Yurt dışından para çekme ve para çekme | Bilmeniz gereken her şey

Hollanda'da bu kolaydır; kartınızı veya telefonunuzu bir cihaza tutarsınız ve banka kartı ödemesi çok kısa sürede yapılır. Dönüşüm veya nakit yok. Ne yazık ki yurtdışındayken bunu daha fazla düşünmek zorundasınız. Örneğin banka kartınızı banka kartı ödemeleri için kullanıp kullanamayacağınız ve ATM'den herhangi bir içerik alıp alamayacağınız.

Kartla ödeme yapmayı ve para çekmeyi başarırsanız, zaten bir adım öndesiniz, ancak ne yaptığınızı tam olarak bilmiyorsanız neredeyse her zaman çok fazla para ödediğinizi biliyor muydunuz?

Eğer bu konuda hiçbir şey bilmiyorsanız, yurt dışında mali işler yapmak oldukça zordur. Örneğin, ne seçeceğinize dair bir fikriniz var mı? Dönüştürme banka makinesinin ekranında mı? Akıllıca kullanmadığınız takdirde banka kartınızı ve telefon PIN işlemlerinizi kullanmanın maliyetinin önemli ölçüde artabileceğini biliyor muydunuz? Bu yazımda yurt dışında parayla ilgili her şeyi anlatacağım ve banka makinesinde kendinize güvenmeniz için size değerli ipuçları vereceğim!

Nakit çekim ve PIN işlemlerinin maliyetleri

Pek çok kişinin bilmediği ya da unuttuğu şey ise yurt dışında her para çektiğinizde ya da PIN işlemi yaptığınızda bunun bedelini ödüyorsunuz. Maliyetler özellikle AB dışında yüksek olabilir. Pek çok Hollanda bankasının maliyetinin tam olarak ne olduğu konusunda muğlak olması herkesin bildiği gibi, bu gizli maliyetlerin tam olarak ne olduğunu bulmak çok fazla çaba gerektirecektir. Aşağıda banka kartınızı yurt dışında ödemeniz veya kullanmanız durumunda karşılaşabileceğiniz maliyetleri açıklayacağım. Daha sonra (çok fazla) para tasarrufu sağlamak için hileleri nasıl kullanabileceğiniz hakkında daha fazla bilgi. Her şeyden önce, hangi farklı maliyet türlerinin olduğunu bilmeniz gerekir.

• Para çekerken işlem maliyetleri (ATM'yi kullanmak için).
• Bankanızdan işlem masrafları (çünkü yurtdışında pin ile ödeme yapıyorsunuz)
• Dönüşüm maliyetleri (böylece para çektiğinizde avronuz başka bir para birimiyle değiştirilir).

Nakit çekme işlem ücretleri

AB dışındaki duvardan neredeyse her para çektiğinizde, bu size maliyet getirir. Tutar, diğer şeylerin yanı sıra, ATM'nin sahibi olan banka tarafından belirlenir. Maliyetler genellikle birkaç avroluk sabit bir tutardan, çekilen tutarın belirli bir yüzdesine kadar değişir. Bu maliyetler şunlara göre değişebilir: İşlem başına 3 ila 15 euro of Çekilen tutarın %2 ila %5'i. Hatta bazı bankalar ikisini de istiyor! Daha sonra maliyetler önemli ölçüde artar.

Maliyetler sabit bir tutarsa, birkaç küçük tutar yerine daha büyük bir tutarı çekmek daha ucuzdur çünkü işlem maliyetlerini daha az ödersiniz.

Özellikle popüler yerlerdeki (işlek bir havaalanı veya şehir merkezindeki meydan gibi) bazı ATM'lerde bu maliyetler genellikle çok yüksektir. El Nido in Filipinler Örneğin tuhaf derecede yüksek banka kartı ücretleri biliniyor; bazı makineler işlem başına 15 avroya kadar ücret alıyor. Pek çok cahil turist yerel para birimini iyi bilmediği için çoğu zaman yine de kabul ediyorlar. Çoğu zaman avro cinsinden maliyetinin ne olduğu hakkında hiçbir fikirleri yok ve yerel banka makineleri bunu akıllıca kullanıyor.

