Ta ut pengar och ta ut pengar utomlands | Allt du behöver veta

I Nederländerna är det enkelt, du håller ditt kort eller telefon mot en enhet och betalkortsbetalningen görs på nolltid. Inga konverteringar eller kontanter. Tyvärr måste man tänka på detta mer när man är utomlands. Till exempel om du kan använda ditt bankkort för att göra betalkortsbetalningar och om du överhuvudtaget får något innehåll från bankomaten.

Om du lyckas betala med kort och ta ut pengar är du redan ett steg längre, men visste du att du nästan alltid betalar för mycket om du inte vet exakt vad du gör?

Att göra ekonomiska ärenden utomlands är en utmaning om du inte vet något om det. Har du till exempel någon aning om vad du ska välja om... konvertering finns på skärmen på bankautomaten? Och visste du att kostnaderna för att använda ditt bankkort och din telefon PIN-transaktioner kan öka avsevärt om du inte använder dem klokt? I den här artikeln kommer jag att förklara allt om pengafrågor utomlands och ge dig värdefulla tips, så att du snart kan känna dig trygg vid bankautomaten!

Kostnader för kontantuttag och PIN-transaktioner

Vad många inte vet eller glömmer är att varje gång du tar ut pengar eller gör en PIN-transaktion utomlands så betalar du för detta. Kostnaderna kan vara höga, särskilt utanför EU. Många holländska banker är notoriskt vaga om exakt vad det kostar och det kommer att ta dig mycket ansträngning att ta reda på exakt vad dessa dolda kostnader är. Nedan förklarar jag vilka kostnader du kan förvänta dig om du betalar eller använder ditt betalkort utomlands. Sedan mer om hur du kan använda knep för att spara (mycket) pengar. Först och främst måste du veta vilka olika typer av kostnader som finns.

• Transaktionskostnader vid uttag av pengar (för att använda bankomaten).
• Transaktionskostnader från din bank (eftersom du betalar med pin utomlands)
• Konverteringskostnader (så att dina euro växlas mot en annan valuta när du tar ut).

Transaktionskostnader vid uttag av kontanter

Nästan varje gång du tar ut pengar från muren utanför EU kostar det dig pengar. Beloppet bestäms bland annat av banken som äger bankomaten. Kostnaderna varierar vanligtvis från ett fast belopp på några euro till en procentandel av det uttagna beloppet. Dessa kostnader kan variera från 3 till 15 euro per transaktion of 2 % till 5 % av det uttagna beloppet. Vissa banker ber till och med om båda! Kostnaderna ökar då avsevärt.

Om kostnaderna är ett fast belopp är det billigare att ta ut ett större belopp istället för flera små belopp eftersom du då betalar transaktionskostnader mer sällan.

Vid vissa uttagsautomater, särskilt på populära platser (som en upptagen flygplats eller torg i en stadskärna), är dessa kostnader ofta mycket höga. El Nido in Filippinerna är till exempel känd för bisarrt höga betalkortsavgifter – vissa maskiner tar upp till 15 euro per transaktion. Eftersom många okunniga turister inte känner till den lokala valutan så går de ofta med på det ändå. De har ofta ingen aning om vad det kostar i euro och de lokala bankautomaterna använder sig smart av detta.

Det är därför klokt att undersöka under eller före din resa vilka belopp specifika banker tar ut. Det är också värt att besöka flera bankomater själv för att se vad kostnaderna per transaktion är. Ibland finns det till och med banker som inte eller knappast tar ut dessa kostnader. Om du ser detta på din destination vet du redan att du måste vara där!

För PIN-transaktioner

Även här finns det stora missförstånd bland holländare om kostnaderna. Även om du använder ditt vanliga betal- eller kreditkort för att betala måste du betala transaktionskostnader. Du ser det bara inte. Detta är ofta 1 till 5 euro per transaktion eller 1 % till 5 % av beloppet. Kreditkortsleverantören ICS är fortfarande ganska transparent om detta, eftersom du kan här på deras hemsida läs att även för vanliga PIN/betalningstransaktioner läggs 2,5% på totalbeloppet. Andra välkända holländska banker, som ABN Amro, har gömt sina utländska transaktionskostnader bakom en vag räknare. Du kan se vad det "ungefär" kostar totalt, men du kan hitta lite eller ingen information om de dolda kostnaderna och faktiska konverteringen.

Som du kan se ovan i ABN-Amro-kalkylatorn kostar det 1000 AED spela in i Dubai ca 260 euro. Nedan kan du se vad ABN tror att det skulle kosta om du skulle göra samma PIN-transaktion i en restaurang eller butik. Det sparar cirka 2 euro, förmodligen för att du inte tar ut kontanter från en bankomat. I verkligheten skulle dock skillnaden vara närmare 5 euro än två euro, men det är mer än poängen.

