Dvig denarja in dvig denarja v tujini | Vse, kar morate vedeti

Na Nizozemskem je enostavno, prislonite kartico ali telefon k napravi in ​​nato je plačilo z debetno kartico v hipu urejeno. Brez konverzij ali gotovine. Na žalost je treba o tem bolj razmišljati v tujini. Na primer, ali lahko s svojo bančno kartico opravljate plačila z debetno kartico in ali sploh prejemate vsebino na bankomatu.

Če vam uspe plačati s kartico in dvigniti denar, ste že korak naprej, a ste vedeli, da skoraj vedno plačate preveč, če ne veste točno, kaj počnete?

Urejanje finančnih zadev v tujini je velik izziv, če o tem ne veš ničesar. Na primer, ali imate kakšno idejo, kaj izbrati, če ... Pretvorba je na zaslonu bankomata? In ali ste vedeli, da se lahko stroški uporabe bančne kartice in telefonskih transakcij PIN precej povečajo, če jih ne uporabljate pametno? V tem članku vam bom razložil vse o denarnih zadevah v tujini in vam dal dragocene nasvete, da boste lahko kmalu samozavestni na bankomatu!

Stroški dvigov gotovine in transakcij s PIN kodo

Mnogi ljudje ne vedo ali pozabijo, da vsakič, ko dvignete denar ali opravite transakcijo s PIN v tujini, to plačate. Stroški so lahko visoki, zlasti zunaj EU. Številne nizozemske banke so zelo nejasne glede tega, koliko točno to stane, in potrebovali boste veliko truda, da ugotovite, kaj natančno so ti skriti stroški. V nadaljevanju bom pojasnil stroške, ki jih lahko pričakujete, če plačujete ali uporabljate svojo debetno kartico v tujini. Nato več o tem, kako lahko s triki prihranite (veliko) denarja. Najprej morate vedeti, katere različne vrste stroškov obstajajo.

• Transakcijski stroški pri dvigu denarja (za uporabo bankomata).
• Transakcijski stroški vaše banke (ker v tujini plačuješ s pinom)
• Stroški pretvorbe (tako da se vaši evri ob dvigu zamenjajo za drugo valuto).

Transakcijski stroški pri dvigu gotovine

Skoraj vsakič, ko dvignete denar iz zidu zunaj EU, vas to stane. Višino med drugim določi banka lastnica bankomata. Stroški se običajno gibljejo od fiksnega zneska nekaj evrov do odstotka dvignjenega zneska. Ti stroški se lahko razlikujejo od 3 do 15 evrov na transakcijo of 2% do 5% dvignjenega zneska. Nekatere banke celo zahtevajo oboje! Stroški se takrat močno povečajo.

Če so stroški fiksni znesek, je ceneje dvigniti en večji znesek namesto več manjših zneskov, saj boste tako manjkrat plačevali transakcijske stroške.

Na nekaterih bankomatih, zlasti na priljubljenih mestih (kot je prometno letališče ali trg v središču mesta), so ti stroški pogosto zelo visoki. Gnezdo in Filipini je na primer znana po bizarno visokih provizijah za debetne kartice – nekateri avtomati zaračunajo do 15 evrov na transakcijo. Ker številni neuki turisti slabo poznajo lokalno valuto, se nanjo pogosto vseeno strinjajo. Pogosto nimajo pojma, koliko stane v evrih, in lokalni bančni avtomati to pametno izkoristijo.

Zato je pametno, da med potovanjem ali pred njim raziščete, kakšne zneske zaračunavajo posamezne banke. Splača se tudi sam obiskati več bankomatov, da vidiš, kakšni so stroški na transakcijo. Včasih celo obstajajo banke, ki teh stroškov ne zaračunavajo ali jih skoraj ne zaračunavajo. Če to vidite na svojem cilju, že veste, da morate biti tam!