Bu nedenle seyahatiniz sırasında veya öncesinde belirli bankaların ne kadar ücret talep ettiğini araştırmak akıllıca olacaktır. İşlem başına maliyetlerin ne olduğunu görmek için birkaç ATM'yi bizzat ziyaret etmeniz de faydalı olacaktır. Hatta bazen bu maliyetleri almayan veya çok az ücret alan bankalar bile olabiliyor. Bunu varış noktanızda görürseniz, orada olmanız gerektiğini zaten biliyorsunuzdur!

PIN işlemleri için

Burada da Hollandalılar arasında maliyetler konusunda büyük yanlış anlamalar var. Ödeme yapmak için normal banka kartınızı veya kredi kartınızı kullansanız bile işlem masraflarını ödemek zorunda kalacaksınız. Sadece görmüyorsun. Bu genellikle işlem başına 1 ila 5 Euro veya tutarın %1 ila %5'i kadardır. Kredi kartı tedarikçisi ICS bu konuda hâlâ oldukça şeffaftır, çünkü burada kendi web sitesinde normal PIN/ödeme işlemlerinde bile toplam tutara %2,5 eklendiğini okuyun. ABN Amro gibi diğer tanınmış Hollanda bankaları, dış işlem maliyetlerini belirsiz bir hesap makinesinin arkasına sakladılar. Toplamda 'yaklaşık' maliyetinin ne kadar olduğunu görebilirsiniz, ancak gizli maliyetler ve gerçek dönüşüm hakkında çok az bilgi bulabilirsiniz veya hiç bilgi bulamazsınız.

Yukarıda ABN-Amro hesaplayıcısında görebileceğiniz gibi maliyeti 1000 AED'dir. açık adamlar Dubai'de yaklaşık 260 euro. Aşağıda, aynı PIN işlemini bir restoran veya mağazada yapmanız durumunda ABN'nin ne kadara mal olacağını düşündüğünü görebilirsiniz. Muhtemelen ATM'den para çekmediğiniz için yaklaşık 2 avro tasarruf sağlar. Ancak gerçekte fark 5 avrodan XNUMX avroya daha yakın olacaktır, ancak bu konunun dışındadır.

Ancak Google’da aynı anda tam olarak aynı tutarı talep edersem yani mevcut dönüşümde 247 euro geliyor. Yani ortalama 10-15 euro daha ucuz. Dolayısıyla 15 avroluk fark, bankanız ile yabancı banka arasında bir yerde kalıyor. Peki bu tam olarak ne anlama geliyor?

Nakit çekerken dönüşüm maliyetleri

İşte orada, kelime Dönüştürmemuhtemelen banka makinesinde şüpheleriniz vardı. Bu neDinamik Para Birimi Dönüşümü' (DCC). ATM'lerde dönüşüme devam etmek isteyip istemediğinize dair bir seçenek sunulacaktır: 'dönüştürmeye devam et' veya olmadan devam etmek isteyip istemediğinizi: 'dönüştürmeden devam et'.

Bahşiş: Sizlere sunulan bir seçenektir. ATM'yi tercih etmezseniz ATM'nin size banka kartınızı nakit olmadan geri vereceğini düşünen insanlar var. Durum böyle değil!

Önemli olan PIN kodunuz ile kullandığınız bankanın size teklif sunmasıdır. Parayı belirli bir oranda kendi ülkenizin para birimine (yani avroya) çevirmeyi teklif ediyorlar. Bu oran daha sonra ekranınızda listelenecektir.

