cartão de débito e se você recebe algum conteúdo do caixa eletrônico.

Se você consegue pagar com cartão e sacar dinheiro, já está um passo adiante, mas sabia que quase sempre paga muito caro se não sabe exatamente o que está fazendo?

Cuidar de assuntos financeiros no exterior é um grande desafio se você não sabe nada sobre o assunto. Por exemplo, você tem alguma ideia do que escolher se... conversão está na tela da máquina do banco? E você sabia que os custos de uso das transações com cartão bancário e PIN telefônico podem aumentar consideravelmente se você não usá-los com sabedoria? Neste artigo vou explicar tudo sobre assuntos financeiros no exterior e dar dicas valiosas, para que você fique confiante na máquina do banco!

Custos para saques em dinheiro e transações com PIN

O que muita gente não sabe ou esquece é que toda vez que você saca dinheiro ou faz uma transação com PIN no exterior, você paga por isso. Os custos podem ser elevados, especialmente fora da UE. Muitos bancos holandeses são notoriamente vagos sobre quanto custa exatamente e será necessário muito esforço para descobrir exatamente quais são esses custos ocultos. Abaixo explicarei os custos que você pode esperar se pagar ou usar seu cartão de débito no exterior. Depois, mais sobre como você pode usar truques para economizar (muito) dinheiro. Em primeiro lugar, é necessário saber quais são os diferentes tipos de custos.

• Custos de transação ao sacar dinheiro (para utilização do multibanco).
• Custos de transação do seu banco (porque você paga com pin no exterior)
• Custos de conversão (para que os seus euros sejam trocados por outra moeda no momento do levantamento).

Custos de transação ao sacar dinheiro

Quase sempre que se retira dinheiro do muro fora da UE, isso custa-lhe dinheiro. O valor é determinado, entre outras coisas, pelo banco proprietário do caixa eletrônico. Os custos variam normalmente desde um valor fixo de alguns euros até uma percentagem do valor levantado. Esses custos podem variar de 3 a 15 euros por transação of 2% a 5% do valor retirado. Alguns bancos até pedem os dois! Os custos então aumentam consideravelmente.

Se os custos forem de um montante fixo, é mais barato levantar um montante maior em vez de vários montantes pequenos, porque assim pagará os custos de transação com menos frequência.

Em alguns caixas eletrônicos, especialmente em locais populares (como um aeroporto movimentado ou uma praça no centro de uma cidade), esses custos costumam ser muito elevados. O ninho in as Filipinas é conhecido, por exemplo, pelas taxas bizarramente altas dos cartões de débito – algumas máquinas cobram até 15 euros por transação. Como muitos turistas ignorantes não conhecem bem a moeda local, muitas vezes concordam com ela de qualquer maneira. Muitas vezes não têm ideia de quanto custa em euros e as máquinas bancárias locais fazem uso inteligente disso.

Portanto, é aconselhável investigar durante ou antes da sua viagem quais valores os bancos específicos cobram. Também vale a pena visitar vários caixas eletrônicos para ver quais são os custos por transação. Às vezes há até bancos que não cobram ou dificilmente cobram estes custos. Se você vir isso no seu destino, já sabe que tem que estar lá!

Para transações PIN

Também aqui existem grandes mal-entendidos entre os neerlandeses sobre os custos. Mesmo se você usar seu cartão de débito ou crédito normal para pagar, terá que pagar os custos de transação. Você simplesmente não vê isso. Geralmente é de 1 a 5 euros por transação ou de 1% a 5% do valor. O fornecedor de cartão de crédito ICS ainda é bastante transparente sobre isso, porque você pode aqui no site deles leia que mesmo para transações regulares de PIN/pagamento, 2,5% são adicionados ao valor total. Outros bancos holandeses bem conhecidos, como o ABN Amro, esconderam os seus custos de transacção estrangeira atrás de uma calculadora vaga. Você pode ver quanto custa “aproximadamente” no total, mas pode encontrar pouca ou nenhuma informação sobre os custos ocultos e a conversão real.

Como você pode ver acima na calculadora ABN-Amro, custa 1000 AED registro em Dubai cerca de 260 euros. Abaixo você pode ver quanto o ABN acha que custaria se você fizesse a mesma transação de PIN em um restaurante ou loja. Poupa cerca de 2 euros, provavelmente porque não levanta dinheiro num multibanco. Na realidade, porém, a diferença estaria mais próxima dos 5 euros do que dos dois euros, mas isso não vem ao caso.

Porém, se eu solicitar exatamente o mesmo valor ao mesmo tempo no Google, ou seja, a conversão atual, chego a 247 euros. Então, em média, 10-15 euros mais barato. A diferença de 15 euros permanece, portanto, algures entre o seu banco e o banco estrangeiro. Mas o que exatamente aquilo significa?