Za transakcije s PIN kodo

Tudi tukaj so med Nizozemci veliki nesporazumi glede stroškov. Tudi če za plačilo uporabljate običajno debetno ali kreditno kartico, boste morali plačati transakcijske stroške. Samo ne vidite tega. To je pogosto 1 do 5 evrov na transakcijo ali 1% do 5% zneska. Ponudnik kreditnih kartic ICS je glede tega še vedno dokaj transparenten, saj lahko tukaj na njihovi spletni strani preberite, da se tudi pri navadnem PIN/plačilnem prometu skupnemu znesku prišteje 2,5%. Druge znane nizozemske banke, kot je ABN Amro, so svoje stroške transakcij v tujini skrile za nejasen kalkulator. Vidite lahko, koliko "približno" skupaj stane, vendar lahko najdete malo ali nič informacij o skritih stroških in dejanski konverziji.

Kot lahko vidite zgoraj v kalkulatorju ABN-Amro, stane 1000 AED zapis v Dubaju približno 260 evrov. Spodaj si lahko ogledate, koliko bi po mnenju ABN stalo, če bi opravili isto transakcijo PIN v restavraciji ali trgovini. Prihrani približno 2 evra, verjetno zato, ker ne dvigujete gotovine na bankomatu. V resnici pa bi bila razlika bližje 5 evrom kot pa dvema evroma, a to ni bistvo.

Če pa istočasno v Googlu zahtevam popolnoma enak znesek, torej trenutno konverzijo, pridem do 247 evrov. Torej v povprečju 10-15 evrov ceneje. 15 evrov razlike torej ostane nekje med vašo in tujo banko. Toda kaj točno to pomeni?

Stroški konverzije pri dvigu gotovine

Tukaj je, beseda pretvorba, o čemer ste verjetno dvomili na bančnem avtomatu. Gre za to 'Dinamična pretvorba valut' (DCC). Na bankomatih boste imeli izbiro, ali želite nadaljevati s konverzijo: 'nadaljuj s konverzijo' ali želite nadaljevati brez: "nadaljuj brez pretvorbe".

Nasvet: To je možnost, ki vam je predstavljena. Obstajajo ljudje, ki mislijo, da če izberete brez, vam bo bankomat vrnil bančno kartico brez gotovine. To ni res!

Pomembno je, da vam banka, ki jo uporabljate s svojim PIN-om, ponudi ponudbo. Ponujajo pretvorbo denarja v valuto vaše matične države (tj. v evre) po določenem tečaju. Ta stopnja bo nato navedena na vašem zaslonu.

Ta pretvorba vam skoraj nikoli ne koristi. Če želite prihraniti denar, izberite 'nadaljujte brez pretvorbe'. Te stroške konverzije še vedno plačate, vendar takrat svoji banki - banki vaše bančne kartice. Devetkrat od desetih vaša lastna nizozemska banka zaračunava nižje stroške (1-3 %) ali celo ne plačate nič (kot pri Predplačniška kreditna kartica podjetja Bunq).

Za transakcije s PIN kodo

Če menite, da je ceneje vsako transakcijo plačati z vašo debetno kartico, potem vas žal moram razočarati. Morda boste videli le izpisek vaše banke, vendar sta provizija za transakcijo in provizija za konverzijo že vključena v ta znesek, kar pomeni, da za vsako transakcijo dejansko plačate več, kot si mislite. Ne podcenjujte tega!

Na primer, ING/RABO/ABN zaračunava standardno 1,4-odstotno provizijo za konverzijo za plačila PIN v tuji valuti – vendar tega ne vidite.

To je pri dvigu denarja 3,50 evra + 1,4 % stroškov konverzije, glejte na primer informacijsko stran ING tukaj... To so stroški vaše banke izključno stroški dviga, ki jih boste videli tudi na svojem tujem bankomatu, običajno +- 5 evrov. Če naredite hiter preračun v glavi, boste ugotovili, da pri teh bankah preprosto plačate 10 evrov vsakič, ko nekje dvignete nekaj deviz.

Primer stroškov pretvorbe

Na spodnjih slikah, ki smo jih nedavno naredili sami, lahko jasno vidite razliko med menjalnim razmerjem malezijske banke in vaše 'lastne' banke. V našem primeru Bunq.