Bu dönüşümün sizin için neredeyse hiçbir faydası yoktur. Paradan tasarruf etmek istiyorsanız ' seçeneğini seçindönüştürmeden devam et'. Dönüşüm için bu maliyetleri yine de ödersiniz, ancak daha sonra kendi bankanıza, yani banka kartınızın bankasına ödersiniz. On olaydan dokuzunda, kendi Hollanda bankanız daha düşük maliyetler talep ediyor (%1-3) ya da hiç ödeme yapmıyorsunuz (örneğin, Bunq'tan Ön Ödemeli Kredi Kartı).

PIN işlemleri için

Her işlemi banka kartınızla ödemenin daha ucuz olduğunu düşünüyorsanız, sizi hayal kırıklığına uğrattığım için üzgünüm. Yalnızca bankanızdan gelen ekstreyi görebilirsiniz, ancak işlem ücreti ve dönüşüm ücreti zaten bu tutara dahildir; bu, aslında her işlem için düşündüğünüzden daha fazla ödeme yaptığınız anlamına gelir. Bunu küçümsemeyin!

Örneğin, ING/RABO/ABN yabancı para birimlerinde PIN ödemeleri kullanır standart %1,4 dönüşüm ücreti – sadece sen bunu görmüyorsun.

Bu, para çekerken 3,50 Euro + %1,4 dönüşüm maliyeti, örneğin ING bilgi sayfasına bakın Burada... Bunlar bankanızın masraflarıdır özel yurt dışı ATM'nizde de göreceğiniz para çekme masrafları genellikle +- 5 Euro'dur. Kafanızda hızlı bir hesap yaparsanız, bu bankalarda bir yerden döviz çektiğinizde sadece 10 euro ödediğinizi fark edeceksiniz.

Örnek dönüşüm maliyetleri

Yakın zamanda kendimiz oluşturduğumuz aşağıdaki görsellerde Malezya bankası ile 'kendi' bankanız arasındaki dönüşüm oranı arasındaki farkı açıkça görebilirsiniz. Bizim durumumuzda Bunq.

ATM'nin bana 250 RM tutarında bir oran teklif ettiğini görüyorsunuz, bu da toplam tutarın 51,16 Euro olmasını sağlıyor. 'Dönüşüm olmadan devam et' diyerek bu oranı reddettim seçim yapmak bankamın onun ücretini almasına neden oldu. Bu, nakit çekme işlemini hemen iki avro daha ucuz hale getirdi. Her iki ekrandaki dönüşümü karşılaştırın!

Şimdi bunun küçük bir miktar olduğunu düşünebilirsiniz, en azından sadece 50 avro çekerseniz. Ancak uzun bir yolculuk sırasında, önerilen dönüşümü reddetmeye devam ettiğiniz sürece, kendinizi birçok gereksiz maliyetten kurtaracaksınız. Şunu hafife almayın: Yukarıdaki örnekte iki euro farkı %4'ten fazladır! 'Dönüştürdüğünüz' her 1000 avro için, yalnızca dönüşüm sırasında ve ek PIN maliyetleri hariç (yabancı bankalardan 40-5 avro + Hollanda bankalarından 15 avro) 3,50 avro kaybedersiniz.

Nakit çekme maliyetlerine bir örnek

Aşağıda Dünya Gezgini Willie'nin yurtdışından para çekmesine ilişkin bazı örnekler verilmiştir.

Dünya gezgini Willie (ABN/RABI/ING ile bankacılık yapan) üç hafta boyunca haftada iki kez para çekiyor (her seferinde 200 avroya eşdeğer). Willie henüz makinedeki dönüştürme örneklerini reddetmesi gerektiğini bilmiyor.

ATM'den para çekin ve KABUL dönüşümü:

• Yabancı ATM'lerden para çekme başına maliyet: 5 Euro.
• Yurtdışında para çekme başına NL banka masrafları: 3,50 euro.
• Para birimi dönüştürme maliyetleri: +%4 (eğer Willie bunu makinede kabul ederse).

6 Euro'luk 200 para çekme maliyeti: 51 Euro (işlem maliyetleri) +
48 Euro (dönüşüm maliyeti) = 99 euro maliyet. Toplamda Willie, üç hafta içinde çektiği toplam tutarın neredeyse %10'unu kaybeder.