Men om jag begär exakt samma belopp samtidigt i Google, det vill säga den aktuella konverteringen, kommer jag fram till 247 euro. Så i genomsnitt 10-15 euro billigare. Skillnaden på 15 euro kvarstår därför någonstans mellan din bank och den utländska banken. Men exakt vad betyder det?

Konverteringskostnader vid uttag av kontanter

Där är det, ordet omvandling, som du säkert tvivlade på vid bankautomaten. Det handlar om detta'Dynamisk valutaomvandling' (DCC). Vid bankomater kommer du att få ett val om du vill fortsätta med konverteringen: "fortsätt med konvertering" eller om du vill fortsätta utan: "fortsätt utan konvertering".

Tips: Det är ett alternativ som presenteras för dig. Det finns människor som tror att om du väljer utan, kommer bankomaten att ge dig tillbaka ditt bankkort, utan kontanter. Det är inte sant!

Det viktiga är att banken du använder för att betala ditt betalkort ger dig ett erbjudande. De erbjuder att konvertera pengarna till valutan i ditt hemland (dvs till euro) till en viss kurs. Den kursen kommer sedan att listas på din skärm.

Denna konvertering är nästan aldrig fördelaktig för dig. Om du vill spara pengar, välj 'fortsätta utan konvertering'. Dessa kostnader betalar du fortfarande för konverteringen, men då till din egen bank - banken för ditt bankkort. Nio gånger av tio tar din egen holländska bank ut lägre kostnader (1-3 %) eller så betalar du till och med ingenting alls (som med Förbetalt kreditkort från Bunq).

För PIN-transaktioner

Om du tycker att det är billigare att betala för varje transaktion med ditt betalkort, så är jag ledsen att göra dig besviken. Du kanske bara ser kontoutdraget från din bank, men transaktionsavgiften och konverteringsavgiften är redan inkluderade i det beloppet, vilket innebär att du faktiskt betalar mer för varje transaktion än du tror. Underskatta inte detta!

Till exempel tar ING/RABO/ABN ut en standardkonverteringsavgift på 1,4 % för PIN-betalningar i utländsk valuta - men du ser inte detta.

Detta är när man tar ut pengar 3,50 euro + 1,4 % konverteringskostnader, se till exempel ING informationssida här... Dessa är kostnaderna för din bank exklusiv uttagskostnaderna som du även kommer att se på din utländska bankomat, vanligtvis +- 5 euro. Om du gör en snabb uträkning i huvudet kommer du att inse att på dessa banker betalar du helt enkelt 10 euro varje gång du tar ut lite utländsk valuta någonstans.

Exempel på konverteringskostnader

På bilderna nedan, som vi nyligen gjort själva, kan du tydligt se skillnaden mellan den malaysiska bankens konverteringskurs och din "egen" bank. I vårat fall Bunq.

Du ser att bankomaten erbjöd mig en kurs på RM250 vilket skulle göra det totala beloppet i Euro 51,16. Jag tackade nej till denna kurs genom att "fortsätt utan konvertering" att välja, vilket fick min bank att ta ut sin kurs. Detta gjorde direkt kontantuttaget två euro billigare. Jämför konverteringen på båda skärmarna!

Nu kanske du tycker att det är en liten summa, åtminstone om du bara tar ut 50 euro. Men under en lång resa kommer du att spara en hel del onödiga kostnader, så länge du fortsätter att tacka nej till den erbjudna konverteringen. Underskatta inte detta: skillnaden på två euro i exemplet ovan är mer än 4 %! För varje 1000 euro som du "konverterar" förlorar du 40 euro, bara på konverteringen och exklusive de extra PIN-kostnaderna (5-15 euro från utländska banker + 3,50 från holländska banker).

Ett exempel på kostnader för kontantuttag

Nedan finns några exempel på World Traveler Willie som tar ut pengar utomlands.

Världsresenären Willie (som bankar med ABN/RABI/ING) tar ut pengar (motsvarande 200 euro varje gång) två gånger i veckan i tre veckor. Willie vet ännu inte att han måste tacka nej till konverteringsexemplen på maskinen.

Ta ut pengar från ATM och ACCEPTERA konvertering:

• Kostnader per utländsk bankomatuttag: 5 euro.
• NL bankkostnader per uttag utomlands: Offert.
• Valutaomräkningskostnader: +4% (om Willie accepterar detta på maskinen).

Kostnader för 6 uttag à 200 euro: 51 euro (transaktionskostnader) +
48 euro (konverteringskostnader) = 99 euro i kostnader. Totalt förlorar Willie nästan 10 % av det totala beloppet han tar ut under tre veckor.