Custos de conversão ao sacar dinheiro

Aí está, a palavra Conversão, sobre o qual você provavelmente teve dúvidas na máquina do banco. É sobre isso 'Conversão Dinâmica de Moeda'(DCC). Nos caixas eletrônicos, você poderá escolher se deseja continuar com a conversão: 'continuar com a conversão' ou se você deseja continuar sem: 'continuar sem conversão'.

Dica: É uma opção que lhe é apresentada. Tem gente que pensa que se você escolher sem, o caixa eletrônico vai te devolver o cartão do banco, sem dinheiro. Isso não é verdade!

O que importa é que o banco que você usa com o seu PIN lhe faça uma oferta. Eles oferecem a conversão do dinheiro para a moeda do seu país de origem (ou seja, para euros) a uma determinada taxa. Essa taxa será listada em sua tela.

Esta conversão quase nunca é benéfica para você. Se você quiser economizar dinheiro, escolha 'continuar sem conversão'. Você ainda paga esses custos pela conversão, mas depois para o seu próprio banco - o banco do seu cartão bancário. Nove em cada dez vezes, o seu próprio banco holandês cobra custos mais baixos (1-3%) ou você até não paga nada (como acontece com o Cartão de crédito pré-pago da Bunq).

Para transações PIN

Se você acha que é mais barato pagar todas as transações com cartão de débito, lamento desapontá-lo. Você pode ver apenas o extrato do seu banco, mas a taxa de transação e a taxa de conversão já estão incluídas nesse valor, o que significa que você está pagando mais por cada transação do que pensa. Não subestime isso!

Por exemplo, o ING/RABO/ABN cobra uma taxa de conversão padrão de 1,4% para pagamentos PIN em moeda estrangeira - mas você não vê isso.

Isto é quando retirar dinheiro 3,50 euros + 1,4% de custos de conversão, ver por exemplo a página de informações do ING aqui... Estes são os custos do seu banco exclusivo os custos de levantamento que também verá no seu multibanco estrangeiro, normalmente +- 5 euros. Se fizeres um cálculo rápido de cabeça, vais perceber que nestes bancos pagas simplesmente 10 euros cada vez que levantas alguma moeda estrangeira algures.

Exemplos de custos de conversão

Nas imagens abaixo, que nós mesmos fizemos recentemente, você pode ver claramente a diferença entre a taxa de conversão do banco malaio e a do seu “próprio” banco. No nosso caso bunq.

Você vê que o caixa eletrônico me ofereceu uma taxa de RM250 que daria o valor total em Euros 51,16. Recusei esta taxa por 'continuar sem conversão' escolher, o que fez com que meu banco cobrasse a taxa dele. Isto tornou imediatamente o levantamento de dinheiro dois euros mais barato. Compare a conversão nas duas telas!

Agora pode pensar que é uma quantia pequena, pelo menos se retirar apenas 50 euros. Mas durante uma longa viagem você economizará muitos custos desnecessários, desde que continue recusando a conversão oferecida. Não subestime isto: a diferença de dois euros no exemplo acima é superior a 4%! Por cada 1000 euros que 'converter', perde 40 euros, apenas na conversão e excluindo os custos adicionais do PIN (5-15 euros de bancos estrangeiros + 3,50 de bancos holandeses).

Um exemplo de custos para saques em dinheiro

Abaixo estão alguns exemplos do World Traveller Willie sacando dinheiro no exterior.

O viajante mundial Willie (que faz transações bancárias no ABN/RABI/ING) retira dinheiro (o equivalente a 200 euros de cada vez) duas vezes por semana durante três semanas. Willie ainda não sabe que terá que recusar os exemplos de conversão na máquina.

Retire dinheiro do caixa eletrônico e ACEITE a conversão:

• Custos por levantamento em ATM estrangeiro: 5 euros.
• Custos bancários NL por saque no exterior: 3,50 €.
• Custos de conversão de moeda: +4% (se Willie aceitar na máquina).

Custos para 6 levantamentos de 200 euros: 51 euros (custos de transação) +
48 euros (custos de conversão) = 99 euros em custos. No total, Willie perde quase 10% do valor total que retira em três semanas.

Sacar dinheiro do caixa eletrônico e RECUSAR conversão:

• Custos por levantamento em ATM estrangeiro: 5 euros.
• Custos bancários NL por saque no exterior: 3,50 €.
• Custos de conversão de moeda: + 1,4% (se recusar na máquina).