ATM'den para çekin ve REFUSE dönüşümü:

• Yabancı ATM'lerden para çekme başına maliyet: 5 Euro.
• Yurtdışında para çekme başına NL banka masrafları: 3,50 euro.
• Para birimi dönüştürme maliyetleri: +%1,4 (makinede bunu reddederseniz).

6 Euro'luk 200 para çekme maliyeti: 51 Euro (işlem maliyetleri) +
22,40 Euro (dönüşüm maliyeti) = Maliyeti 73,40 euro.

Willie, yalnızca makine dönüştürmeyi reddederek para çekerken 25 avrodan fazla tasarruf sağlıyor. Ancak paranın büyük bir kısmı hala kayıp.

ATM'den para çekin ve BUNQ İLE dönüşümü REDDEDİN

• Yabancı ATM'lerden para çekme başına maliyet: 5 Euro.
• Bunq'ta yurt dışında nakit çekme maliyeti: 0 Euro.
• Para birimi dönüştürme maliyetleri: %0 (makinede Bunq'unuz olduğu ve dönüştürmeyi reddettiğiniz sürece!).

6 Euro'luk 200 para çekme maliyeti: 24 Euro (işlem maliyetleri) +
0 Euro (dönüşüm maliyeti) = Maliyeti 24 euro.

Kapı BUNQ'un ZeroFX'i (%0 dönüşüm maliyeti) ve yurt dışında ayda 5 kez ücretsiz banka kartı ödemeleri ile Willie 75 Euro tasarruf ediyor!

Her şeyi kartla ödemek daha ucuz, ama...

Willie nakit çekmez ve her şeyi kartla öderse onun için daha ucuz olabilir. ING/ABN/RABO yalnızca 1,4% çekilen tutarlar hakkında (örn. Bunq bu arada bu %0.

Ancak çok seyahat eden herkes uzak yerlerde banka kartı kullanmanın hala zor olduğunu bilir. Öncelikle normal banka kartlarımız çoğu zaman kabul edilmiyor. Pek çok ülkede hâlâ nakit parayla pek çok şey yapılıyor ve giderek daha popüler hale geliyor banka kartı taraması Küçük işletmelerin dolandırıcılığa karşı çok hassas olan ucuz ATM'leri olduğundan, bu giderek daha kolay hale geliyor. Aslında yurtdışındaki PIN işlemlerinin sayısını minimumda sınırlamak istiyorsunuz, böylece daha az riskle karşı karşıya kalırsınız.

Banka kartı mı, kredi kartı mı yoksa ön ödemeli kredi kartı mı?

Hollanda'dan gelen standart banka kartınızın AB dışında kabul edilmeyebileceği gerçeğine ek olarak, belirli banka kartları arasındaki farkları bilmek iyidir.

Banka kartı

Standart banka kartınızı (banka kartınızı) Avrupa dışında kullanmanız çoğu zaman mümkün olmamaktadır. Banka, güvenlik nedeniyle kartınızı bloke eder, ancak bunun tersine, yurt dışındaki bankalar genellikle banka kartlarını kabul etmez. Avrupa dışında bir gezi veya tatil planladıysanız bankanıza kartınızı tatiliniz boyunca kullanacağınızı bildirin. Bunu genellikle bankacılık uygulamanız aracılığıyla kolayca ayarlayabilirsiniz. Banka daha sonra tatildeyken banka kartınızı yurt dışında kullanabilmenizi sağlayacaktır. Tabii yabancı bankanızın kartınızı kabul etmesi şartıyla.

Bahşiş: ATM'de 'banka kartıyla'yı seçersinizpara çekme' kayıt anlamına geliyor. O zaman seçersin 'tasarruf'. Daha sonra banka hesabınızdaki paradan para çekersiniz.