Vidite, da mi je bankomat ponudil ceno 250 RM, kar bi pomenilo skupni znesek v evrih 51,16. To stopnjo sem zavrnil z "nadaljuj brez konverzije" izbrati, zaradi česar je moja banka zaračunala njegovo obrestno mero. Tako se je dvig gotovine takoj pocenil za dva evra. Primerjajte pretvorbo na obeh zaslonih!

Zdaj se vam morda zdi to malo, vsaj če dvignete le 50 evrov. Toda med dolgo potjo si boste prihranili veliko nepotrebnih stroškov, če le še naprej zavračate ponujeno konverzijo. Ne podcenjujte tega: razlika v dveh evrih v zgornjem primeru je več kot 4 %! Za vsakih 1000 evrov, ki jih 'konvertirate', izgubite 40 evrov, samo pri konverziji in brez dodatnih stroškov PIN (5-15 evrov od tujih bank + 3,50 od nizozemskih bank).

Primer stroškov dviga gotovine

Spodaj je nekaj primerov, ko je svetovni popotnik Willie dvigoval denar v tujini.

Svetovni popotnik Willie (ki bankira pri ABN/RABI/ING) dvakrat na teden tri tedne dviguje denar (vsakokrat v protivrednosti 200 evrov). Willie še ne ve, da mora zavrniti primere pretvorbe na stroju.

Dvig denarja na bankomatu in SPREJMI konverzijo:

• Stroški dviga na tujem bankomatu: 5 evrov.
• Stroški banke NL na dvig v tujini: 3,50 €.
• Stroški pretvorbe valut: +4 % (če Willie to sprejme na avtomatu).

Stroški za 6 dvigov po 200 eur: 51 eur (transakcijski stroški) +
48 evrov (stroški pretvorbe) = 99 evrov stroškov. Skupaj Willie izgubi skoraj 10 % celotnega zneska, ki ga dvigne v treh tednih.

Dvig denarja na bankomatu in ZAVRNITE konverzijo:

• Stroški dviga na tujem bankomatu: 5 evrov.
• Stroški banke NL na dvig v tujini: 3,50 €.
• Stroški pretvorbe valut: + 1,4 % (če to zavrnete na avtomatu).

Stroški za 6 dvigov po 200 eur: 51 eur (transakcijski stroški) +
22,40 evrov (stroški pretvorbe) = 73,40 evra stroškov.

Samo z zavrnitvijo predelave avtomata Willie pri dvigu denarja prihrani več kot 25 evrov. Kljub temu je velik del denarja še vedno izgubljen.

Dvignite denar na bankomatu in ZAVRNITE pretvorbo Z BUNQ

• Stroški dviga na tujem bankomatu: 5 evrov.
• Stroški dviga gotovine v tujini pri Bunqu: 0 eur.
• Stroški pretvorbe valut: 0 % (če imate Bunq in zavrnite pretvorbo na napravi!).

Stroški za 6 dvigov po 200 eur: 24 eur (transakcijski stroški) +
0 evrov (stroški pretvorbe) = 24 evra stroškov.

By ZeroFX podjetja BUNQ (0 % stroški konverzije) in brezplačna plačila z debetnimi karticami v tujini 5-krat na mesec, Willie prihrani 75 evrov!

Plačati vse s kartico je ceneje, ampak...

Če Willie ne bo dvigoval gotovine in bo vse plačal s kartico, bo morda ceneje zanj. ING/ABN/RABO potem uporabite le 1,4% o dvignjenih zneskih (npr Bunq mimogrede je to 0%.

Kdor pa veliko potuje, ve, da je uporaba debetne kartice v oddaljenih krajih še vedno težavna. Prvič, naše običajne bančne kartice pogosto niso sprejete. V mnogih državah se še vedno veliko dela z gotovino in postaja vse bolj priljubljena posnemanje bančne kartice vedno lažje, ker imajo mala podjetja poceni bankomate, ki so zelo dovzetni za goljufije. Pravzaprav želite omejiti število transakcij s PIN-om v tujini na minimum, da preprosto manj tvegate.