Custos para 6 levantamentos de 200 euros: 51 euros (custos de transação) +
22,40 euros (custos de conversão) = 73,40 euros em custos.

Só ao recusar a conversão da máquina, Willie poupa mais de 25 euros ao levantar dinheiro. No entanto, uma grande parte do dinheiro ainda está perdida.

Retire dinheiro de um caixa eletrônico e RECUSE a conversão COM BUNQ

• Custos por levantamento em ATM estrangeiro: 5 euros.
• Custos de levantamento de dinheiro no estrangeiro no Bunq: 0 euros.
• Custos de conversão de moeda: 0% (desde que tenha Bunq e recuse a conversão na máquina!).

Custos para 6 levantamentos de 200 euros: 24 euros (custos de transação) +
0 euros (custos de conversão) = 24 euros em custos.

Porta ZeroFX do BUNQ (0% de custos de conversão) e pagamentos gratuitos com cartão de débito no exterior 5 vezes por mês, Willie economiza 75 euros!

Pagar tudo com cartão é mais barato, mas...

Se Willie não sacar dinheiro e pagar tudo com cartão, pode ser mais barato para ele. ING/ABN/RABO utilize apenas o 1,4% sobre os valores retirados (por exemplo bunq a propósito, isso é 0%.

Mas quem viaja muito sabe que usar cartão de débito em lugares distantes ainda é difícil. Em primeiro lugar, os nossos cartões bancários normais muitas vezes não são aceites. Em muitos países ainda se faz muito com dinheiro e este está a tornar-se cada vez mais popular skimming de cartão bancário cada vez mais fácil porque as pequenas empresas têm caixas eletrônicos baratos que são muito suscetíveis a fraudes. Na verdade, você deseja limitar ao mínimo o número de transações de PIN no exterior, para correr menos riscos.

Cartão de débito, cartão de crédito ou cartão de crédito pré-pago?

Além do facto de o seu cartão bancário padrão dos Países Baixos poder não ser aceite fora da UE, é bom conhecer as diferenças entre cartões bancários específicos.

Cartão de débito

Muitas vezes não é possível utilizar o seu cartão bancário padrão (cartão de débito) fora da Europa. O banco bloqueia o seu cartão por motivos de segurança, mas, por outro lado, os bancos no exterior muitas vezes não aceitam cartões de débito. Se planeou uma viagem ou férias fora da Europa, informe o seu banco que irá utilizar o seu cartão durante as suas férias. Muitas vezes, você pode organizar isso facilmente por meio de seu aplicativo bancário. O banco garantirá então que você poderá usar o cartão bancário no exterior durante as férias. Desde que o seu banco estrangeiro aceite o seu cartão, é claro.

Dica: No caixa eletrônico você escolhe 'com cartão de débito'retraimento' que significa gravação. Então você escolhe 'poupança'. Então você retira dinheiro do que está em sua conta bancária.

Cartão de crédito

Freqüentemente, você precisará de um cartão de crédito em países fora da UE. Considere um cartão bancário Visa ou Mastercard. Ao usar este cartão, você retira um crédito que paga posteriormente.

Dica: Sacar dinheiro com cartão de crédito funciona de maneira diferente. Em uma máquina bancária você seleciona 'retraimento' o que significa gravar e então você escolhe 'crédito'. Aí você pega o crédito e paga depois.

Cartão de crédito pré-pago

Depois tem o Cartão de Crédito Pré-Pago, na nossa opinião a melhor opção. Um cartão de crédito pré-pago é um cartão de crédito completo (para o mundo exterior), mas você não pede dinheiro emprestado, mas, assim como acontece com um cartão de débito, você deve primeiro adicionar dinheiro antes de poder usá-lo. A grande vantagem dos cartões de crédito pré-pagos são os custos. Você não pede dinheiro emprestado, portanto não paga juros sobre o valor emprestado. Partidos como Bunq e Revolut também promovem custos de conversão de 0% no exterior, o que pode economizar muito dinheiro se você viajar por mais tempo ou com mais frequência. Leia nosso artigo sobre o diferenças entre cartões de crédito pré-pagos dê uma olhada mais de perto para saber mais.

Nossos conselhos para viajar para o exterior:

Cartão de crédito pré-pago Bunq

O cartão Bunq é o cartão de crédito pré-pago mais aceito no mundo. É completo Cartão de crédito Mastercard - até mesmo terminais offline em aviões e outros lugares funcionam com esta placa (nós mesmos testamos isso muitas vezes). Você também pode alugar um carro com este cartão.