Kredi kartı

AB dışındaki ülkelerde sıklıkla kredi kartına ihtiyacınız olacaktır. Visa veya Mastercard banka kartını düşünün. Bu kartı kullandığınızda, daha sonra ödeyeceğiniz krediyi çekersiniz.

Bahşiş: Kredi kartıyla para çekmek farklı işliyor. Bir banka makinesinde seçtiğiniz 'para çekme' bu kayıt anlamına gelir ve sonra seçersiniz 'kredi'. Daha sonra kredi çekersiniz ve daha sonra ödersiniz.

Ön Ödemeli Kredi Kartı

Bir de bize göre en iyi seçenek olan Ön Ödemeli Kredi Kartı var. Ön Ödemeli Kredi Kartı tam teşekküllü bir kredi kartıdır (dış dünya için), ancak borç almazsınız, ancak tıpkı banka kartında olduğu gibi, kullanmadan önce ona para eklemeniz gerekir. Ön ödemeli kredi kartlarının en büyük avantajı maliyetleridir. Borç almazsınız, dolayısıyla ödünç aldığınız miktara faiz ödemezsiniz. Bunq ve Revolut gibi partiler ayrıca yurtdışında %0 dönüşüm maliyetini teşvik ediyor; bu da daha uzun veya daha sık seyahat ederseniz size büyük miktarda para tasarrufu sağlayabilir. Konuyla ilgili makalemizi okuyun Ön Ödemeli Kredi Kartları arasındaki farklar Daha fazlasını öğrenmek için daha yakından bakın.

Yurt dışına seyahat için tavsiyelerimiz:

Bunq Ön Ödemeli Kredi Kartı

Bunq kartı dünyada en çok kabul edilen Ön Ödemeli Kredi Kartıdır. Tam teşekküllü bir şey MasterCard kredi kartı - uçaklardaki ve diğer yerlerdeki çevrimdışı terminaller bile bu kartla çalışır (bunu kendimiz birçok kez test ettik). Bu kartla araç da kiralayabilirsiniz.

Artıları:

• BKR kontrolü yok
• Hollanda bankası
• Yurtdışında sorunsuz araç kiralama
• ZeroFX (yurtdışında işlem başına yaklaşık %2-3 tasarruf sağlar!)
• Google ve Apple Pay ile çalışır

Abonelikleri karşılaştırın Dürüst incelememiz

Diğer mali konular

Döviz büroları

Nakit paranın çok kullanıldığı, ATM'lerin az olduğu ve/veya banka kartı işlemlerinin alışılmadık olduğu bir ülkeye gidiyor olabilirsiniz. O halde döviz bürosundan nakit çekmek akıllıca olacaktır. Bunu seyahatinizden önce yapmak daha akıllıca olacaktır.

Hollanda'da var GWK döviz büroları tren istasyonlarında ve havalimanlarında mevcuttur. Önceden sipariş verirseniz, müsaitlik garantisi alırsınız ve ayrıca seyahatinizden sonra parayı geri vermek isteseniz bile size uygun bir döviz kuru (çevrimiçi) sunarlar.

Bahşiş: Amerika turumuz için sipariş verdik GWK çevrimiçi çok uygun bir oranla birkaç bin dolar nakit. Uçağımızın kalktığı Schiphol havaalanından aldık.

Döviz kurlarını takip edin

Bu çok fazla çaba gibi görünebilir - özellikle seyahat ederken bununla çok fazla uğraşmak istemezsiniz - ama yine de ekleyeyim. Döviz kurlarını takip etmek para tasarrufu sağlayabilir. Bugün euronuz, dolarınız veya başka herhangi bir para biriminiz daha fazla veya daha az değerli olabilir. Bu bilgilerle, başka bir para birimine geçmeyi veya seyahat ederken büyük bir masraf yapmayı öngörebilirsiniz.