Ta ut pengar från ATM och REFUSE konvertering:

• Kostnader per utländsk bankomatuttag: 5 euro.
• NL bankkostnader per uttag utomlands: Offert.
• Valutaomräkningskostnader: + 1,4% (om du vägrar detta i automaten).

Kostnader för 6 uttag à 200 euro: 51 euro (transaktionskostnader) +
22,40 euro (konverteringskostnader) = 73,40 euro i kostnader.

Bara genom att vägra maskinkonverteringen sparar Willie mer än 25 euro vid uttag av pengar. Ändå är en stor del av pengarna fortfarande förlorade.

Ta ut pengar från en bankomat och VÄGRA konvertering MED BUNQ

• Kostnader per utländsk bankomatuttag: 5 euro.
• Kontantuttagskostnader utomlands hos Bunq: 0 euro.
• Valutakonverteringskostnader: 0% (så länge du har Bunq och vägrar omvandling på maskinen!).

Kostnader för 6 uttag à 200 euro: 24 euro (transaktionskostnader) +
0 euro (konverteringskostnader) = 24 euro i kostnader.

Dörr BUNQs ZeroFX (0% konverteringskostnader) och gratis betalkortsbetalningar utomlands 5 gånger i månaden sparar Willie 75 euro!

Att betala allt med kort är billigare, men...

Om Willie inte tar ut kontanter och betalar allt med kort kan det bli billigare för honom. ING/ABN/RABO använder då endast 1,4% om de uttagna beloppen (t.ex Bunq detta är 0% förresten.

Men alla som reser mycket vet att det fortfarande är svårt att använda betalkort på avlägsna platser. För det första accepteras ofta inte våra vanliga bankkort. I många länder görs fortfarande mycket med kontanter och det blir allt mer populärt bankkort skumning allt lättare eftersom små företag har billiga uttagsautomater som är mycket känsliga för bedrägerier. Man vill faktiskt begränsa antalet PIN-transaktioner utomlands till ett minimum, så att man helt enkelt löper mindre risk.

Bankkort, kreditkort eller förbetalt kreditkort?

Utöver det faktum att ditt vanliga bankkort från Nederländerna kanske inte accepteras utanför EU, är det bra att känna till skillnaderna mellan specifika bankkort.

Kontokort

Det är ofta inte möjligt att använda ditt vanliga bankkort (betalkort) utanför Europa. Banken spärrar ditt kort av säkerhetsskäl, men omvänt accepterar banker utomlands ofta inte betalkort. Om du har planerat en resa eller semester utanför Europa, meddela din bank att du kommer att använda ditt kort under din semester. Du kan ofta enkelt ordna detta via din bankapp. Banken ser då till att du kan använda bankkortet utomlands medan du är på semester. Förutsatt att din utländska bank accepterar ditt kort, naturligtvis.

Tips: I en bankomat väljer du "med betalkort"tillbakadragande' vilket betyder inspelning. Då väljer du 'besparingar'. Då tar du ut pengar från det som finns på ditt bankkonto.

KREDITKORT

Du behöver ofta ett kreditkort i länder utanför EU. Överväg ett Visa eller Mastercard bankkort. När du använder detta kort tar du ut kredit som du betalar av senare.

Tips: Att ta ut pengar med ett kreditkort fungerar annorlunda. På en bankautomat väljer du 'tillbakadragande' vilket betyder inspelning och sedan väljer du 'kreditera'. Då tar du kredit och betalar av senare.

Förbetalt kreditkort

Sedan finns det förbetalda kreditkortet, enligt vår mening det bästa alternativet. Ett förbetalt kreditkort är ett fullfjädrat kreditkort (för omvärlden), men du lånar inga pengar utan precis som med ett betalkort måste du först lägga till pengar på det innan du kan använda det. Den stora fördelen med förbetalda kreditkort är kostnaderna. Du lånar inga pengar, så du betalar ingen ränta på det lånade beloppet. Fester som Bunq och Revolut främjar även 0% konverteringskostnader utomlands, vilket kan spara mycket pengar om du reser längre eller oftare. Läs vår artikel om skillnader mellan förbetalda kreditkort ta en närmare titt för att ta reda på mer.

Våra råd för utlandsresor:

Bunq förbetalt kreditkort

Bunq-kortet är det mest accepterade förbetalda kreditkortet i världen. Det är en fullfjädrad sådan Mastercard kreditkort - även offlineterminaler i flygplan och på andra ställen fungerar med detta kort (vi har testat detta många gånger själva). Du kan också hyra en bil med detta kort.