Prós:

• Sem verificação de BKR
• banco holandês
• Aluguel de carro sem problemas no exterior
• ZeroFX (no exterior economiza cerca de 2-3% por transação!)
• Funciona com Google e Apple Pay

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Outras questões financeiras

casas de câmbio

Você pode estar indo para um país onde o dinheiro é muito usado, os caixas eletrônicos são escassos e/ou as transações com cartão de débito são incomuns. Então é aconselhável sacar dinheiro em uma casa de câmbio. É ainda mais sensato fazer isso antes da viagem.

Existem na Holanda Casas de câmbio GWK presentes em estações ferroviárias e aeroportos. Se você fizer o pedido com antecedência, terá a garantia de disponibilidade e também oferecerá uma taxa de câmbio favorável (online) - mesmo que queira trocar o dinheiro de volta após a viagem.

Dica: Pedimos para nossa turnê pela América GWK on-line vários milhares de dólares em dinheiro a uma taxa muito favorável. Pegamos no aeroporto de Schiphol, de onde partiu nosso avião.

Siga as taxas de câmbio

Isso pode parecer muito esforço - especialmente quando você viaja, você não quer ter que lidar muito com isso - mas vou acrescentar mesmo assim. Acompanhar as taxas de câmbio pode economizar dinheiro. Hoje o seu euro, dólar ou qualquer outra moeda pode valer mais ou menos. Com essas informações, você poderá antecipar a conversão para outra moeda ou fazer uma grande despesa durante a viagem.

Exemplo: Para nossa turnê pelos Estados Unidos o dólar valia cerca de 85 centavos de euro. O valor do dólar subiu durante a nossa viagem até um ponto em que o euro e o dólar tinham o mesmo valor. Se tivéssemos levado dinheiro extra no início da viagem – porque pagamos em euros – teríamos poupado muito dinheiro. Por exemplo, 1000 USD teriam custado 850 euros na altura, 150 euros menos do que durante a viagem.

Segurança no caixa eletrônico

Você já deve ter ouvido as dicas a seguir centenas de vezes. No entanto, repito-os, porque seria extremamente irritante se você fosse vítima de fraudadores.

• Proteja seu código PIN ao usar um banco ou caixa eletrônico.
• Antes de inserir seu cartão bancário no caixa eletrônico, verifique o leitor de cartão e o teclado. Você faz isso olhando e sentindo se algo incomum foi montado nele.
• Olhe a sua volta. Pode haver pessoas observando você (e seu PIN) ou os dispositivos de skimming.
• Você não confia nisso? Então não use o caixa eletrônico. Alternativamente, você pode ir a uma agência bancária onde essas máquinas e a área circundante geralmente estão mais protegidas.

As dicas resumidas

Antes da sua viagem

• Familiarize-se com os custos que o seu banco pode cobrar, tais como custos de conversão para levantamentos de dinheiro e transações com PIN fora da UE.
• Pesquise as taxas de transação cobradas por diferentes bancos no país de destino.
• Leve vários cartões bancários com você quando viajar.
• Familiarize-se com a taxa de câmbio da moeda do país de destino.
• Investigue as opções de saque em dinheiro e transações com PIN no país de destino.
• Calcule se sacar dinheiro antecipadamente em uma casa de câmbio na Holanda é mais barato.

Durante sua viagem

• Verifique regularmente os débitos em seu aplicativo bancário para ver quanto você paga em custos de conversão. Você também deve estar sempre atento a transações que não reconhece (devido a skimming).
• Escolha um caixa eletrônico de um banco que cobre poucos ou nenhum custo de transação. Se os custos de transação forem muito elevados, interrompa a transação em um caixa eletrônico e procure outro caixa eletrônico.
• Selecione ao sacar dinheiro 'continuar sem conversão' para obter uma taxa melhor do seu próprio banco.
• Use um Cartão de crédito pré-pago se você quiser passar o tempo mais barato no exterior.
• Fique de olho na taxa de câmbio da moeda do país de destino.
• Esteja atento à sua segurança em um caixa eletrônico.

Em conclusão

Agora você viu alguns exemplos e são muitas informações. No entanto, agora sabe que os bancos holandeses regulares são, na verdade, muito caros fora da área do euro. Se somarmos todos os custos ocultos e não ocultos, um mês de viagem e pagamento ascenderá facilmente a 300 a 500 euros em 'custos de pagamento' e isto muitas vezes acontece completamente fora do seu radar. Pode reduzir este valor para menos de 100 euros escolhendo as opções certas no multibanco e utilizando o cartão de crédito (pré-pago) certo.

Leve esses custos a sério!

Com o smart banking você economiza quantias que podem ser usadas para comprar uma passagem aérea completa para outra pessoa continente pode reservar. É uma pena você desperdiçar esse dinheiro em todas as viagens, não é?

Até o próximo blog!