örnek: İçin Amerika Birleşik Devletleri turumuz Dolar yaklaşık 85 euro cent değerindeydi. Euro ve Doların eşit değerde olduğu noktaya yaptığımız yolculukta Doların değeri yükseldi. Yolculuğun başında fazladan nakit para almış olsaydık (çünkü parayı euro cinsinden ödüyoruz), bu bize çok para kazandırabilirdi. Örneğin 1000 USD bize o zaman 850 Euro'ya mal olurdu, bu da yolculuk sırasındaki maliyetinden 150 Euro daha azdı.

ATM'de güvenlik

Aşağıdaki ipuçlarını yüzlerce kez duymuş olabilirsiniz. Ama yine de tekrar ediyorum çünkü dolandırıcıların kurbanı olmanız son derece sinir bozucu olur.

• Bir banka veya ATM makinesini kullanırken PIN kodunuzu koruyun.
• Banka kartınızı ATM'ye takmadan önce kart okuyucuyu ve klavyeyi kontrol edin. Bunu, üzerine alışılmadık bir şey monte edilip edilmediğine bakarak ve hissederek yaparsınız.
• Etrafınıza bakın. Sizi (ve PIN'inizi) veya tarama cihazlarını izleyen insanlar olabilir.
• Güvenmiyor musun? O zaman ATM'yi kullanmayın. Alternatif olarak, bu makinelerin ve çevresinin genellikle daha iyi korunduğu bir banka şubesine gidebilirsiniz.

Özetlenen ipuçları

Seyahatinizden önce

• AB dışında nakit çekme ve PIN işlemlerine ilişkin dönüştürme maliyetleri gibi bankanızın talep edebileceği maliyetler hakkında bilgi edinin.
• Hedef ülkedeki farklı bankaların uyguladığı işlem ücretlerini araştırın.
• Seyahat ederken yanınıza birkaç banka kartı alın.
• Hedef ülkenin para biriminin döviz kurunu öğrenin.
• Varış ülkesinde nakit çekme ve PIN işlemleri seçeneklerini araştırın.
• Hollanda'daki bir döviz bürosundan peşin para çekmenin daha ucuz olup olmadığını hesaplayın.

Seyahatiniz sırasında

• Dönüşüm maliyetlerinde ne kadar ödediğinizi görmek için bankacılık uygulamanızdaki borçlarınızı düzenli olarak kontrol edin. Ayrıca tanımadığınız işlemlere (gözden geçirme nedeniyle) karşı da her zaman dikkatli olmalısınız.
• Çok az işlem maliyeti talep eden veya hiç işlem maliyeti talep etmeyen bir bankanın ATM'sini seçin. İşlem maliyetleri çok yüksekse, işlemi bir ATM'de durdurun ve başka bir ATM arayın.
• Para çekerken seçin 'dönüştürmeden devam et' Kendi bankanızdan daha iyi bir oran için.
• Kullanın Ön Ödemeli Kredi Kartı Yurt dışında en ucuz zamanı geçirmek istiyorsanız.
• Hedef ülkenin para biriminin döviz kuruna dikkat edin.
• ATM'de güvenliğinize dikkat edin.

Sonuç olarak

Şimdi bazı örnekler gördünüz ve bunlar çok fazla bilgi içeriyor. Ancak artık normal Hollanda bankalarının euro bölgesi dışında çok pahalı olduğunu biliyorsunuz. Tüm gizli ve gizli olmayan maliyetleri toplarsanız, bir aylık seyahat ve ödeme, 300 ila 500 avroluk 'ödeme maliyetleri' ile sonuçlanacaktır ve bu genellikle tamamen dikkatinizin altında gerçekleşir. ATM'de doğru seçenekleri seçerek ve doğru (ön ödemeli) kredi kartını kullanarak bu tutarı 100 Euro'nun altına düşürebilirsiniz.

Bu maliyetleri ciddiye alın!

Akıllı bankacılık sayesinde, başka birine tam bir uçak bileti satın almak için kullanılabilecek tutarlardan tasarruf edersiniz kıta rezervasyon yaptırabilirsiniz. Bu paranın her yolculukta çöpe gitmesine izin verirseniz çok yazık, değil mi?

Bir sonraki bloga kadar!