Debetna kartica, kreditna kartica ali predplačniška kreditna kartica?

Poleg dejstva, da vaša standardna bančna kartica iz Nizozemske morda ne bo sprejeta zunaj EU, je dobro poznati razlike med posameznimi bančnimi karticami.

Debetna kartica

Pogosto zunaj Evrope ni mogoče uporabljati vaše standardne bančne kartice (debetne kartice). Banka zaradi varnosti blokira vašo kartico, nasprotno pa banke v tujini pogosto ne sprejemajo debetnih kartic. Če ste načrtovali potovanje ali počitnice izven Evrope, obvestite svojo banko, da boste med počitnicami uporabljali svojo kartico. Pogosto lahko to preprosto uredite prek svoje bančne aplikacije. Banka vam bo nato zagotovila uporabo bančne kartice v tujini med vašim dopustom. Seveda pod pogojem, da vaša tuja banka sprejme vašo kartico.

Nasvet: Na bankomatu izberete 'z debetno kartico'umik' kar pomeni snemanje. Potem izberete 'varčevanje'. Nato dvignete denar s tega, kar je na vašem bančnem računu.

Kreditna kartica

V državah zunaj EU boste pogosto potrebovali kreditno kartico. Razmislite o bančni kartici Visa ali Mastercard. Ko uporabljate to kartico, sklenete dobroimetje, ki ga kasneje odplačate.

Nasvet: Dvig denarja s kreditno kartico deluje drugače. Na bančnem avtomatu izberete 'umik' kar pomeni snemanje in nato izberete 'kredit'. Potem vzamete kredit in ga kasneje odplačate.

Predplačniška kreditna kartica

Potem je tu predplačniška kreditna kartica, po našem mnenju najboljša možnost. Predplačniška kreditna kartica je polna kreditna kartica (za tujino), vendar si ne izposojate denarja, temveč morate tako kot pri debetni kartici nanjo najprej dodati denar, preden jo lahko uporabite. Velika prednost predplačniških kreditnih kartic so stroški. Denarja si ne izposojate, zato na izposojeni znesek ne plačujete obresti. Zabave, kot sta Bunq in Revolut, prav tako promovirajo 0-odstotne stroške konverzije v tujini, kar vam lahko prihrani veliko denarja, če potujete dlje ali pogosteje. Preberite naš članek o razlike med predplačniškimi kreditnimi karticami pobliže si oglejte, če želite izvedeti več.

Naš nasvet za potovanje v tujino:

Predplačniška kreditna kartica Bunq

Kartica Bunq je najbolj sprejeta predplačniška kreditna kartica na svetu. Je polnopravni Kreditna kartica Mastercard - tudi offline terminali v letalih in drugod delujejo s to kartico (to smo sami večkrat preizkusili). S to kartico lahko tudi najamete avto.

Prednosti:

• Brez preverjanja BKR
• Nizozemska banka
• Brez težav najem avtomobila v tujini
• ZeroFX (v tujini prihrani približno 2-3% na transakcijo!)
• Deluje z Googlom in Apple Pay

Primerjajte naročnine Naša iskrena ocena

Druge finančne zadeve

Menjalnice denarja

Morda se odpravljate v državo, kjer se veliko uporablja gotovina, kjer so bankomati redki in/ali transakcije z debetnimi karticami neobičajne. Takrat je pametno dvigniti gotovino v menjalnici. Še bolj pametno je to storiti pred potovanjem.

Obstajajo na Nizozemskem GWK menjalnice prisotni na železniških postajah in letališčih. Če ga naročite vnaprej, vam je zagotovljena razpoložljivost, ponujajo pa vam tudi ugoden menjalni tečaj (na spletu) - tudi če želite denar zamenjati nazaj po potovanju.

Nasvet: Naročili smo pri za našo turnejo po Ameriki GWK na spletu več tisoč dolarjev v gotovini po zelo ugodni ceni. Pobrali smo se na letališču Schiphol, od koder je vzletelo naše letalo.