Fördelar:

• Ingen BKR-kontroll
• holländsk bank
• Problemfri biluthyrning utomlands
• ZeroFX (utomlands sparar cirka 2-3% per transaktion!)
• Fungerar med Google och Apple Pay

Jämför prenumerationer Vår ärliga recension

Övriga ekonomiska frågor

Växlingskontor

Du kanske åker till ett land där kontanter används mycket, uttagsautomater är få och/eller betalkortstransaktioner är ovanliga. Det är då klokt att ta ut kontanter från ett växlingskontor. Det är ännu klokare att göra detta innan din resa.

Det finns i Nederländerna GWK växlingskontor finns på tågstationer och flygplatser. Beställer du den i förväg är du säker på tillgänglighet och de erbjuder dig även en förmånlig växelkurs (online) – även om du vill växla tillbaka pengarna efter din resa.

Tips: Vi beställde från för vår turné genom Amerika GWK online flera tusen dollar i kontanter till en mycket förmånlig kurs. Vi hämtade på Schiphol flygplats, där vårt plan avgick.

Följ valutakurser

Det här kan tyckas vara för mycket ansträngning - speciellt när du reser vill du inte behöva ta itu med det här för mycket - men jag lägger till det ändå. Att spåra valutakurser kan spara pengar. Idag kan din euro, dollar eller någon annan valuta vara värd mer eller mindre. Med denna information kan du räkna med att konvertera till en annan valuta eller göra en stor kostnad när du reser.

Exempel: För vår turné i USA dollarn var värd cirka 85 eurocent. Värdet på dollarn steg under vår resa till en punkt där euron och dollarn hade lika värde. Om vi ​​hade tagit extra kontanter i början av resan – eftersom vi betalar för det i euro – skulle det ha sparat oss mycket pengar. Ett exempel, 1000 USD skulle ha kostat oss 850 Euro vid den tiden, 150 Euro mindre än resan.

Säkerhet vid bankomaten

Du kanske har hört följande tips hundra gånger. Ändå upprepar jag dem, för det skulle vara extremt irriterande om du blev ett offer för bedragare.

• Skydda din PIN-kod när du använder en bank eller bankomat.
• Innan du sätter in ditt bankkort i bankomaten, kontrollera kortläsaren och tangentbordet. Det gör du genom att titta och känna om något ovanligt har monterats på den.
• Titta omkring dig. Det kan finnas personer som tittar på dig (och din PIN-kod) eller skumningsenheterna.
• Litar du inte på det? Använd då inte bankomaten. Alternativt kan du gå till ett bankkontor där dessa maskiner med omnejd ofta är bättre säkrade.

Tipsen sammanfattade

Innan din resa

• Bekanta dig med de kostnader som din bank kan komma att ta ut, såsom konverteringskostnader för kontantuttag och PIN-transaktioner utanför EU.
• Undersök transaktionsavgifterna som tas ut av olika banker i destinationslandet.
• Ta med dig flera bankkort när du reser.
• Bekanta dig med växelkursen för valutan i destinationslandet.
• Undersök alternativen för kontantuttag och PIN-transaktioner i destinationslandet.
• Räkna ut om det är billigare att ta ut kontanter i förväg på ett växlingskontor i Nederländerna.

Under din resa

• Kontrollera regelbundet debiteringarna i din bankapp för att se vad du betalar i konverteringskostnader. Du bör också alltid vara uppmärksam på transaktioner som du inte känner igen (på grund av skumning).
• Välj en bankomat från en bank som tar ut små eller inga transaktionskostnader. Om transaktionskostnaderna är för höga, avbryt transaktionen vid en bankomat och leta efter en annan bankomat.
• Välj när du tar ut pengar 'fortsätta utan konvertering' för ett bättre pris från din egen bank.
• Använda en Förbetalt kreditkort om du vill tillbringa den billigaste tiden utomlands.
• Håll ett öga på växelkursen för destinationslandets valuta.
• Var uppmärksam på din säkerhet vid en bankomat.

Avslutningsvis

Nu har du sett några exempel och det är mycket information. Men du vet nu att vanliga holländska banker faktiskt är väldigt dyra utanför euroområdet. Lägger du ihop alla dolda och icke-dolda kostnader kommer en månads resa och betalning lätt att uppgå till 300 till 500 euro i 'betalningskostnader' och detta sker ofta helt under din radar. Du kan minska detta till mindre än 100 euro genom att välja rätt alternativ i bankomaten och använda rätt (förbetalda) kreditkort.

Ta dessa kostnader på allvar!

Genom smart banking sparar du belopp som kan användas för att köpa en komplett flygbiljett till någon annan kontinent kan boka. Det är synd om du låter dessa pengar gå till spillo varje resa, eller hur?

Tills nästa blogg!