Sledite menjalnim tečajem valut

To se morda zdi preveč naporno - še posebej, ko potujete, da se ne želite preveč ukvarjati s tem - vendar ga bom vseeno dodal. S sledenjem valutnim tečajem lahko prihranite denar. Danes je lahko vaš evro, dolar ali katera koli druga valuta vreden več ali manj. S temi informacijami lahko pričakujete pretvorbo v drugo valuto ali velik strošek med potovanjem.

Primer: Za naša turneja po ZDA dolar je bil vreden približno 85 evrskih centov. Vrednost dolarja se je med našim potovanjem povečala do točke, kjer sta imela evro in dolar enako vrednost. Če bi na začetku potovanja vzeli dodatno gotovino – ker jo plačujemo v evrih –, bi prihranili veliko denarja. Na primer, 1000 USD bi nas takrat stalo 850 EUR, 150 EUR manj kot med potovanjem.

Varnost na bankomatu

Morda ste naslednje nasvete slišali že stokrat. Vendar jih ponavljam, saj bi bilo zelo nadležno, če bi postali žrtev prevarantov.

• Zaščitite svojo kodo PIN, ko uporabljate bankomat ali bankomat.
• Preden vstavite bančno kartico v bankomat, preverite čitalnik kartic in tipkovnico. To storite tako, da pogledate in otipate, ali je na njem nameščeno kaj nenavadnega.
• Poglej okoli sebe. Morda vas opazujejo ljudje (in vašo kodo PIN) ali naprave za snemanje.
• Ali ne verjameš? Potem ne uporabljajte bankomata. Lahko pa obiščete bančno poslovalnico, kjer so ti avtomati in okolica pogosto bolje zavarovani.

Nasveti povzeti

Pred potovanjem

• Seznanite se s stroški, ki jih lahko zaračuna vaša banka, kot so stroški konverzije za dvige gotovine in transakcije PIN zunaj EU.
• Raziščite transakcijske provizije, ki jih zaračunavajo različne banke v ciljni državi.
• Na potovanje vzemite s seboj več bančnih kartic.
• Seznanite se z menjalnim tečajem valute ciljne države.
• Raziščite možnosti za dvig gotovine in transakcije s PIN-om v namembni državi.
• Izračunajte, ali je dvig gotovine vnaprej v menjalnici na Nizozemskem cenejši.

Med potovanjem

• Redno preverjajte bremenitve v svoji bančni aplikaciji, da vidite, koliko plačate v stroških konverzije. Prav tako morate biti vedno pozorni na transakcije, ki jih ne prepoznate (zaradi posnemanja).
• Izberite bankomat banke, ki zaračunava malo ali nič stroškov transakcije. Če so stroški transakcije previsoki, prekinite transakcijo na bankomatu in poiščite drug bankomat.
• Izberite pri dvigu denarja "nadaljujte brez pretvorbe" za boljšo obrestno mero vaše banke.
• Uporabi Predplačniška kreditna kartica če želite najceneje preživeti čas v tujini.
• Bodite pozorni na menjalni tečaj valute ciljne države.
• Bodite pozorni na svojo varnost na bankomatu.

V zaključku

Zdaj ste videli nekaj primerov in veliko informacij. Vendar zdaj veste, da so običajne nizozemske banke zunaj evroobmočja dejansko zelo drage. Če seštejete vse skrite in neskrite stroške, bo mesec potovanja in plačevanja brez težav znašal od 300 do 500 evrov 'stroškov plačila' in to se vam pogosto zgodi povsem pod vašim radarjem. To lahko zmanjšate na manj kot 100 evrov, če izberete prave možnosti na bankomatu in uporabite pravo (predplačniško) kreditno kartico.

Vzemite te stroške resno!

S pametnim bančništvom prihranite zneske, s katerimi lahko komu kupite celotno letalsko karto celina lahko rezervira. Škoda je, če bi ta denar zapravili na vsakem potovanju, kajne?

Do naslednjega bloga!